疾病保險退保能退多少？退保如何退保拿到全額？

原創(chuàng) : 楊陽聯(lián)系小編 2025-08-19 17:58:09 閱讀(1054)

（一）猶豫期內(nèi)退保：全額返還保費：保險公司為投保人設置了10至20天的猶豫期（具體時長以保險合同約定為準），在此期間申請退保，投保人通?？扇~拿回已支付的保費，重疾險等疾病保險產(chǎn)品在此階段退保無需承擔額外費用。

當初為求健康保障，滿心歡喜地投保了疾病保險?？扇缃袂闆r有變想要退保，最揪心的莫過于能退多少錢。是能拿回大部分保費，還是只能得到寥寥無幾的退款？別愁，下面就為你深度揭秘疾病保險退保究竟能退多少。

一、疾病保險退保能退多少

（一）猶豫期內(nèi)退保：全額返還保費

保險公司為投保人設置了10至20天的猶豫期（具體時長以保險合同約定為準），在此期間申請退保，投保人通?？扇~拿回已支付的保費，重疾險等疾病保險產(chǎn)品在此階段退保無需承擔額外費用。

（二）猶豫期外退保：按現(xiàn)金價值計算，可能產(chǎn)生損失

過了猶豫期后，疾病保險退保的金額主要取決于保單的現(xiàn)金價值?，F(xiàn)金價值是保險公司扣除承保成本、管理費用、銷售傭金等費用后，在合同中明確標注的金額，此時退保往往會面臨一定損失，損失比例通常在 30% 至 70% 之間，具體數(shù)值與保單持有時間、保險公司規(guī)定密切相關。

以超級瑪麗 11 號重疾險為例（34 歲女性投保，保終身，保額 50 萬，30 年交費，年繳保費 5515 元），不同階段的現(xiàn)金價值如下：

投保第一年（被保人 35 歲）：累計投入 5515 元，退?？赡没?1095 元；

投保第十年（被保人 44 歲）：累計投入 55150 元，退?？赡没?25480 元；

投保第三十年（被保人 64 歲）：累計投入 165450 元，退?？赡没?116190 元。

從案例可見，疾病保險在投保初期的現(xiàn)金價值遠低于已交保費，隨著持有時間增長，現(xiàn)金價值逐漸提升，但仍可能未達到已交保費總額，退保損失在前期尤為明顯。

疾病保險退保能退多少

二、疾病保險退保如何退保拿到全額

1、利用猶豫期

如前文所述，猶豫期的核心功能就是保障投保人的 “后悔權”，在此期間提交退保申請，無需復雜理由即可全額拿回保費。

2、抓住銷售環(huán)節(jié)的違規(guī)行為

業(yè)務員夸大產(chǎn)品收益，如承諾 “高回報”“穩(wěn)賺不賠”，但實際條款中并無相關約定；

代客戶簽名，即保單簽名非投保人本人簽署，違背了投保自愿原則；

向客戶返傭、送禮等，通過不正當利益誘導投保。

只要能提供錄音、聊天記錄、轉賬憑證等證據(jù)，證明銷售過程存在上述違規(guī)行為，向銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴后，保險公司通常會協(xié)商全額退保，維護投保人合法權益。

3、追究保險公司的過失責任

保險公司未按規(guī)定進行電話回訪，或回訪時未明確提醒投保人退?？赡墚a(chǎn)生的損失；

保險公司在核保、承保過程中存在重大失誤，如未如實告知免責條款、錯誤解讀保障范圍等。

當保險公司存在上述過失時，投保人可通過法律途徑或向監(jiān)管部門舉報，要求撤銷合同并全額退還保費。

疾病保險退保金額在猶豫期內(nèi)可全額返還，猶豫期外則按現(xiàn)金價值計算，前期損失較高；而全額退保除了利用猶豫期外，還可通過舉證銷售違規(guī)、追究保險公司過失實現(xiàn)。投保人在退保前需仔細梳理保單信息與相關證據(jù)，根據(jù)實際情況選擇最優(yōu)路徑，必要時借助監(jiān)管或法律力量維護自身權益。

哪些情況可以全部取回？

如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠

代理人有誘導或者誤導銷售等

如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復制微信號)