我們平常說(shuō)的保險(xiǎn)就是商業(yè)保險(xiǎn)，需要去保險(xiǎn)公司購(gòu)買，跟保險(xiǎn)公司簽訂合同之后就可以獲取對(duì)應(yīng)保障，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。但是保險(xiǎn)的種類挺多的，要弄清楚商業(yè)保險(xiǎn)種類及保障范圍不是件容易的事情，不用擔(dān)心，我總結(jié)了一下，你看完就明白了。

一、商業(yè)保險(xiǎn)種類及保障范圍是什么

商業(yè)保險(xiǎn)種類繁多，主要分為兩大類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。以下是詳細(xì)分類及介紹：

（一）人身保險(xiǎn)：生命與健康的守護(hù)者

人身保險(xiǎn)以人的生命和身體為標(biāo)的，主要包括以下類型：

1、人壽保險(xiǎn)

1.1定期壽險(xiǎn)：以低保費(fèi)提供特定期限的身故保障，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

1.2終身壽險(xiǎn)：保障終身且具備儲(chǔ)蓄功能，適合有長(zhǎng)期保障需求的人群。

1.3兩全保險(xiǎn)：結(jié)合生存金與身故賠償，適合有雙重保障需求的人群。

1.4年金保險(xiǎn)：通過(guò)分期給付為養(yǎng)老提供現(xiàn)金流，適合有養(yǎng)老規(guī)劃的人群。

2、健康保險(xiǎn)

2.1重大疾病保險(xiǎn)：一次性賠付合同約定的惡性腫瘤、心腦血管疾病等重疾，減輕重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.2醫(yī)療保險(xiǎn)：報(bào)銷住院、門診等醫(yī)療費(fèi)用，細(xì)分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)等，提供全面醫(yī)療保障。

2.3失能收入保險(xiǎn)：補(bǔ)償因疾病或意外導(dǎo)致的收入中斷損失，保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

3、意外傷害保險(xiǎn)

針對(duì)意外事故導(dǎo)致的身故、傷殘?zhí)峁┵r付，常附加意外醫(yī)療責(zé)任，全面保障意外風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：資產(chǎn)與責(zé)任的保障網(wǎng)

1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：承?；馂?zāi)、爆炸等自然災(zāi)害或意外事故造成的廠房、設(shè)備等損失，保障企業(yè)資產(chǎn)安全。

2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：覆蓋房屋、裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)、盜搶等導(dǎo)致的損失，部分產(chǎn)品擴(kuò)展水管爆裂、第三者責(zé)任等，全面保障家庭財(cái)產(chǎn)。

3、運(yùn)輸保險(xiǎn)：分為海上運(yùn)輸險(xiǎn)、陸路貨運(yùn)險(xiǎn)等，保障貨物在運(yùn)輸途中的風(fēng)險(xiǎn)，確保貨物安全。

4、工程保險(xiǎn)：針對(duì)建筑工程或安裝工程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如工程質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)，保障工程順利進(jìn)行。

二、商業(yè)保險(xiǎn)有必要買嗎

有必要。

商業(yè)保險(xiǎn)可以以5%-10%年收入為“杠桿”，撬動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。例如，35歲程序員猝死，定期壽險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金可以覆蓋房貸與子女教育費(fèi)，避免家庭經(jīng)濟(jì)“坍塌”。并且享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。比如高端醫(yī)療險(xiǎn)可直付協(xié)和醫(yī)院國(guó)際部等優(yōu)質(zhì)資源；重疾險(xiǎn)提供綠通服務(wù)，優(yōu)先解決掛號(hào)難、床位緊問(wèn)題，讓治療“快人一步”。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的話可以進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，比如人壽保險(xiǎn)金不納入遺產(chǎn)范疇，無(wú)需用于償債。年金險(xiǎn)、增額壽險(xiǎn)收益暫免個(gè)稅，身故賠償金免征遺產(chǎn)稅（試點(diǎn)階段）。并且可以通過(guò)指定受益人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)定向傳承，避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛。

商業(yè)保險(xiǎn)種類豐富，涵蓋人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類，能夠全面保障個(gè)人和家庭的健康、生命、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源、進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，是現(xiàn)代生活中不可或缺的金融工具。

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