買保險就像給生活加層“防護罩”，可達爾文11號重疾險投保后，不少人卻犯了難：萬一中途想退保，這錢能拿回多少？退保到底劃不劃算？今天咱們就掰開揉碎，把達爾文11號退保的門道和利弊，一次性說個明白！
一、達爾文11號退保劃算嗎
達爾文 11 號退保的經(jīng)濟損失，和退保時間直接掛鉤，不同階段的差別特別大，咱們分兩種情況說最清楚。
（一）猶豫期內(nèi)退：基本沒損失，想清楚就可以辦
不管買什么重疾險，都會有個 “猶豫期”，達爾文 11 號也不例外。這階段其實就是給咱們 “后悔的時間”。這時候退，保險公司會把你交的保費全額退回來，一分錢損失都沒有。
（二）過了猶豫期退：得算 “現(xiàn)金價值”，更要想 “止損”
要是過了猶豫期再退，就不能全額拿回保費了，只能拿到保單當前的 “現(xiàn)金價值”。很多人看到現(xiàn)金價值比自己交的保費少，就覺得 “虧了”，但其實不一定，得結(jié)合實際需求判斷。
現(xiàn)金價值不是固定的數(shù)，受好幾個因素影響：比如你年齡越大、交保費的時間越長，現(xiàn)金價值通常會越高；保額高的保單，現(xiàn)金價值一般也比保額低的高；還有交費期限，比如選 30 年交的，比選 20 年交的，每年交的錢少，長期下來現(xiàn)金價值積累得也更穩(wěn)。但說實話，大部分人過了猶豫期退保，現(xiàn)金價值都比已交保費少，比如交了兩年，每年交 6000，可能只能拿回 5000 多，確實有損失。
可有時候，“有損失” 反而比 “硬扛著交” 更劃算。比如我之前遇到一位客戶，買了達爾文 11 號后，收入漲了不少，原來 50 萬的保額，現(xiàn)在覺得不夠覆蓋大病風險了；還有人發(fā)現(xiàn)，自己的保單沒有 “輕癥豁免”，而現(xiàn)在新出的重疾險基本都帶這個責任 —— 這種時候，繼續(xù)交保費，相當于花了錢卻沒得到足夠的保障，反而不如及時退了，拿現(xiàn)金價值再添點錢，換個保額更高、責任更全的產(chǎn)品，這叫 “及時止損”，長期看反而更劃算。
二、達爾文11號重疾險退保要注意什么
（一）先摸清楚自己的健康狀況：能不能買新保險？
重疾險對健康要求特別嚴，比如有高血壓、糖尿病，或者體檢時查出甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，都可能影響投保。所以退保前，先別急著辦手續(xù)，先想想自己的健康情況：有沒有住過院、做過手術(shù)？最近體檢有沒有異常指標？然后可以找?guī)卓钕霌Q的重疾險，看看它們的 “健康告知”，對照著自己的情況，判斷能不能投保。
（二）健康沒問題的話：先買新的，等生效了再退舊的
要是你健康狀況挺好，符合新重疾險的要求，那一定要記住 “先投新險、后退舊險” 的順序。比如你想換某款重疾險，先把新保險買了，等它的 “等待期” 過了（一般 90 到 180 天），確認新的保障已經(jīng)生效，再去退達爾文 11 號。
達爾文11號猶豫期內(nèi)退保可全額拿回保費，無損失，適合想調(diào)整保障的人群；過猶豫期退保只能拿現(xiàn)金價值（受年齡、保額等影響，多低于已交保費），但若保險已不適配需求，及時止損更理性。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導或者誤導銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險當時業(yè)務人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個坑，我也是給孩子交的20年的，說的時候說的可好了
二姐： 取不出是因為你沒找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對一專業(yè)指導
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復制微信：xys782(點擊復制微信號)
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了??！
保險維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點意見嗎
1小時前 贊 452
得之坦然，失之淡然！： 他們是退款到你賬戶后才收費，應該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被氣死，他們有一萬個方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點擊復制微信號)
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險有問題可以保險維權(quán)嗎？保險退 保流程是什么樣的？
2小時前 贊 8
小熱乎： 只要確實保險購買有問題，保險法保護的，大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看，會根據(jù)你保險種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！