信泰這家保險公司真是不得了，不久前才剛把超級瑪麗2020Max升級成超級瑪麗2號Max，可以說是占據了今年高性價比單次賠付重疾險的首把交椅。結果現在他又踩著618大促的節(jié)奏，上線了另一款重疾保額很高的重疾險：達爾文3號。達爾文3號重疾保額很高，但是保障是否真的充足且實用呢？性價比高不高？今天就來給大家分析一下。
達爾文3號，保障如何？
達爾文3號雖還未上線，但光聽“重疾賠180%”這個名頭已經足夠令人期待。
那么達爾文3號究竟都保什么？奶爸已經整理出了表格。
事實上達爾文3號的亮點還真不少：
1、重疾保額：重疾賠付高達180%。
60歲前罹患重疾可以額外賠付80%的基本保額，重疾賠付180%可以說是目前市面上所有重疾險中賠付額度最高的了。
換算成數字的話，如果基本保額買50萬，那么達爾文3號重疾險的重疾最高賠90萬，相當于60前附贈了一份40萬的定期重疾險，從重疾賠付上看性價比很高。
2、中輕癥賠付比例高，中癥額外贈送腦中風二次賠付
達爾文3號的中輕癥賠付比例也比較高，25種中癥賠2次，每次賠60%基本保額；50種輕癥賠3次，每次賠45%基本保額。
仔細扒了一下保險條款里輕癥、中癥的種類，發(fā)現達爾文3號的分類還是比較科學的，基本高發(fā)的中癥、輕癥都有覆蓋了。
且中癥額外附贈1次腦中風賠付，如果是比較擔心心腦血管疾病的朋友，這項額外贈送的福利還是不錯的。
3、輕癥原位癌二次賠，3種高發(fā)心腦血管疾病二次賠
原位癌二次賠沒有間隔期是對惡性腫瘤上保障的加強，癌癥方面的保障做得不錯。
讓感覺比較驚喜的是不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術二次賠付這一保障。
要知道不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術的賠付概率是比較高的。
很多保險公司的重疾險產品在中、輕癥的設置上會對它們進行隱性的分組設置，一般而言理賠過其中一種后，其余便不再理賠。
但達爾文3號對此做了優(yōu)化，使得心血管疾病多了一次理賠的機會，這次優(yōu)化還是很不錯的。
“一賠三，不限同種復發(fā)”的寬松賠付對消費者而言還是很友好的。
4、可選癌癥二次賠付150%，心腦血管疾病二次賠付150%
首次罹患癌癥，間隔3年后再次患上癌癥可以額外賠付150%；
首次罹患非癌癥，間隔180天后再次罹患癌癥，額外賠150%
就市面上附加癌癥二次賠來看，達爾文3號附加的癌癥二次額外賠150%的額度可以說是目前市面上重疾險中最高的了。
且癌癥新發(fā)、復發(fā)、轉移、持續(xù)都是可以二次賠付的，就癌癥保障上來說，這個保障還是比較實用的。
而心腦血管二次賠付保障的疾病是以下3種：
?
首次重疾不是這3種疾病，間隔180天后患上這3種之一可以再賠150%；
首次重疾為這3種疾病中一種，間隔1年后再次確診為同種疾病，可再賠150%。
保障的三種心腦血管疾病都是比較高發(fā)的那一類，而且額外賠付的額度也是目前市場上最高的。
且這兩種可附加的保障是相互獨立的，哪怕心腦血管二次賠付賠之后，癌癥二次賠付依然有效。
也就是說我們完全可以根據自己的情況進行選擇，保障方案上比較靈活實用，能選擇出更符合自己需要，性價比更高的方案。
達爾文3號有哪些不足？
達爾文3號雖然亮點很多很突出，但是依然存在一些缺點。
1、中癥中額外腦中風二次賠有一定限制
中癥中對腦中風二次賠作了一定的限制，要求間隔期為1年，且是和第一次不同類型的腦中風，賠付條件是比較苛刻的。
?
不過好在這是不需要我們額外加錢就可以享受的保障。
2、公司并非有名氣的大公司
雖然信泰人壽已經有了超級瑪麗2號Max這樣王炸重疾險產品，但是不可否認信泰人壽的名頭聽上去還是沒那么響亮的。
至少不如中國人壽、華夏人壽、平安人壽等大公司更耳熟能詳。
看了一下信泰人壽這家保險公司，這家公司償付能力還是不錯的，2020年1季度中，信泰的償付能力充足率是接近135%，還是很不錯的。
信泰人壽線下的網點相比起中國人壽、平安人壽等我們耳熟能詳的大公司，可能會相對少一些。
不過好在現在萬一需要咨詢或是出險，線上咨詢或申請理賠也十分方便。
總體來看，信泰達爾文3號雖然有一定的缺陷在，但是總體上來說保障還是不錯的，那么它究竟值不值得購買呢？
達爾文3號性價比究竟高不高？
就目前重疾險市場而言，各類重疾險產品可謂是五花八門、遍地開花，達爾文3號看上去不錯，實際上它是否是同類產品中高性價比、值得入手的呢？
整理了市面上部分熱銷重疾險產品，做了對比。
把市面上熱銷的重疾險產品對比后可以看到，達爾文3號雖然重疾賠付很高、保障內容很全面，但從費率上看它并沒有優(yōu)勢。
不附加身故的情況下，它比同公司的超級瑪麗2號Max高了600元，與國富嘉和保的價格相差更大。
那么這些產品究竟應該如何選擇？
給你上個結論：
如果投保人是男性，預算比較低：可以考慮國富嘉和保。
不附加身故保障保終身的情況下，它的費率是最低的。雖然保額和保障內容上相比其他略有遜色，但是總體保障還是夠用的。
如果對癌癥或心腦血管疾病方面有顧慮，希望得到更充足的保障的：信泰達爾文3號和超級瑪麗2號Max。
這兩款重疾險對癌癥和心腦血管方面的重疾保障都做得比較好，而且都有針對它們有可選的額外賠付，重疾的保障額度也很高。
其中達爾文3號的重疾賠付甚至比超級瑪麗2號Max的更優(yōu)秀一些，這兩款應該怎么選擇？
以30歲男性為例，達爾文3號比超級瑪麗2號Max貴了大約600元的保費，但他獲得了以下超級瑪麗2號Max沒有的保障：
60歲前重疾賠付多20%基本保額，也就是多10萬元
第二次腦中風理賠60%的基本保額
不同部位的原位癌多賠一次45%基本保額
不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術多一次45%基本保額的理賠
前面已經分析過，達爾文3號中癥腦中風二次賠的條件相對來說是比較苛刻的，因此這條相比超級瑪麗2號多出來的保障相對來說實用性不高。
原位癌的保障很不錯，畢竟惡性腫瘤可以說是我國重疾險中理賠率最高的，這個保障超級瑪麗2號Max也有，不過達爾文3號多一次，更安心一些。
但不典型心梗等3種心腦血管疾病的新發(fā)、復發(fā)的概率是比較高的，不然它們也不能長期被之前的重疾險設置隱性分組了。
因此，如果你是男性且預算相對充足，看重重疾保額和心腦血管疾病的保障，或是日常生活重煙酒、有超重肥胖危機，達爾文3號會更適合你。
如果預算有限，希望在預算內追求極致的性價比，那么超級瑪麗2號Max更適合你。
別看超級瑪麗2號Max重疾保額看似沒有達爾文3號高，實際上它的保障對于普通人來說已經足夠了。
如果希望保障更足，且預算更多一些，可以考慮追求性價比但再進階一些的：橫琴無憂人生2020。
橫琴無憂人生2020的保障一直是重疾險中比較全面的，它的輕癥、中癥的賠付比例很高，而且還有少兒特定重疾額外賠。
且它在選擇保終身保身故的情況下，它的費率是最低的，性價比非常高，如果預算比較充足選它也很不錯。
總結
綜合保障內容和產品對比上看，信泰達爾文3號的表現可以說是可圈可點。
雖然費率相比起同類重疾險略有提高，但是保障依然十分充足，無論是對癌癥還是對心腦血管疾病的保障力度都很大。
總的來說，達爾文3號更適合預算充足、追求重疾保額的人群，如果更追求極致的性價比，還有其他產品，例如信泰超級瑪麗2號max或橫琴無憂人生2020可以選擇。
不過重疾險的挑選還是比較側重個人喜好的事情，奶爸已經盡可能選擇了目前市面上熱銷且性價比高的產品進行深度對比。
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進入微信搜索微信號：bx33358(點擊復制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
