隨著人們對(duì)健康保障的需求日益增長(zhǎng)，重疾險(xiǎn)成為了許多人的首選。然而，在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，有一種險(xiǎn)種卻備受爭(zhēng)議，那就是返還型重疾險(xiǎn)。雖然返還型重疾險(xiǎn)在市場(chǎng)上廣受推崇，但是它是否真的適合每個(gè)人呢？本文將從幾個(gè)方面探討為什么重疾險(xiǎn)不買返還型。

一、為什么重疾險(xiǎn)不買返還型

1、保費(fèi)昂貴，杠桿率低

返還型重疾險(xiǎn)：通常比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)貴2-3倍，因?yàn)?a href="http://z5swt.cn/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">保險(xiǎn)公司需要額外收取保費(fèi)用于“儲(chǔ)蓄”部分，未來返還給你。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：純保障，保費(fèi)低，可以用同樣的預(yù)算買到更高保額。

舉例：返還型：30歲男性，50萬保額，年繳2萬，20年共繳40萬，到期返還40萬+分紅（可能）。消費(fèi)型：同樣50萬保額，年繳5000，20年共繳10萬，無返還。

結(jié)論：返還型多交的30萬，如果自己投資，長(zhǎng)期收益可能更高。

2、可能影響保障需求

預(yù)算有限時(shí)，返還型會(huì)降低保額：同樣的預(yù)算，買返還型可能只能買30萬保額，而消費(fèi)型可以買50萬甚至100萬。重疾險(xiǎn)的核心作用是高杠桿賠付，保額不足可能無法覆蓋治療費(fèi)用。

返還型可能捆綁壽險(xiǎn)責(zé)任：部分返還型產(chǎn)品是“壽險(xiǎn)+重疾”捆綁，重疾理賠后壽險(xiǎn)保額會(huì)減少，影響保障。

3、返還條件苛刻

必須生存至約定年齡才能返還：如果中途發(fā)生重疾理賠，通常不再返還保費(fèi)。

例如：某產(chǎn)品“70歲返還”，但如果在60歲患癌理賠，就不會(huì)返還。

返還后保障可能終止：部分產(chǎn)品返還保費(fèi)后合同結(jié)束，后續(xù)再無保障。

二、什么時(shí)候可以考慮返還型重疾險(xiǎn)

雖然返還型重疾險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)人性價(jià)比不高，但以下情況可能適用：

預(yù)算非常充足，既想要高保額，又不介意多花錢買個(gè)“心理安慰”（返還）。

完全沒有理財(cái)習(xí)慣，擔(dān)心自己存不下錢，寧愿讓保險(xiǎn)公司強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

特定需求：如企業(yè)主用于資產(chǎn)隔離，或搭配某些特殊條款（如海外就醫(yī)等）。

三、重疾險(xiǎn)多少錢

重疾險(xiǎn)的價(jià)格因人而異。

重疾險(xiǎn)的價(jià)格是根據(jù)投保人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等因素來確定的。一般來說，年齡越大、性別越高風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)越危險(xiǎn)、健康狀況越差的人，購(gòu)買重疾險(xiǎn)的保費(fèi)就會(huì)越高。

因此，在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，我們需要根據(jù)自身的實(shí)際情況來選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

綜上所述，雖然返還型重疾險(xiǎn)在市場(chǎng)上備受推崇，但是在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，并不是每個(gè)人都適合購(gòu)買返還型重疾險(xiǎn)。建議普通人買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)（保費(fèi)低、保額高）+ 自己理財(cái)（收益更高）。返還型僅適合不差錢、對(duì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄有需求、或?qū)Α胺颠€”有執(zhí)念的人。

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