在我的許多客戶中，都有一個(gè)問題：“我能不能只買一份終身重疾保險(xiǎn)，而不是主要的人壽保險(xiǎn)？老年人重大疾病發(fā)病率高，要保證終身。但那份人壽保險(xiǎn)，我想只要我有足夠的保險(xiǎn)，當(dāng)我的家庭責(zé)任還沒有完成，當(dāng)我老了，我的孩子長大了，我不需要把保險(xiǎn)金留給我的孩子，所以這個(gè)終身的主要人壽保險(xiǎn)似乎不止很多。而且主要的人壽保險(xiǎn)非常昂貴，比附加的重病保險(xiǎn)貴得多?！?/p>
要回答這個(gè)問題，就必須對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的構(gòu)成和結(jié)構(gòu)作出明確的說明。 目前，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上銷售的終身重大疾病保險(xiǎn)有兩種形式: 一種是人壽保險(xiǎn)加重大疾病預(yù)付保險(xiǎn)，另一種是人壽重大疾病預(yù)付保險(xiǎn)的秘密。
假設(shè)被保險(xiǎn)人在30歲的男性，需要10萬元保額，20年繳費(fèi)年限，提前幾百元，便宜又好的年薪的額外支付重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi);并且主壽險(xiǎn)倒好，每年保費(fèi)，我們需要2000元。
針對(duì)這一問題，保險(xiǎn)公司在客戶購買的主要壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，讓客戶多交一點(diǎn)保費(fèi)，使壽險(xiǎn)在保障死亡和高傷殘的基礎(chǔ)上，也將重病風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍。然后，在大病診斷最需要錢的時(shí)候，投保人可以及時(shí)得到保險(xiǎn)金。
重大疾病保險(xiǎn)本身沒有預(yù)付保險(xiǎn)金額，而是主要的人壽保險(xiǎn)金額。 支付重病保險(xiǎn)金額后，主要人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少。 加付型重病保險(xiǎn)，是指自己投保的保險(xiǎn)金額，經(jīng)過付款后，主要的人壽保險(xiǎn)金額不變。
將存在額外的福利類型風(fēng)險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在診斷為疾病后（公司28天）仍活著30天，公司將支付重病保險(xiǎn)金。
目前，支付額外費(fèi)用型重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)，通常采用自然失業(yè)率，也就是年齡越大，重疾發(fā)病率的風(fēng)險(xiǎn)越高，越保費(fèi)。而且一般只更新到65歲，也有可能續(xù)約85歲，但價(jià)格是相當(dāng)高的。因此，難以實(shí)現(xiàn)等生活保險(xiǎn)保障的作用，我們一般給客戶設(shè)計(jì)的其他付款方式的重大疾病保險(xiǎn)，以提高重疾保障客戶的短期高量，以滿足小溢價(jià)，高安全需求要求。
總而言之，為了為重病支付額外的預(yù)付款而購買人壽保險(xiǎn)幾乎是不可能的。
更多保險(xiǎn)問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：YKJ6060(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
推薦閱讀：
專業(yè)保險(xiǎn)顧問
