近年來，隨著保險市場的競爭愈發(fā)激烈，保險公司為了提升產(chǎn)品競爭力，常常在報備手續(xù)費取值范圍和使用規(guī)則時采取激進(jìn)策略。然而，這種“報行不一”的做法不僅擾亂了市場秩序，還可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。為了規(guī)范市場行為，促進(jìn)保險業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管部門提出了“報行合一”的政策要求。那么，報行合一是什么意思？
一、報行合一是什么意思
簡單來說，它要求保險公司在報備給監(jiān)管部門的手續(xù)費用取值范圍和使用規(guī)則時，必須與實際使用保持一致。
這意味著，保險公司在制定費率、確定和報送手續(xù)費取值范圍和使用規(guī)則時，必須按照規(guī)定進(jìn)行，并按照使用規(guī)則支付手續(xù)費。這樣一來，就能確保保險公司的報備和實際操作一致，避免不當(dāng)行為和違規(guī)操作。
二、為什么實施報行合一
"報行合一"的實施旨在規(guī)范保險公司的經(jīng)營行為，確保市場穩(wěn)定，并推動保險業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。近年來，隨著保險市場競爭的加劇，一些保險公司為了提升產(chǎn)品競爭力，采取了降低備案成本、夸大產(chǎn)品收益的策略，導(dǎo)致"報行不一"的現(xiàn)象出現(xiàn)。
例如，老王購買的保險備案成本僅為50元，但實際成本已達(dá)100元，而保險公司的盈利目標(biāo)卻高達(dá)900元。過去，經(jīng)濟(jì)形勢良好時，保險公司的投資收益能夠彌補(bǔ)這50元的成本差額，實現(xiàn)多方共贏。然而，在經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場環(huán)境不佳的情況下，這種經(jīng)營模式容易導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險。
因此，監(jiān)管部門提出了"報行合一"的要求，旨在防止保險公司采取過于激進(jìn)的經(jīng)營策略，規(guī)范市場的不正當(dāng)競爭行為。實施"報行合一"后，保險公司的備案成本與實際成本需保持一致。這意味著，如果保險公司要保持原有的產(chǎn)品利益不變，就必須增加保費或降低保障責(zé)任。
三、報行合一對重疾險有什么影響
對于重疾險市場而言，"報行合一"的實施可能導(dǎo)致保費上漲或保障責(zé)任降低。
以工銀安盛御享欣生重疾險為例，實行"報行合一"后，新產(chǎn)品御享人生2024的保費保持不變，但保障責(zé)任卻大幅減少，重癥賠付次數(shù)減少1次，中癥和少兒特定疾病賠付被取消，輕癥保障變?yōu)榭蛇x責(zé)任，就醫(yī)綠色通道的門檻也有所提高。
總之，“報行合一”政策的實施旨在規(guī)范保險市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。雖然這可能會給市場帶來一些短期內(nèi)的波動和調(diào)整，但長遠(yuǎn)來看，這將有助于提升保險行業(yè)的整體競爭力和信譽(yù)度。同時，消費者也應(yīng)該認(rèn)識到，“報行合一”政策的實施是為了保護(hù)他們的權(quán)益和利益，讓他們能夠購買到更加公平、透明的保險產(chǎn)品。
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