支付寶的“好醫(yī)保”可太火了,很多人來問我這個百萬醫(yī)療好不好。前一陣刮起的“不保證續(xù)保”風(fēng)波,以及隱藏在條款中的諸多理賠大坑,讓大家在選擇的時候總是感到憂心忡忡。而支付寶的好醫(yī)保,有6年的保證續(xù)保期,到底值不值得買呢?
支付寶好醫(yī)保" alt="支付寶好醫(yī)保" width="600" height="400" style="color: rgb(127, 127, 127); font-family: arial, helvetica, sans-serif; font-size: 15px; text-align: center; white-space: normal; width: 600px; height: 400px;">
產(chǎn)品基本形態(tài)
我們先來看看好醫(yī)保的基本形態(tài):
產(chǎn)品名稱:好醫(yī)?!らL期醫(yī)療
承保公司:中國人保健康
保障內(nèi)容:一般疾病及意外醫(yī)療保險金200萬,100種重大疾病醫(yī)療保險金400萬,不限社保用藥、不限治療手段、可墊付醫(yī)療費。
投保年齡:28天-60周歲
保險期限:1年(保障續(xù)保6年,可續(xù)至100歲)
免賠額:6年共享1萬免賠額,100種重疾0免賠
報銷比例:100%報銷
等待期:30天,意外醫(yī)療五等待期
首先,明確一下我們今天說的是“好醫(yī)保·長期醫(yī)療”,不是好醫(yī)保住院醫(yī)療,大家別弄混了?。?/p>
1、“好醫(yī)?!弊鳛橹Ц秾氈魍频耐跖漆t(yī)療險產(chǎn)品,有哪些優(yōu)勢呢?
最突出的一點就是保證續(xù)保
短期醫(yī)療險99%都是不保證續(xù)保的,而好醫(yī)保則是那1%,也是市面上保證續(xù)保期間最長的一款短期醫(yī)療險產(chǎn)品。
保障期限一年,保證續(xù)保期間6年。這6年間不會漲價,不會因為患病或者理賠了就拒保,不會因為產(chǎn)品停售就不能續(xù)保,這些都是明明白白寫在條款里的。
人保健康也承諾了,6年后,如果產(chǎn)品停售了,你也可以無等待期、不用健康告知,直接購買它們公司的其他醫(yī)療險。
2、目前最寬松的健康告知
好醫(yī)保的健康告知只有三條,是所有同類產(chǎn)品中最簡單直接的。大部分健康險都會問的“結(jié)節(jié)、息肉、囊腫”,好醫(yī)保都沒有詢問。
只詢問了過去兩年的就醫(yī)行為、保險情況,以及是否患有以下疾?。?/p>
但是好醫(yī)保沒有智能核保,只要不符合健康告知就不能投保。
保費很便宜,還能月付
保費對比
我們來看一下比較火的幾款百萬醫(yī)療險年保費的對比,以200萬保額為例:
保費比大部分百萬醫(yī)療都要便宜,還可以直接用支付寶付款,每個月只要幾十塊錢。
6年一共1萬免賠額
百萬醫(yī)療最難突破的兩個大關(guān),一個是保證續(xù)保,還有一個就是免賠額。
大多數(shù)的百萬醫(yī)療都是每年1萬元的免賠額,有些家庭保障計劃可以做到全家人共享1萬元免賠額。
這么高的免賠額讓百萬醫(yī)療成為了很難用上的保險。
好醫(yī)保6年一共1萬元免賠額,讓被保險人的獲賠率大大提高。
舉個例子:王先生2018年住院自費8000元,2019年住院自費8000元。
如果王先生投保的是普通的百萬醫(yī)療,免賠1萬元,這兩次住院都不能賠。
但是如果王先生投保了好醫(yī)保,兩年累計自費16000元,超過了6年共用的免賠額,就可以獲得6000元的賠償,之后再住院就是0免賠了。
100種重疾0免賠額
通常百萬醫(yī)療都只能做到惡性腫瘤0免賠額,而好醫(yī)保擴(kuò)大了這個范圍。
這么一看,好醫(yī)保真是好!
但是,沒有任何一款保險產(chǎn)品是絕對完美的,好醫(yī)保也有一些缺點,很值得我們注意:
沒有智能核保
雖然健康告知寬松,但還是有相當(dāng)一部分人被“一刀切”。有了小病,不符合健康告知,想買也買不了。
用戶體驗一般
有兩個產(chǎn)品都叫“好醫(yī)?!?,而且詳情頁長的基本一樣,難怪很多用戶都會搞混。想購買的話,請認(rèn)準(zhǔn)“好醫(yī)保·長期醫(yī)療”。
好醫(yī)保其實是目前增值服務(wù)比較全面的百萬醫(yī)療了,住院墊付、綠色通道、質(zhì)子重離子,這幾項服務(wù)都有。
但是大家在購買界面上只能看到住院墊付和綠色通道這兩項服務(wù),質(zhì)子重離子治療的服務(wù)在條款里才能看到。
這就造成很多人買了保險都不知道自己的保險保什么。
好醫(yī)保在除外責(zé)任上的表現(xiàn)是比較優(yōu)秀的,尤其是對于既往癥的免責(zé)更人性化,但還是有坑。
最不好理解的就是除外責(zé)任的第八項“植入的醫(yī)療輔助裝置或用具”,這個輔助裝置包不包括心臟瓣膜、支架、人工關(guān)節(jié)等裝置呢?
我打電話咨詢了人保健康的客服,客服也回答不上來,說“理賠的時候會審核”,留下了我的電話,截止目前我還沒有得到進(jìn)一步的回復(fù)。
產(chǎn)品詳情、條款表述和客服咨詢都做得不夠好。
產(chǎn)品綜合對比
和市面上熱門的幾款百萬醫(yī)療綜合對比一下,好醫(yī)保的優(yōu)勢還是大于劣勢的:
總結(jié)
總的來說,好醫(yī)?!らL期醫(yī)療是一款很值得買的百萬醫(yī)療。
如果您從事了高危職業(yè),推薦投保好醫(yī)保,絕大部分職業(yè)都可以保。如果您的健康狀況有異常,推薦重點考慮平安e生保。
雖然尊享e生、微醫(yī)保都有智能核保功能,但平安e生保的智能核保相對寬松。比如乙肝小三陽,平安e生保可以除外責(zé)任承保,而另外兩個可能會拒保。
智能核保不會留下記錄,不同疾病不同產(chǎn)品的核保結(jié)論可能不同,投保之前多去試試,選擇一個最優(yōu)的。
較高的免賠額,讓百萬醫(yī)療注定不會被高頻率地用到。預(yù)算充足、配置齊全的情況下,再選擇一些免賠額低的小額醫(yī)療險作為補充也是可以的。
百萬醫(yī)療用上了就是大事,不能馬虎。市面上的百萬醫(yī)療有這么多,新產(chǎn)品層出不窮。
提前預(yù)告一下,最近又有一款十年期的百萬醫(yī)療要上線了,產(chǎn)品測評馬上就來。還想徹底看透哪個產(chǎn)品,可以評論告訴我。
本文轉(zhuǎn)自:米保險-支付寶“好醫(yī)?!钡降缀貌缓??值得購買嗎?
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