支付寶的“好醫(yī)保”可太火了，很多人來(lái)問(wèn)我這個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療好不好。前一陣刮起的“不保證續(xù)?！憋L(fēng)波，以及隱藏在條款中的諸多理賠大坑，讓大家在選擇的時(shí)候總是感到憂心忡忡。而支付寶的好醫(yī)保，有6年的保證續(xù)保期，到底值不值得買呢？

支付寶好醫(yī)保" alt="支付寶好醫(yī)保" width="600" height="400" style="color: rgb(127, 127, 127); font-family: arial, helvetica, sans-serif; font-size: 15px; text-align: center; white-space: normal; width: 600px; height: 400px;">

產(chǎn)品基本形態(tài)

我們先來(lái)看看好醫(yī)保的基本形態(tài)：

產(chǎn)品名稱：好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療

承保公司：中國(guó)人保健康

保障內(nèi)容：一般疾病及意外醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)，100種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬(wàn)，不限社保用藥、不限治療手段、可墊付醫(yī)療費(fèi)。

投保年齡：28天-60周歲

保險(xiǎn)期限：1年（保障續(xù)保6年，可續(xù)至100歲）

免賠額：6年共享1萬(wàn)免賠額，100種重疾0免賠

報(bào)銷比例：100%報(bào)銷

等待期：30天，意外醫(yī)療五等待期

首先，明確一下我們今天說(shuō)的是“好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療”，不是好醫(yī)保住院醫(yī)療，大家別弄混了??！

1、“好醫(yī)?！弊鳛橹Ц秾氈魍频耐跖漆t(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

最突出的一點(diǎn)就是保證續(xù)保

短期醫(yī)療險(xiǎn)99%都是不保證續(xù)保的，而好醫(yī)保則是那1%，也是市面上保證續(xù)保期間最長(zhǎng)的一款短期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

保障期限一年，保證續(xù)保期間6年。這6年間不會(huì)漲價(jià)，不會(huì)因?yàn)榛疾』蛘呃碣r了就拒保，不會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品停售就不能續(xù)保，這些都是明明白白寫在條款里的。

人保健康也承諾了，6年后，如果產(chǎn)品停售了，你也可以無(wú)等待期、不用健康告知，直接購(gòu)買它們公司的其他醫(yī)療險(xiǎn)。

2、目前最寬松的健康告知

好醫(yī)保的健康告知只有三條，是所有同類產(chǎn)品中最簡(jiǎn)單直接的。大部分健康險(xiǎn)都會(huì)問(wèn)的“結(jié)節(jié)、息肉、囊腫”，好醫(yī)保都沒有詢問(wèn)。

只詢問(wèn)了過(guò)去兩年的就醫(yī)行為、保險(xiǎn)情況，以及是否患有以下疾病：

但是好醫(yī)保沒有智能核保，只要不符合健康告知就不能投保。

保費(fèi)很便宜，還能月付

保費(fèi)對(duì)比

我們來(lái)看一下比較火的幾款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)年保費(fèi)的對(duì)比，以200萬(wàn)保額為例：

保費(fèi)比大部分百萬(wàn)醫(yī)療都要便宜，還可以直接用支付寶付款，每個(gè)月只要幾十塊錢。

6年一共1萬(wàn)免賠額

百萬(wàn)醫(yī)療最難突破的兩個(gè)大關(guān)，一個(gè)是保證續(xù)保，還有一個(gè)就是免賠額。

大多數(shù)的百萬(wàn)醫(yī)療都是每年1萬(wàn)元的免賠額，有些家庭保障計(jì)劃可以做到全家人共享1萬(wàn)元免賠額。

這么高的免賠額讓百萬(wàn)醫(yī)療成為了很難用上的保險(xiǎn)。

好醫(yī)保6年一共1萬(wàn)元免賠額，讓被保險(xiǎn)人的獲賠率大大提高。

舉個(gè)例子：王先生2018年住院自費(fèi)8000元，2019年住院自費(fèi)8000元。

如果王先生投保的是普通的百萬(wàn)醫(yī)療，免賠1萬(wàn)元，這兩次住院都不能賠。

但是如果王先生投保了好醫(yī)保，兩年累計(jì)自費(fèi)16000元，超過(guò)了6年共用的免賠額，就可以獲得6000元的賠償，之后再住院就是0免賠了。

100種重疾0免賠額

通常百萬(wàn)醫(yī)療都只能做到惡性腫瘤0免賠額，而好醫(yī)保擴(kuò)大了這個(gè)范圍。
這么一看，好醫(yī)保真是好！

但是，沒有任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品是絕對(duì)完美的，好醫(yī)保也有一些缺點(diǎn)，很值得我們注意：

沒有智能核保

雖然健康告知寬松，但還是有相當(dāng)一部分人被“一刀切”。有了小病，不符合健康告知，想買也買不了。

用戶體驗(yàn)一般

有兩個(gè)產(chǎn)品都叫“好醫(yī)保”，而且詳情頁(yè)長(zhǎng)的基本一樣，難怪很多用戶都會(huì)搞混。想購(gòu)買的話，請(qǐng)認(rèn)準(zhǔn)“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療”。

好醫(yī)保其實(shí)是目前增值服務(wù)比較全面的百萬(wàn)醫(yī)療了，住院墊付、綠色通道、質(zhì)子重離子，這幾項(xiàng)服務(wù)都有。

但是大家在購(gòu)買界面上只能看到住院墊付和綠色通道這兩項(xiàng)服務(wù)，質(zhì)子重離子治療的服務(wù)在條款里才能看到。

這就造成很多人買了保險(xiǎn)都不知道自己的保險(xiǎn)保什么。

好醫(yī)保在除外責(zé)任上的表現(xiàn)是比較優(yōu)秀的，尤其是對(duì)于既往癥的免責(zé)更人性化，但還是有坑。

最不好理解的就是除外責(zé)任的第八項(xiàng)“植入的醫(yī)療輔助裝置或用具”，這個(gè)輔助裝置包不包括心臟瓣膜、支架、人工關(guān)節(jié)等裝置呢？

我打電話咨詢了人保健康的客服，客服也回答不上來(lái)，說(shuō)“理賠的時(shí)候會(huì)審核”，留下了我的電話，截止目前我還沒有得到進(jìn)一步的回復(fù)。

產(chǎn)品詳情、條款表述和客服咨詢都做得不夠好。

產(chǎn)品綜合對(duì)比

和市面上熱門的幾款百萬(wàn)醫(yī)療綜合對(duì)比一下，好醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)還是大于劣勢(shì)的：

總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療是一款很值得買的百萬(wàn)醫(yī)療。

如果您從事了高危職業(yè)，推薦投保好醫(yī)保，絕大部分職業(yè)都可以保。如果您的健康狀況有異常，推薦重點(diǎn)考慮平安e生保。

雖然尊享e生、微醫(yī)保都有智能核保功能，但平安e生保的智能核保相對(duì)寬松。比如乙肝小三陽(yáng)，平安e生?？梢猿庳?zé)任承保，而另外兩個(gè)可能會(huì)拒保。

智能核保不會(huì)留下記錄，不同疾病不同產(chǎn)品的核保結(jié)論可能不同，投保之前多去試試，選擇一個(gè)最優(yōu)的。

較高的免賠額，讓百萬(wàn)醫(yī)療注定不會(huì)被高頻率地用到。預(yù)算充足、配置齊全的情況下，再選擇一些免賠額低的小額醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充也是可以的。

百萬(wàn)醫(yī)療用上了就是大事，不能馬虎。市面上的百萬(wàn)醫(yī)療有這么多，新產(chǎn)品層出不窮。

提前預(yù)告一下，最近又有一款十年期的百萬(wàn)醫(yī)療要上線了，產(chǎn)品測(cè)評(píng)馬上就來(lái)。還想徹底看透哪個(gè)產(chǎn)品，可以評(píng)論告訴我。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-支付寶“好醫(yī)?！钡降缀貌缓?？值得購(gòu)買嗎？

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