養(yǎng)老金，作為我國社會保障體系的核心組成部分，是退休人員晚年生活的重要保障。然而，你是否意識到，養(yǎng)老金的數(shù)額與個人的繳費基數(shù)息息相關？在實際繳費過程中，有人選擇60%的繳費基數(shù)，有人則選擇100%。那么，60%和100%繳費退休金差距大嗎？今天，我們就來深入剖析這個問題。
一、社保繳費基數(shù)是什么意思
簡而言之，它是你用來計算社保繳費金額的工資基數(shù)，通常設有一個上限和下限，分別為最高300%和最低60%。而養(yǎng)老金的發(fā)放則是基于個人繳費金額、繳費年限、退休年齡以及當?shù)厣鐣骄べY等多個因素綜合計算得出的。
因此，繳費基數(shù)越高，個人賬戶累積的資金就越多，退休后領取的養(yǎng)老金也就越高。
二、社保養(yǎng)老保險金的計算公式
接下來，我們來詳細解析一下職工養(yǎng)老保險金的計算公式：
基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金=退休金額
基礎養(yǎng)老金計算公式：（當?shù)氐漠斈牮B(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)+當?shù)氐漠斈昊A養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)×平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。
個人賬戶養(yǎng)老金計算公式：養(yǎng)老保險個人賬戶累計儲存額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
二、60%和100%繳費退休金差距大嗎
為了更好地理解這兩種繳費方式的差距，我們以浙江省為例進行具體計算。
假設有兩位參保人A和B，都是浙江地區(qū)的企業(yè)職工。A選擇按照100%的檔次繳費，而B則選擇60%的檔次。根據(jù)浙江省2024年公布的數(shù)據(jù)，養(yǎng)老保險月繳費基數(shù)下限為4114.54元，上限為20572.74元，社會平均工資為7437元。兩位參保人都繳納了15年的養(yǎng)老保險，并在60歲時退休。那么，他們每月能領取的退休養(yǎng)老金分別為：
參保人A：
基礎養(yǎng)老金=（6857.58+6857.58×0.6）÷2×15×1%=822.9元；
個人賬戶養(yǎng)老金=7437×0.6×8%×12×15÷139=462.27元；
總退休金=822.9+462.27=1285.17元/月。
參保人B：
基礎養(yǎng)老金=（6857.58+6857.58×1）÷2×15×1%=1028.63元；
個人賬戶養(yǎng)老金=7437×100%×8%×12×15÷139=770.45元；
總退休金=1028.63+770.45=1798.75元/月。
通過計算，我們可以看到，參保人A按照100%檔次繳費，每月能領取的養(yǎng)老金比參保人B多出513.58元。雖然A領取的養(yǎng)老金更多，但相應地，他每月需要繳納的養(yǎng)老保險費用也更高，具體為：
參保人A按100%繳費：7437×100%×8%=594.96元；
參保人B按60%繳費：7437×60%×8%=356.97元。
在60%的繳費基數(shù)下，由于個人賬戶累積金額較少，因此每月領取的個人賬戶養(yǎng)老金也會相對較低。而基礎養(yǎng)老金部分則是根據(jù)社會平均工資、繳費年限等因素計算得出的。所以，按照60%的繳費基數(shù)退休后領取的養(yǎng)老金可能會相對較低。
相反，選擇100%的繳費基數(shù)意味著每月繳費金額更高，個人賬戶累積的資金也會更多。在相同的繳費年限和退休年齡下，這將導致每月領取的個人賬戶養(yǎng)老金更高。同時，基礎養(yǎng)老金部分也可能因為繳費基數(shù)的提高而有所增加。綜合起來，選擇100%的繳費基數(shù)退休后領取的養(yǎng)老金會更高。
總的來說，60%與100%的繳費選擇會在退休后帶來顯著的養(yǎng)老金差距。因此，在做出繳費決策時，我們需要綜合考慮個人經(jīng)濟狀況、養(yǎng)老需求以及繳費成本等因素。做出明智的選擇，才能確保我們的退休生活更加美好和安穩(wěn)。
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