如今小孩子都是父母和幾個家庭的希望,每一對父母都希望自己的孩子可以健康快樂的成長。而我們的社會如今也對青少年兒童的關注度非常高,對于社會來說,他們是未成年人,在各方面的機能都是處于弱勢的地位,所以會向他們提供許許多多的保障。對于家長來說,在安全健康這塊,不僅會注意日常生活的方方面面,同時也會前瞻性的有所防患,很多家長都會選擇為自己的孩子購買兒童商業(yè)醫(yī)療保險,但是等到選擇的時候又發(fā)現(xiàn)無從下手。今天就來大家了解一下怎么兒童商業(yè)醫(yī)療保險有哪些,該怎么挑選。
一、怎么選兒童商業(yè)醫(yī)療保險
在6歲之前,孩子的抵抗力比較弱,因小病住院的概率比較高,所以,應該側重購買實報實銷的費用型住院醫(yī)療保險。如果預算充足,還可以添一份住院津貼保險,彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。
如今兒童活動越來越少,隨著年齡的增大,罹患重大疾病的風險也逐漸加大,在經(jīng)濟條件允許的情況下,家長還應及時地在住院醫(yī)療保險的基礎上,補充少兒重大疾病保險。
不過,對于已享受或即可享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長來說,投保的策略則是,在以少量的費用型住院醫(yī)療保險補足社保不足的基礎上,重點投保津貼型醫(yī)療險或重大疾病保險。
保險專家建議,費用型的少兒住院醫(yī)療保險保額一般在3萬元為宜,尚未享受到兒童基本醫(yī)療保險的家長們就可以此為基本保額投保費用型住院醫(yī)療保險。而對北京地區(qū)的家長來說,由于基本醫(yī)療保險可以報銷70%,如果再到保險公司投保少兒住院醫(yī)療保險,那么基本保額在1萬元就差不多了。
二、購買的意義作用
1、商保是社保的重要補充。商業(yè)醫(yī)療保險對醫(yī)保個人自費部分和超過封頂線以上的部分醫(yī)療費用給予補充。社保對基本醫(yī)療項目的檢查、治療、用藥都有限制,如某些先進的治療技術和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用,這就需要商業(yè)醫(yī)療保險來滿足特殊的醫(yī)療保障的需要。
2、報銷范圍廣。很多商業(yè)重疾險產(chǎn)品中含有豁免條款,被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費,但保障繼續(xù)有效;另外醫(yī)療保險還能補償醫(yī)病期間的額外支出。如疾病后非醫(yī)療支出、個人收入損失、家人看護支出、護理費用………這些額外支出往往可達到醫(yī)療費用支出的3倍。
3、提前領取重疾醫(yī)療金。商業(yè)醫(yī)療保險能有效補充社保不能報銷的絕大部分,真正有效減少損失。特別是對于重大疾病,商業(yè)重疾險在被保險人確診為重疾時,馬上可以領取一筆重大疾病醫(yī)療金,可及時治療,是對醫(yī)保的有效補充;商業(yè)醫(yī)療報銷是(總費用-社保已報-自費藥)*90%,這樣報銷下來基本能解決醫(yī)療住院費用。
三、有哪些種類
第一類是消費型的險種,這類險種的特點是保費便宜,保障范圍廣泛,包括意外傷殘,意外燒燙傷,意外醫(yī)療,重大疾病,住院費用報銷,住院前后門診報銷,住院津貼,手術津貼等等。
第二類是教育險,屬于兩全型的險種,通俗點說就是在孩子還小的時候存點教育金,等孩子上高中或者大學的時候返還年金,在其間還有分紅及重疾保障和生命保障。
第三類是分紅型、投資連結型或萬能型的終身壽險。這類型險種是保障終身的,終身享有重疾保障和生命保障。分紅險相對比較穩(wěn)健,終身分紅,投資連結型的險種收益率比分紅型高,但是有短期風險,不過長線投資的話風險還是無線趨向于零的,適合有一定風險承受能力的客戶。
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