一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都只會(huì)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的好處，以及怎么購買保險(xiǎn)，所以就算是買過保險(xiǎn)，很多人對(duì)于怎么退保并不是很了解。其實(shí)退保是有具體的規(guī)定的，退保的金額也有對(duì)應(yīng)的計(jì)算公式，下面我來具體介紹一下商業(yè)險(xiǎn)退險(xiǎn)計(jì)算公式。
一、商業(yè)險(xiǎn)退險(xiǎn)計(jì)算公式是什么
退保金額=“是否還在猶豫期”+“合同現(xiàn)金價(jià)值表”。
猶豫期：全額退款
只要在規(guī)定的猶豫期內(nèi)退保，無論健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)還是萬能險(xiǎn)，都可100%拿回已交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司無權(quán)扣費(fèi)。
猶豫期外：退“現(xiàn)金價(jià)值”
過了猶豫期，退保金就不再是已交保費(fèi)，而是“現(xiàn)金價(jià)值”。
現(xiàn)金價(jià)值＝已交保費(fèi)－保險(xiǎn)公司管理費(fèi)－已承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)成本－銷售傭金
由于各險(xiǎn)種的扣費(fèi)比例、風(fēng)險(xiǎn)成本、傭金結(jié)構(gòu)差異極大，真正去手算既不現(xiàn)實(shí)也無必要。每份正式合同都會(huì)附一張《現(xiàn)金價(jià)值表》（通常在條款末尾或獨(dú)立附錄），橫軸是保單年度，縱軸是對(duì)應(yīng)年末可退金額。查到自己保單所處的年度，直接讀取即可，無需額外計(jì)算。
二、影響退保金額的因素有哪些
因素一、產(chǎn)品類型：
? 傳統(tǒng)壽險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)：退的就是“純現(xiàn)金價(jià)值”；
? 分紅險(xiǎn)：退保金=現(xiàn)金價(jià)值+未領(lǐng)取的累計(jì)紅利（若有）；
? 萬能險(xiǎn)：退保金=現(xiàn)金價(jià)值+萬能賬戶價(jià)值（需扣除部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)）；
? 投連險(xiǎn)：退保金=賬戶投資單位價(jià)值，隨市場(chǎng)波動(dòng)，可能高于或低于已交保費(fèi)。
因素二、繳費(fèi)規(guī)模與保險(xiǎn)期限：
同一產(chǎn)品線上，年交保費(fèi)越高、繳費(fèi)期越長，前期被分?jǐn)偟墓潭ㄙM(fèi)用比例越低，現(xiàn)金價(jià)值累積速度越快。但萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)還要額外考慮賬戶追加保費(fèi)及持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)則。
因素三、退保時(shí)間點(diǎn)：
? 保單前1～3年：扣費(fèi)比例高、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)占比大，現(xiàn)金價(jià)值一般為已交保費(fèi)的10%～40%；
? 保單中后期：扣費(fèi)減少，現(xiàn)金價(jià)值呈指數(shù)型爬升，部分產(chǎn)品在繳費(fèi)期滿后現(xiàn)金價(jià)值即可接近甚至超過已交保費(fèi)；
? 臨近滿期：若產(chǎn)品帶返還責(zé)任，現(xiàn)金價(jià)值+滿期金總額可能超過總保費(fèi)，但退保即視為放棄滿期金，需權(quán)衡。
商業(yè)險(xiǎn)退險(xiǎn)其實(shí)就是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來計(jì)算的，現(xiàn)金價(jià)值確實(shí)也有對(duì)應(yīng)的計(jì)算公式，但是計(jì)算復(fù)雜，所以保險(xiǎn)公司都會(huì)在保險(xiǎn)合同里面標(biāo)注清楚，影響現(xiàn)金價(jià)值的因素有很多，主要看保險(xiǎn)合同的規(guī)定。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失，取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實(shí)如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys15999(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
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精彩評(píng)論
我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時(shí)前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個(gè)坑，我也是給孩子交的20年的，說的時(shí)候說的可好了
二姐： 取不出是因?yàn)槟銢]找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對(duì)一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys15999(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了?。?/span>
保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見嗎
1小時(shí)前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費(fèi)，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們?cè)诹牧耍€是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被氣死，他們有一萬個(gè)方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費(fèi)吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys15999(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險(xiǎn)有問題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎？保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的？
2小時(shí)前 贊 8
小熱乎： 只要確實(shí)保險(xiǎn)購買有問題，保險(xiǎn)法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看，會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯(cuò)了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！