如今小孩子都是父母和幾個(gè)家庭的希望，每一對(duì)父母都希望自己的孩子可以健康快樂(lè)的成長(zhǎng)。而我們的社會(huì)如今也對(duì)青少年兒童的關(guān)注度非常高，對(duì)于社會(huì)來(lái)說(shuō)，他們是未成年人，在各方面的機(jī)能都是處于弱勢(shì)的地位，所以會(huì)向他們提供許許多多的保障。對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，在安全健康這塊，不僅會(huì)注意日常生活的方方面面，同時(shí)也會(huì)前瞻性的有所防患，很多家長(zhǎng)都會(huì)選擇為自己的孩子購(gòu)買兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但是等到選擇的時(shí)候又發(fā)現(xiàn)無(wú)從下手。今天就來(lái)大家了解一下怎么兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些，該怎么挑選。

一、怎么選兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

在6歲之前，孩子的抵抗力比較弱，因小病住院的概率比較高，所以，應(yīng)該側(cè)重購(gòu)買實(shí)報(bào)實(shí)銷的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，還可以添一份住院津貼保險(xiǎn)，彌補(bǔ)家長(zhǎng)為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。

如今兒童活動(dòng)越來(lái)越少，隨著年齡的增大，罹患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，家長(zhǎng)還應(yīng)及時(shí)地在住院醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充少兒重大疾病保險(xiǎn)。

不過(guò)，對(duì)于已享受或即可享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，投保的策略則是，在以少量的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)足社保不足的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)投保津貼型醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家建議，費(fèi)用型的少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)保額一般在3萬(wàn)元為宜，尚未享受到兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)的家長(zhǎng)們就可以此為基本保額投保費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)。而對(duì)北京地區(qū)的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，由于基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷70%，如果再到保險(xiǎn)公司投保少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)，那么基本保額在1萬(wàn)元就差不多了。

二、購(gòu)買的意義作用

1、商保是社保的重要補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)保個(gè)人自費(fèi)部分和超過(guò)封頂線以上的部分醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。社保對(duì)基本醫(yī)療項(xiàng)目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費(fèi)用，這就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)滿足特殊的醫(yī)療保障的需要。

2、報(bào)銷范圍廣。很多商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中含有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無(wú)需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效;另外醫(yī)療保險(xiǎn)還能補(bǔ)償醫(yī)病期間的額外支出。如疾病后非醫(yī)療支出、個(gè)人收入損失、家人看護(hù)支出、護(hù)理費(fèi)用………這些額外支出往往可達(dá)到醫(yī)療費(fèi)用支出的3倍。

3、提前領(lǐng)取重疾醫(yī)療金。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能有效補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的絕大部分，真正有效減少損失。特別是對(duì)于重大疾病，商業(yè)重疾險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人確診為重疾時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可及時(shí)治療，是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充;商業(yè)醫(yī)療報(bào)銷是(總費(fèi)用-社保已報(bào)-自費(fèi)藥)*90%，這樣報(bào)銷下來(lái)基本能解決醫(yī)療住院費(fèi)用。

三、有哪些種類

第一類是消費(fèi)型的險(xiǎn)種，這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保費(fèi)便宜，保障范圍廣泛，包括意外傷殘，意外燒燙傷，意外醫(yī)療，重大疾病，住院費(fèi)用報(bào)銷，住院前后門診報(bào)銷，住院津貼，手術(shù)津貼等等。

第二類是教育險(xiǎn)，屬于兩全型的險(xiǎn)種，通俗點(diǎn)說(shuō)就是在孩子還小的時(shí)候存點(diǎn)教育金，等孩子上高中或者大學(xué)的時(shí)候返還年金，在其間還有分紅及重疾保障和生命保障。

第三類是分紅型、投資連結(jié)型或萬(wàn)能型的終身壽險(xiǎn)。這類型險(xiǎn)種是保障終身的，終身享有重疾保障和生命保障。分紅險(xiǎn)相對(duì)比較穩(wěn)健，終身分紅，投資連結(jié)型的險(xiǎn)種收益率比分紅型高，但是有短期風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)長(zhǎng)線投資的話風(fēng)險(xiǎn)還是無(wú)線趨向于零的，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

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