支付寶的“好醫(yī)保”可太火了，很多人來問我這個百萬醫(yī)療好不好。前一陣刮起的“不保證續(xù)保”風(fēng)波，以及隱藏在條款中的諸多理賠大坑，讓大家在選擇的時候總是感到憂心忡忡。而支付寶的好醫(yī)保，有6年的保證續(xù)保期，到底值不值得買呢？

支付寶好醫(yī)保" alt="支付寶好醫(yī)保" width="600" height="400" style="color: rgb(127, 127, 127); font-family: arial, helvetica, sans-serif; font-size: 15px; text-align: center; white-space: normal; width: 600px; height: 400px;">

產(chǎn)品基本形態(tài)

我們先來看看好醫(yī)保的基本形態(tài)：

產(chǎn)品名稱：好醫(yī)?！らL期醫(yī)療

承保公司：中國人保健康

保障內(nèi)容：一般疾病及意外醫(yī)療保險金200萬，100種重大疾病醫(yī)療保險金400萬，不限社保用藥、不限治療手段、可墊付醫(yī)療費。

投保年齡：28天-60周歲

保險期限：1年（保障續(xù)保6年，可續(xù)至100歲）

免賠額：6年共享1萬免賠額，100種重疾0免賠

報銷比例：100%報銷

等待期：30天，意外醫(yī)療五等待期

首先，明確一下我們今天說的是“好醫(yī)保·長期醫(yī)療”，不是好醫(yī)保住院醫(yī)療，大家別弄混了?。?/p>

1、“好醫(yī)?！弊鳛橹Ц秾氈魍频耐跖漆t(yī)療險產(chǎn)品，有哪些優(yōu)勢呢？

最突出的一點就是保證續(xù)保

短期醫(yī)療險99%都是不保證續(xù)保的，而好醫(yī)保則是那1%，也是市面上保證續(xù)保期間最長的一款短期醫(yī)療險產(chǎn)品。

保障期限一年，保證續(xù)保期間6年。這6年間不會漲價，不會因為患病或者理賠了就拒保，不會因為產(chǎn)品停售就不能續(xù)保，這些都是明明白白寫在條款里的。

人保健康也承諾了，6年后，如果產(chǎn)品停售了，你也可以無等待期、不用健康告知，直接購買它們公司的其他醫(yī)療險。

2、目前最寬松的健康告知

好醫(yī)保的健康告知只有三條，是所有同類產(chǎn)品中最簡單直接的。大部分健康險都會問的“結(jié)節(jié)、息肉、囊腫”，好醫(yī)保都沒有詢問。

只詢問了過去兩年的就醫(yī)行為、保險情況，以及是否患有以下疾?。?/p>

但是好醫(yī)保沒有智能核保，只要不符合健康告知就不能投保。

保費很便宜，還能月付

保費對比

我們來看一下比較火的幾款百萬醫(yī)療險年保費的對比，以200萬保額為例：

保費比大部分百萬醫(yī)療都要便宜，還可以直接用支付寶付款，每個月只要幾十塊錢。

6年一共1萬免賠額

百萬醫(yī)療最難突破的兩個大關(guān)，一個是保證續(xù)保，還有一個就是免賠額。

大多數(shù)的百萬醫(yī)療都是每年1萬元的免賠額，有些家庭保障計劃可以做到全家人共享1萬元免賠額。

這么高的免賠額讓百萬醫(yī)療成為了很難用上的保險。

好醫(yī)保6年一共1萬元免賠額，讓被保險人的獲賠率大大提高。

舉個例子：王先生2018年住院自費8000元，2019年住院自費8000元。

如果王先生投保的是普通的百萬醫(yī)療，免賠1萬元，這兩次住院都不能賠。

但是如果王先生投保了好醫(yī)保，兩年累計自費16000元，超過了6年共用的免賠額，就可以獲得6000元的賠償，之后再住院就是0免賠了。

100種重疾0免賠額

通常百萬醫(yī)療都只能做到惡性腫瘤0免賠額，而好醫(yī)保擴(kuò)大了這個范圍。
這么一看，好醫(yī)保真是好！

但是，沒有任何一款保險產(chǎn)品是絕對完美的，好醫(yī)保也有一些缺點，很值得我們注意：

沒有智能核保

雖然健康告知寬松，但還是有相當(dāng)一部分人被“一刀切”。有了小病，不符合健康告知，想買也買不了。

用戶體驗一般

有兩個產(chǎn)品都叫“好醫(yī)?！?，而且詳情頁長的基本一樣，難怪很多用戶都會搞混。想購買的話，請認(rèn)準(zhǔn)“好醫(yī)保·長期醫(yī)療”。

好醫(yī)保其實是目前增值服務(wù)比較全面的百萬醫(yī)療了，住院墊付、綠色通道、質(zhì)子重離子，這幾項服務(wù)都有。

但是大家在購買界面上只能看到住院墊付和綠色通道這兩項服務(wù)，質(zhì)子重離子治療的服務(wù)在條款里才能看到。

這就造成很多人買了保險都不知道自己的保險保什么。

好醫(yī)保在除外責(zé)任上的表現(xiàn)是比較優(yōu)秀的，尤其是對于既往癥的免責(zé)更人性化，但還是有坑。

最不好理解的就是除外責(zé)任的第八項“植入的醫(yī)療輔助裝置或用具”，這個輔助裝置包不包括心臟瓣膜、支架、人工關(guān)節(jié)等裝置呢？

我打電話咨詢了人保健康的客服，客服也回答不上來，說“理賠的時候會審核”，留下了我的電話，截止目前我還沒有得到進(jìn)一步的回復(fù)。

產(chǎn)品詳情、條款表述和客服咨詢都做得不夠好。

產(chǎn)品綜合對比

和市面上熱門的幾款百萬醫(yī)療綜合對比一下，好醫(yī)保的優(yōu)勢還是大于劣勢的：

總結(jié)

總的來說，好醫(yī)?！らL期醫(yī)療是一款很值得買的百萬醫(yī)療。

如果您從事了高危職業(yè)，推薦投保好醫(yī)保，絕大部分職業(yè)都可以保。如果您的健康狀況有異常，推薦重點考慮平安e生保。

雖然尊享e生、微醫(yī)保都有智能核保功能，但平安e生保的智能核保相對寬松。比如乙肝小三陽，平安e生保可以除外責(zé)任承保，而另外兩個可能會拒保。

智能核保不會留下記錄，不同疾病不同產(chǎn)品的核保結(jié)論可能不同，投保之前多去試試，選擇一個最優(yōu)的。

較高的免賠額，讓百萬醫(yī)療注定不會被高頻率地用到。預(yù)算充足、配置齊全的情況下，再選擇一些免賠額低的小額醫(yī)療險作為補充也是可以的。

百萬醫(yī)療用上了就是大事，不能馬虎。市面上的百萬醫(yī)療有這么多，新產(chǎn)品層出不窮。

提前預(yù)告一下，最近又有一款十年期的百萬醫(yī)療要上線了，產(chǎn)品測評馬上就來。還想徹底看透哪個產(chǎn)品，可以評論告訴我。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-支付寶“好醫(yī)?！钡降缀貌缓?？值得購買嗎？

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