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花了18萬,醫(yī)保才報3萬?這樣做能報銷更多!

“看病貴” 一直是我們心里的痛。有些朋友病了也不想去醫(yī)院,就是因為那里花錢如流水。不過,好在很多人有醫(yī)保,能夠報銷一些看病住院的醫(yī)療費。那么,醫(yī)保有哪些優(yōu)點?又有哪些不足?今天就來聊一聊。

醫(yī)保

醫(yī)保有哪些優(yōu)點?

目前,我國參加醫(yī)保的人已超過 13.5 億,可以說是 “人人有醫(yī)?!?。
作為大家最基本的保障,醫(yī)保有著商業(yè)保險不具備的 3 大優(yōu)勢:
帶病投保:即便罹患癌癥也能參保,治療費也仍然可以報銷。而商業(yè)保險,生過病就可能不符合健康告知,無法投保。

終身續(xù)保:醫(yī)保不會停售,每年交錢每年都有保障。而商業(yè)保險卻有可能停售,今年能買,明年也許就買不到了。

長期有效:在一些城市(比如北京),職工醫(yī)保繳滿 25 年,就能終身享受醫(yī)保待遇。

醫(yī)保的這些優(yōu)點,沒有任何商業(yè)保險可以替代。所以我多次和大家強調(diào):一定要參加醫(yī)保。

有醫(yī)保,就夠了嗎?

盡管醫(yī)保不可替代,但如果只有醫(yī)保,也是遠遠不夠的。
這里分享一個真實案例:我在前不久,曾收到過讀者周先生的來信,周的父親不幸在去年查出主動脈瘤,被建議進行心臟支架手術(shù)。治療期間一共花費了 18 萬,而醫(yī)保只報銷了 3 萬多。
醫(yī)保

可以看到:還有 14 萬需要自己掏錢,這對周先生的父母來說,要不吃不喝攢上四年才能湊齊。
那么,醫(yī)保為什么不能全部報銷?它又有哪些不足?下面深藍君繼續(xù)詳細分析。

醫(yī)保有哪些不足?

其實,醫(yī)保是普惠性質(zhì)的保障,它的本質(zhì)就是?廣覆蓋、低保障。
在實際報銷中,醫(yī)保會有著種種限制,具體如下:
醫(yī)保
① 醫(yī)保目錄限制
只有符合目錄內(nèi)的治療費,才能報銷。而一些效果好的自費藥、特效藥等,都不在目錄內(nèi),就無法報銷
② 賠付額度限制
不管哪個城市的醫(yī)保,都會有最高賠付限制。以北京的職工醫(yī)保為例,住院最高只能報銷 30 萬。
報銷比例限制
沒有哪個地方的醫(yī)保能夠 100% 報銷。比如北京居民醫(yī)保,門診只能報銷 50% 左右;
④ 異地就醫(yī)不方便
醫(yī)保一般要求在 “定點醫(yī)院” 使用,想去其他醫(yī)院就要開轉(zhuǎn)診證明。要是想去其他省市看病,手續(xù)會更加麻煩,而且報銷比例也會降低。
看了這些限制,也就不難理解,為什么周先生父親 18 萬的醫(yī)療費,醫(yī)保就只能報銷 3 萬了。
除此以外,醫(yī)保還有的一點不足是:無法彌補生病帶來的其他損失。
一個人生病,會因為治療辭去工作。而由此產(chǎn)生的收入損失、誤工費等,醫(yī)保都沒辦法報銷。
總的來說,醫(yī)保只能解決最基本的問題,如果想有更全面的保障,還建議搭配商業(yè)保險作為補充,具體有兩類:
百萬醫(yī)療險:醫(yī)保不能報、沒有報的部分,就可以通過百萬醫(yī)療來報銷。

重疾險:能一次性賠 100% 的保額,買 50 萬就賠 50 萬,這筆錢可以自由使用。不管是彌補收入損失,還是購買營養(yǎng)品,都是可以的。

寫在最后

中國有 14 億人,能夠做到 “全民醫(yī)?!?,已經(jīng)實屬不易。
但我們同樣要清楚,只用醫(yī)保來應(yīng)對疾病風(fēng)險,顯然是不夠的。
這就好像吃飯一樣,醫(yī)保只能確保我們 “有飯吃”,但要“吃得飽”,還要商業(yè)保險的補充。
你對醫(yī)保還有哪些疑問?歡迎留言分享:)

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