生活中，不少人在身體抱恙后才驚覺保險的重要性，可又擔心：有病買保險會被發(fā)現(xiàn)嗎？畢竟誰都不想因病史被拒保，或是理賠時麻煩不斷。這背后到底有著怎樣的規(guī)則和風險？今天就帶你一探究竟！
一、有病買保險會被發(fā)現(xiàn)嗎
帶病投保是否會被發(fā)現(xiàn)，取決于多種因素：
1.?未就醫(yī)或體檢的情況
如果自己都不知道自己生病了，也沒有去過醫(yī)院檢查什么的，這種情況下，被保險人可能在不知情的情況下投保。這種可能保險公司不會發(fā)現(xiàn)。
2.?曾經(jīng)就醫(yī)或體檢的情況
但如果之前買過藥或者去過醫(yī)院檢查，保險公司就可以通過以下方式可能會查出來：
醫(yī)療記錄查詢：保險公司可以查詢被保險人的醫(yī)療記錄，包括醫(yī)院的診治記錄、體檢報告等。
藥品購買記錄：保險公司可以查詢被保險人的藥品購買記錄。
癥狀表現(xiàn)：如果被保險人在投保時表現(xiàn)出相關(guān)疾病癥狀，保險公司可能會通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)。
3.?保險合同中的授權(quán)條款
在投保保險產(chǎn)品時，保險合同通常會要求客戶授權(quán)保險公司調(diào)查被保險人或投保人與保險相關(guān)事宜有關(guān)的信息。因此，即使被保險人未主動告知，保險公司也可能通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)疾病情況。
二、帶病投保出險后怎么理賠
1. 未進行告知的情況
拒賠決定：如果在投保時未如實告知健康狀況，且涉及保險健康告知的情況，保險公司通常會下達拒賠決定。根據(jù)保險合同條款，保險公司有權(quán)拒絕賠付，并視情況退還保費、終止合同。
協(xié)商賠付：如果保險健康告知并未涉及相關(guān)問詢，則認為是可以正常投保的；如果存在的情況健康告知有涉及，但告知后的結(jié)果同樣是可以正常投保的，則可以與保險公司協(xié)商賠付。協(xié)商賠付的結(jié)果取決于具體案件的復雜性和保險公司的政策。
2. 進行了告知的情況
正常賠付：如果出險的情況與告知的情況有關(guān)聯(lián)，且當時告知后給出的投保結(jié)果是正常投?；蚣淤M承保，那么即使申請理賠的情況與當初的情況有所關(guān)聯(lián)，亦可正常賠付。例如，如果投保時告知了某種疾病，保險公司同意加費承保，那么在出險時，只要該疾病在保障范圍內(nèi)，保險公司將按照合同約定進行賠付。
除外承保：如果投保時告知了某種疾病，保險公司同意除外承保該疾病，那么在出險時，如果該疾病是理賠原因，保險公司將拒絕賠付；如果理賠原因與除外疾病無關(guān)，則正常理賠。
帶病投保是否會被發(fā)現(xiàn)，取決于被保險人是否曾經(jīng)就醫(yī)、體檢或表現(xiàn)出相關(guān)癥狀。保險公司在投保時通常會要求客戶授權(quán)調(diào)查相關(guān)醫(yī)療信息，因此隱瞞病情存在較大風險。
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