開車上路，誰都盼著平平安安，可意外總是不期而至。一旦遭遇事故，汽車保險就成了“救星”。但保險理賠門道多，不同案例情況各異。接下來，就通過真實的汽車保險案例分析，帶你摸清理賠的門道！
一、汽車保險案例分析
黃先生的愛車前段時間不幸被盜，好在之后警察局打來電話告知車輛已被找到，然而眼前的景象卻讓他心疼不已 —— 車子早已面目全非，受損極其嚴重，車頭凹進去一大塊，擋風(fēng)玻璃完全碎裂，車身也布滿了嚴重的刮痕。
黃先生起初倒也還算鎮(zhèn)定，心想自己買了車險，應(yīng)該能通過理賠來解決修車的問題?？僧斔弥捃囐M用的發(fā)票到保險公司申請索賠時，卻遭到了拒絕。保險公司給出的拒賠理由是：黃先生只購買了交強險，而此次車輛出險的情況并不在交強險的理賠范圍之內(nèi)。
從這個汽車保險案例中，我們能得出一些重要結(jié)論。案例里的黃先生顯然沒有充分了解自己所投保的車險險種。一方面，他投保的交強險是國家強制要求購買的險種，其主要作用是保障除本車人員和被保險人員之外的第三方受害人的賠償權(quán)益，對于投保人自身以及車輛本身并沒有保障，所以黃先生的愛車出現(xiàn)這樣的險情，本來就不在交強險的理賠范疇內(nèi)。
另一方面，交強險條款中明確規(guī)定，保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護、被扣押、征用、沒收以及全車被搶劫、搶奪期間發(fā)生險情，保險公司不予理賠。黃先生的愛車是在被盜期間出現(xiàn)損壞的，這顯然不在交強險的理賠范圍內(nèi)，這一點毋庸置疑。
二、汽車保險有哪些值得買呢
交強險作為必備險種，這里就不再過多贅述。
1、車損險：車輛損傷的 “全能盾牌”
車損險保障范圍十分廣泛，涵蓋了因碰撞、火災(zāi)、暴雨、地震等自然災(zāi)害以及盜搶等情況導(dǎo)致的車輛損失。在改革之后，車損險整合了玻璃險、自燃險、涉水險等附加險，實現(xiàn)了 “一險多?！?的效果。比如說，車輛停放在戶外時被冰雹砸壞了玻璃，或者在涉水行駛時導(dǎo)致發(fā)動機進水，這些情況都可以通過車損險來申請理賠。
2、第三者責(zé)任險：賠付他人的 “安全網(wǎng)”
第三者責(zé)任險主要用于賠償在交通事故中第三方遭受的財產(chǎn)損失或人身傷亡，在保額選擇上，建議選擇 200 萬以上，一線城市則建議 300 萬以上。就像如果不小心撞壞了豪車，或者導(dǎo)致行人重傷，這時第三者責(zé)任險就能發(fā)揮作用，避免車主承擔高額的自費賠償。另外，建議附加 “醫(yī)保外用藥責(zé)任險”，這樣可以覆蓋非醫(yī)保用藥的費用，減少理賠過程中可能出現(xiàn)的糾紛。
3、車上人員責(zé)任險：乘客安全的 “守護者”
車上人員責(zé)任險主要保障車內(nèi)司機及乘客在發(fā)生意外時的身故或傷殘，保額可以在 1 萬到幾十萬之間選擇。例如，在搭載親友出行時發(fā)生事故，座位險就能幫助減輕賠償壓力。不過，如果已經(jīng)購買了意外險，那么可以根據(jù)實際情況酌情減少該險種的保額。
通過黃先生車輛被盜受損后交強險拒賠的案例，我們知道了了解車險險種的重要性，指出交強險不保障自身車輛及被盜期間的損失。值得購買的車險包括必備的交強險，以及車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險的保障范圍、適用場景和投保建議。
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