生活里意外和風險總是不期而至，不少人未雨綢繆買了保障性保險，給自己和家人添份安心。可計劃趕不上變化，要是后續(xù)情況有變，買了的保障性保險還能退嗎？這一疑問，或許正困擾著不少人，咱們接著往下看。
一、保障性保險可以退嗎
可以。
保障性保險均支持退保，但退保結果會根據退保時間分為 “猶豫期退保” 和 “正常退?！?兩種情況，具體規(guī)則和返還金額差異較大：
1. 猶豫期退保：損失極小，基本可拿回全額保費
時間范圍：通常是投保人簽收保單后的 10-15 天（具體天數以保單條款為準，部分產品可能延長至 20 天），這是保險公司給予的 “冷靜期”。
返還金額：保險公司會在扣除少量工本費（一般僅幾元至幾十元，可忽略不計）后，無息退還投保人已繳納的全部保費。
2. 正常退保（猶豫期后）：僅返還 “保單現金價值”，大概率虧損
時間范圍：超過猶豫期后申請退保，均屬于正常退保。
返還金額：只能按退保時的 “保單現金價值” 退還，而非已交保費。
保單現金價值是保險公司扣除運營成本（如傭金、管理費）后，保單剩余的 “凈價值”，其特點是前期極低，隨投保年限緩慢增長：
投保 1-3 年：現金價值遠低于已交保費，可能僅為已交保費的 10%-30%。例如年交 6000 元的壽險，交 1 年后退保，現金價值可能僅 800 元左右，虧損超 80%。
投保多年后：現金價值逐漸接近甚至超過已交保費（通常需 20-30 年，具體看產品條款），此時退保虧損較小，但仍會損失保障權益。
特殊限制：若已領取過保險金（如重疾險理賠過、醫(yī)療險報銷過），保單通常會終止，無法再申請退保。
3. 保障性保險退保的通用流程
提交申請：通過保險公司官網 / APP、客服電話、線下網點等渠道，提交退保申請（需投保人本人操作，他人不可代辦）。
準備材料：核心材料包括投保人身份證原件、保單原件（電子保單無需提供）、繳費銀行卡（需為投保人本人名下）、退保申請書（部分渠道可在線填寫）。
審核與到賬：保險公司收到材料后，一般會在 3-10 個工作日內審核，審核通過后，退款會直接打入綁定的銀行卡。
二、保障性保險退保要注意什么呢
1. 明確 “經濟損失”：猶豫期后退保大概率虧本金
務必先查看保單中的 “現金價值表”（通常在保單正文后幾頁），確認當前退保能拿回的金額，避免因 “不清楚損失” 而沖動退保。
2. 警惕 “保障斷層”：退保后可能失去風險抵御能力
保障性保險（如重疾險、醫(yī)療險）是應對大病、意外的核心保障，退保后若未及時配置新保險，期間若發(fā)生疾病或意外，所有費用需自行承擔，風險極高。
3. 后續(xù)投保風險：退保后再買保險可能更難、更貴
年齡增長：保險保費隨年齡增加而上漲，退保后隔幾年再買，相同保障可能要多交數千元。
健康變化：若退保后身體出現異常（如血壓升高、結節(jié)等），可能被新保險公司拒保、加費或除外責任（如不保某類疾病），甚至失去投保資格。
除非有明確的 “更好替代方案”，否則不建議輕易退保，尤其是年齡超過 40 歲或健康狀況一般的人群。
總之，保障性保險雖支持退保，但不同階段退保的權益與損失差異明顯。猶豫期內退保損失小，過了猶豫期則可能虧不少保費，還會失去現有保障，后續(xù)再投保也可能面臨更高成本或被拒風險。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產品收益和理賠
代理人有誘導或者誤導銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險當時業(yè)務人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個坑，我也是給孩子交的20年的，說的時候說的可好了
二姐： 取不出是因為你沒找第三方維權，加微信他們提供一對一專業(yè)指導
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復制微信：xys782(點擊復制微信號)
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了??！
保險維權找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點意見嗎
1小時前 贊 452
得之坦然，失之淡然！： 他們是退款到你賬戶后才收費，應該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬個方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點擊復制微信號)
ts666： 非常感謝，已經加上了！
商業(yè)保險有問題可以保險維權嗎？保險退 保流程是什么樣的？
2小時前 贊 8
小熱乎： 只要確實保險購買有問題，保險法保護的，大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看，會根據你保險種類不同，提供維權咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！