買年金險的時候，誰不是盼著未來能有一筆穩(wěn)穩(wěn)的收益，給生活添份保障。可計劃趕不上變化，萬一中途要退保，這錢咋算可就讓人犯難了?！?a href="http://z5swt.cn/260265.html" rel="noopener noreferrer" target="_blank">年金險退保怎么計算”，這問題就像塊石頭，壓在不少投保人心頭，今天咱就嘮嘮這事兒。
一、年金險退保怎么計算
關(guān)于年金險退保的金額計算，主要分兩種情況來看：
如果是在猶豫期內(nèi)退保，通常保單生效后的10天內(nèi)屬于猶豫期，這時候退保，保險公司會在扣除一點工本費后，把所有已交保費退還給投保人，基本上不會有什么經(jīng)濟(jì)損失。
可要是過了猶豫期再退保，能拿到的就是保單的現(xiàn)金價值了?，F(xiàn)金價值的多少和投保人已經(jīng)交的保費、保險公司支付的傭金以及剩余利息等因素都有關(guān)系。
就拿君龍超級瑪麗9號來說，假設(shè)0歲女孩投保，選擇交30年保終身，保額30萬，不附加其他責(zé)任，每年交1320元，不同階段退保能拿到的比例不一樣：被保人1歲時，累計交了1320元，退保能退150元，相當(dāng)于交的錢的11.3%；20歲時累計交了26400元，退保能退14439元，占54.69%；30歲時累計交了28044 元，退保能退 39600元，占70.81%。
二、影響商業(yè)保險退保金額的四大因素
一是退保時間，這對退保金額影響很明顯。像重疾險，前3年的現(xiàn)金價值特別低，一般只有已交保費的 10%-30%，但持有到20年后，現(xiàn)金價值可能就接近已交保費了；年金險通常要5-10年才能回本，持有超過20年，內(nèi)部收益率（IRR）能達(dá)到 3% 以上。
二是產(chǎn)品類型，不同類型的保險，退保金額差別很大。消費型重疾險（不含身故責(zé)任）的現(xiàn)金價值增長特別慢，退保損失會比較大；而儲蓄型保險，比如增額終身壽險、年金險，因為現(xiàn)金價值每年會復(fù)利增長，長期退保還有可能盈利。比如 30 歲女性買消費型重疾險，每年交6000元，第5年退保只能拿到1.2萬；但如果買的是增額壽，每年交6萬，第 5 年退保能拿回6.8萬，差距很明顯。
三是繳費方式，這會影響現(xiàn)金價值的增長速度。一次性交清保費的保單，現(xiàn)金價值增長速度明顯比分期交的快。比如某款增額壽，一次性交10萬，第5年現(xiàn)金價值有9.5萬；如果分5年交，每年交2萬，第5年現(xiàn)金價值只有8萬。所以資金充裕的話，優(yōu)先選一次性交清，能減少分期繳費帶來的流動性風(fēng)險。
四是特殊條款，有些產(chǎn)品會設(shè)置 “退保懲罰” 條款。比如部分年金險，前5年退保會收取 1%-5% 的手續(xù)費；萬能險的退保金額是按 “賬戶價值減去退保費用” 來計算的。所以投保前一定要仔細(xì)看看合同里的 “退保費用” 條款，避免不知不覺中遭受損失，保護(hù)好自己的權(quán)益。
年金險退保計算要分猶豫期內(nèi)和猶豫期外，猶豫期內(nèi)都是全額退的，猶豫期外就是按照現(xiàn)金價值退。不同的年金險退還的金額不一樣，主要跟退保時間、產(chǎn)品類型、繳費方式和特殊條款有關(guān)系。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險當(dāng)時業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個坑，我也是給孩子交的20年的，說的時候說的可好了
二姐： 取不出是因為你沒找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保險維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點意見嗎
1小時前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬個方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險有問題可以保險維權(quán)嗎？保險退 保流程是什么樣的？
2小時前 贊 8
小熱乎： 只要確實保險購買有問題，保險法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看，會根據(jù)你保險種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！