生活中，意外總是猝不及防，從日常的跌倒摔傷到旅行中的突發(fā)事故，風險無處不在。面對這些不確定，意外保險成了許多人的“安全繩”。但你知道嗎？意外保險并非單一險種，而是有著精細的分類。今天，咱們就來聊聊意外保險到底怎么劃分。
一、意外保險分類具體怎么劃分
1. 綜合意外險：?
這是最常用的意外險，覆蓋日常生活中各種意外，比如在家跌倒、做飯被燙傷、出門被電動車剮蹭，甚至下雨天走路滑倒，都能保。
2. 交通意外險：
這類意外險只保乘坐交通工具時的意外，比如飛機、火車、高鐵、汽車、輪船這些?？梢约毞殖珊娇找馔怆U（只保飛機）、鐵路意外險（?；疖?、高鐵）、公路意外險（保大巴、網(wǎng)約車）。
3. 旅游意外險：
要是計劃旅游，不管是國內(nèi)游還是國外游，都得買旅游意外險。它除了保意外醫(yī)療，還包含緊急救援服務(wù)，比如在國外生病需要送醫(yī)，保險公司能安排當?shù)蒯t(yī)院；行李丟了、航班延誤，也能賠。
4. 特定活動意外險：
像攀巖、跳傘、蹦極、賽車、滑雪這些高風險活動，綜合意外險和旅游意外險大多不保，得買專門的特定活動意外險。我朋友喜歡滑雪，去年去崇禮滑雪前，特意買了包含滑雪保障的意外險，結(jié)果滑雪時不小心摔斷了胳膊，治療費花了 8000 多，保險公司全報了。
二、配置意外險要注意哪些細節(jié)
1. 意外醫(yī)療：優(yōu)先選 “不限社保、高賠付比例” 的?
生活中大多是小意外，比如磕傷、燙傷，需要用到意外醫(yī)療，所以一定要選帶意外醫(yī)療的意外險，現(xiàn)在大部分產(chǎn)品都自帶，但得看兩個關(guān)鍵點：?
一是報銷范圍，優(yōu)先選 “不限社?！?的。我之前幫同事選意外險，沒注意看條款，選了 “只報社保內(nèi)費用” 的，后來他意外骨折，用了進口鋼板，花了 2 萬多，社保內(nèi)只報了 8000，剩下的 1 萬多沒法報銷，特別虧。要是選不限社保的，進口藥、進口器材都能報，更實用。?
二是賠付比例，盡量選 100% 報銷的。有的意外險只報 80% 或 90%，雖然差得不多，但能選 100% 的更好，比如花 1000 報 1000，不用自己掏錢。
2. 保額：成年人盡量高，兒童有上限?
意外險保額越高，意外身故或殘疾時賠得越多，建議成年人尤其是家庭支柱，盡量買 100 萬保額，一年也就 100-200 塊，性價比很高。
但兒童保額有明確限制，國家規(guī)定 0-9 歲兒童意外身故最多賠 20 萬，10-17 歲最多賠 50 萬，所以給孩子買意外險，別買超過限額的保額，多買了也不賠，浪費錢。
3. 免責條款：看清 “不賠的情況”，別踩雷?
免責條款就是 “保險公司不賠的情況”，一定要仔細看，不然出險了可能理賠不了。常見的免責情況有這些：?
一是極限運動，比如攀巖、跳傘，大部分綜合意外險不賠，要是喜歡這些運動，得買特定活動意外險；?
二是猝死，很多人以為猝死是意外，其實意外險大多不賠（猝死屬于疾病導(dǎo)致），但現(xiàn)在不少意外險會附加猝死保障；?
三是醉酒、吸毒、違法犯罪導(dǎo)致的意外，比如酒后騎車摔了，保險公司不賠，這點一定要記牢，別因為自己的過錯影響理賠。?
意外險是 “性價比之王”，一年花幾百塊就能獲得高額保障，不管是老人、小孩還是成年人，都得配一份。選的時候先看自己的需求：日常用選綜合意外險，出差多配交通意外險，旅游專門買旅游意外險，玩極限運動選特定活動意外險。
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