有人說保險公司作為一家承擔風險的公司,是否能夠一直經(jīng)營下去,眾所周知但凡是公司都有可能會面臨破產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象,那么,保險公司會破產(chǎn)倒閉嗎保單怎么辦呢?我們通過今天這篇文章來實際分析了解一下。
一、保險公司會破產(chǎn)倒閉嗎保單怎么辦
首先,保險公司是不會主動“倒閉”的
保險公司是不能主動申請破產(chǎn)的,只能被收購或者重組,財產(chǎn)保險公司即便破產(chǎn)也會先對客戶的權(quán)益進行轉(zhuǎn)移或清償,不必擔心保險公司破產(chǎn)的問題。
其次,保險公司破產(chǎn)后保單照常理賠
這時候,會有另一家保險公司進行兼并、并購。當然,如果沒有人愿意出來攬下這一攤子的話,保監(jiān)會就會指定某家保險公司進行兼并。兼并后,原來保險公司的客戶保單依然有效。
保險公司與銀行一樣,必須受到政府的監(jiān)管。所以,保險利益基本能夠得到兌現(xiàn)。以上規(guī)則基本適用于全球保險業(yè),比如在美國,就算某保險公司倒閉,保單也照樣有效,只不過是由其他公司來接納,繼續(xù)履行原保單上的承諾。
最后,即使保險公司申請破產(chǎn),也有應(yīng)急資金兜底
早在2008年,中國保監(jiān)會、財政部、中國人民銀行三部門共同頒布了新的《保險保障基金管理辦法》,成立了保險保障基金,其中最主要的功能就是監(jiān)測保險業(yè)風險,發(fā)現(xiàn)保險公司經(jīng)營管理中出現(xiàn)可能危及保單持有人和保險行業(yè)的重大風險時,向保監(jiān)會提出監(jiān)管處置建議;同時對保單持有人、保單受讓公司等個人和機構(gòu)提供救助或者參與對保險業(yè)的風險處置工作。
二、保險公司破產(chǎn)的主要原因有哪些
1、放松保險控制:美國數(shù)家保險公司,包括 Integrity Insurance的破產(chǎn)是由于缺乏對其保險總代理的控制寬松所導(dǎo)致的。結(jié)果,保險總代理疏于對其所代理的業(yè)務(wù)進行質(zhì)量控制。
2、缺乏良好的監(jiān)管制度:監(jiān)管制度的漏洞會產(chǎn)生問題。在美國,州與州之間的規(guī)定各不相同。比如, Transit Casualty所聘請的總代理,它在開曼群島同時經(jīng)營一家不受監(jiān)管的再保險公司,然而同時為兩家保險公司操作業(yè)務(wù)會產(chǎn)生利益沖突。監(jiān)管制度的變化也會引發(fā)破產(chǎn),澳大利亞最近的立法已導(dǎo)致10家綜合保險公司停業(yè),這往往是破產(chǎn)的第一步。
3、忽視風險控制:倫敦市場的LMX螺旋上升表明,當保險風險不斷地在同一市場中的少數(shù)保險公司中再保險時,后果會如何。
4、過度依賴再保險:將保險風險轉(zhuǎn)給再保險公司可能是一項有吸引力的選擇,尤其是當再保險費低時更是如此,因為這能使一家保險公司以一定資本為基礎(chǔ),迅速增加賬面資產(chǎn)。然而,如果再保險公司拒絕賠付,這種策略就不可行了。
綜上所述, 對于保險公司的破產(chǎn)清算,保險法規(guī)定,保險公司被宣告破產(chǎn)的,由人民法院組織金融監(jiān)督管理部門等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組,進行清算。保險公司破產(chǎn)后保單照常理賠,即使保險公司申請破產(chǎn),也有應(yīng)急資金兜底。
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