投保重疾險(xiǎn)本是給健康加份保障，可計(jì)劃趕不上變化，退保念頭一旦冒出，“能退回多少錢(qián)”就成了心頭大患。這錢(qián)可不是隨意退的，背后有復(fù)雜的計(jì)算邏輯。那么，重疾險(xiǎn)退保險(xiǎn)能退回多少錢(qián)怎么計(jì)算？且聽(tīng)我細(xì)細(xì)道來(lái)。
一、重疾險(xiǎn)退保險(xiǎn)能退回多少錢(qián)怎么計(jì)算
1、猶豫期內(nèi)退保
在猶豫期內(nèi)退保，通?？?100% 退還已繳納的保費(fèi)，僅可能扣除不超過(guò) 10 元的工本費(fèi)（部分產(chǎn)品無(wú)工本費(fèi)）。重疾險(xiǎn)的猶豫期一般為 10 天或 15 天，具體以合同約定為準(zhǔn)，這期間退保能最大程度減少損失。
2、猶豫期后退保
此時(shí)退保僅能拿回保單的現(xiàn)金價(jià)值，具體金額因產(chǎn)品而異，退還比例通常在 15% 到 70% 之間。
現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算公式為：保單現(xiàn)金價(jià)值 = 已繳納保費(fèi) - 保險(xiǎn)公司管理費(fèi) - 傭金 - 風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) + 剩余保費(fèi)所生利息。
而現(xiàn)金價(jià)值的金額是先低后高的，所以保險(xiǎn)前期的現(xiàn)金價(jià)值比較少。例如：投保一份長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，保額 10 萬(wàn)元，年繳 5000 元，繳費(fèi)期 10 年，若繳納 5 年后退保，假設(shè)賠付比例為 50%，則可退還 25000 元。
3、特殊情況全額退保
若銷(xiāo)售過(guò)程中存在代理人違規(guī)操作，如代簽字、返錢(qián)或送禮、夸大產(chǎn)品收益和理賠、誘導(dǎo)或誤導(dǎo)銷(xiāo)售等違規(guī)的行為，投保人可收集相關(guān)證據(jù)申請(qǐng)全額退保，有機(jī)會(huì)取回全部已繳保費(fèi)。
二、重疾險(xiǎn)退保險(xiǎn)前有什么要注意的
1、確認(rèn)是否有可替換的保險(xiǎn)產(chǎn)品
退保后保障會(huì)立即中斷，因此需先評(píng)估自身健康狀況：若因健康問(wèn)題無(wú)法購(gòu)買(mǎi)其他重疾險(xiǎn)，退保后可能面臨 “裸奔” 風(fēng)險(xiǎn)，需慎重考慮；若身體狀況良好，建議先投保新的重疾險(xiǎn)，待其過(guò)了等待期后再退舊險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保障無(wú)縫銜接。若不清楚如何操作，可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)。
2、計(jì)算退保是否劃算
主要從兩方面考量：一是新產(chǎn)品的保障范圍是否更全面（如覆蓋更多重疾、增加輕癥 / 中癥保障等）；二是保費(fèi)成本，在不考慮通貨膨脹的情況下，可參考公式：新產(chǎn)品總保費(fèi) ≤ 舊產(chǎn)品剩余未交保費(fèi) + 退?？赏嘶氐慕痤~，若滿足該條件，退保換產(chǎn)品更劃算。
重疾險(xiǎn)退保金額因時(shí)期不同而異，猶豫期內(nèi)退全款，之后退現(xiàn)金價(jià)值（有計(jì)算公式），違規(guī)銷(xiāo)售可全額退；要注意在退保前要確認(rèn)替換產(chǎn)品及計(jì)算劃算度，為退保決策提供依據(jù)。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過(guò)了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失，取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實(shí)如果銷(xiāo)售過(guò)程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷(xiāo)售過(guò)程中有返錢(qián)或者送禮
銷(xiāo)售過(guò)程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷(xiāo)售等
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精彩評(píng)論
我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說(shuō)交滿20年就可以把本錢(qián)拿出來(lái)，交完了打客服電話說(shuō)不能取，感覺(jué)坑好大，完全不能接受
1小時(shí)前 贊 854
嵐嵐： 取不出來(lái)去世以后才能取
木南?： 那真是個(gè)坑，我也是給孩子交的20年的，說(shuō)的時(shí)候說(shuō)的可好了
二姐： 取不出是因?yàn)槟銢](méi)找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對(duì)一專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
用戶(hù)1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專(zhuān)業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
教書(shū)育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見(jiàn)嗎
1小時(shí)前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶(hù)后才收費(fèi)，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們?cè)诹牧?，還是挺專(zhuān)業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬(wàn)個(gè)方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢(xún)一下，咨詢(xún)免費(fèi)吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來(lái)了。不管有沒(méi)有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險(xiǎn)有問(wèn)題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎？保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的？
2小時(shí)前 贊 8
小熱乎： 只要確實(shí)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)有問(wèn)題，保險(xiǎn)法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看，會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類(lèi)不同，提供維權(quán)咨詢(xún)！
?我剛加了微信，怎么沒(méi)人理我呢，是不是加錯(cuò)了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！