有人說保險(xiǎn)公司作為一家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的公司，是否能夠一直經(jīng)營(yíng)下去，眾所周知但凡是公司都有可能會(huì)面臨破產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象，那么，保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎保單怎么辦呢？我們通過今天這篇文章來實(shí)際分析了解一下。

一、保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎保單怎么辦

首先，保險(xiǎn)公司是不會(huì)主動(dòng)“倒閉”的

保險(xiǎn)公司是不能主動(dòng)申請(qǐng)破產(chǎn)的，只能被收購(gòu)或者重組，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司即便破產(chǎn)也會(huì)先對(duì)客戶的權(quán)益進(jìn)行轉(zhuǎn)移或清償，不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的問題。

其次，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后保單照常理賠

這時(shí)候，會(huì)有另一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并、并購(gòu)。當(dāng)然，如果沒有人愿意出來攬下這一攤子的話，保監(jiān)會(huì)就會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并。兼并后，原來保險(xiǎn)公司的客戶保單依然有效。

保險(xiǎn)公司與銀行一樣，必須受到政府的監(jiān)管。所以，保險(xiǎn)利益基本能夠得到兌現(xiàn)。以上規(guī)則基本適用于全球保險(xiǎn)業(yè)，比如在美國(guó)，就算某保險(xiǎn)公司倒閉，保單也照樣有效，只不過是由其他公司來接納，繼續(xù)履行原保單上的承諾。

最后，即使保險(xiǎn)公司申請(qǐng)破產(chǎn)，也有應(yīng)急資金兜底

早在2008年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行三部門共同頒布了新的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，成立了保險(xiǎn)保障基金，其中最主要的功能就是監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)可能危及保單持有人和保險(xiǎn)行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，向保監(jiān)會(huì)提出監(jiān)管處置建議;同時(shí)對(duì)保單持有人、保單受讓公司等個(gè)人和機(jī)構(gòu)提供救助或者參與對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

二、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的主要原因有哪些

1、放松保險(xiǎn)控制：美國(guó)數(shù)家保險(xiǎn)公司，包括 Integrity Insurance的破產(chǎn)是由于缺乏對(duì)其保險(xiǎn)總代理的控制寬松所導(dǎo)致的。結(jié)果，保險(xiǎn)總代理疏于對(duì)其所代理的業(yè)務(wù)進(jìn)行質(zhì)量控制。

2、缺乏良好的監(jiān)管制度：監(jiān)管制度的漏洞會(huì)產(chǎn)生問題。在美國(guó)，州與州之間的規(guī)定各不相同。比如， Transit Casualty所聘請(qǐng)的總代理，它在開曼群島同時(shí)經(jīng)營(yíng)一家不受監(jiān)管的再保險(xiǎn)公司，然而同時(shí)為兩家保險(xiǎn)公司操作業(yè)務(wù)會(huì)產(chǎn)生利益沖突。監(jiān)管制度的變化也會(huì)引發(fā)破產(chǎn)，澳大利亞最近的立法已導(dǎo)致10家綜合保險(xiǎn)公司停業(yè)，這往往是破產(chǎn)的第一步。

3、忽視風(fēng)險(xiǎn)控制：倫敦市場(chǎng)的LMX螺旋上升表明，當(dāng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不斷地在同一市場(chǎng)中的少數(shù)保險(xiǎn)公司中再保險(xiǎn)時(shí)，后果會(huì)如何。

4、過度依賴再保險(xiǎn)：將保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給再保險(xiǎn)公司可能是一項(xiàng)有吸引力的選擇，尤其是當(dāng)再保險(xiǎn)費(fèi)低時(shí)更是如此，因?yàn)檫@能使一家保險(xiǎn)公司以一定資本為基礎(chǔ)，迅速增加賬面資產(chǎn)。然而，如果再保險(xiǎn)公司拒絕賠付，這種策略就不可行了。

綜上所述， 對(duì)于保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)清算，保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織金融監(jiān)督管理部門等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后保單照常理賠，即使保險(xiǎn)公司申請(qǐng)破產(chǎn)，也有應(yīng)急資金兜底。

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