意外風(fēng)險往往在你不經(jīng)意中就突然降臨，給個人和家庭帶來巨大的悲痛以及經(jīng)濟(jì)壓力。每年因意外而導(dǎo)致受傷或者死亡的人數(shù)在年年攀升，許多人紛紛意識到了這點(diǎn)開始及早的為自己購買一份意外保險來保障自己的人身安全。購買意外險能夠一定程度上轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。今天我們來聊聊百萬守護(hù)兩全保險怎么樣？至尊版兩全保險如何？有什么缺點(diǎn)？意外險如何？

　　一、百萬守護(hù)兩全保險怎么樣？

　　招商信諾百萬守護(hù)兩全保險

　　1、所屬公司

　　招商信諾

　　2、產(chǎn)品特色

　　是一款意外傷害保險產(chǎn)品，被保險人期滿可領(lǐng)取期滿金，身故也有保障。

　　3、基本信息

　　投保年齡：0-55周歲

　　繳費(fèi)方式：與保險公司約定

　　保險期限：與保險公司約定

　　二．百萬守護(hù)至尊版兩全保險

　　1、意外呵護(hù)，保額超高

　　普通意外身價保障高達(dá)100萬;乘坐輪船、汽車高達(dá)300萬;列車航空意外高達(dá)500萬。

　　2、保險期間，超長待機(jī)

　　保障時間達(dá)75周歲，未來外出無需再額外購買航空意外險、短期意外險等，真正做到省心!放心!安心!

　　3、性價比高，滿期即給付

　　生存至75歲按全部所交保費(fèi)100%給付滿期金，不但有超長高額身價保障，滿期還能給付全部所交保費(fèi)，可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充，錢!還是你的錢!

　　三．百萬守護(hù)保險缺點(diǎn)

　　解析一：癌癥多次賠付有一大缺點(diǎn)

　　關(guān)于癌癥多次賠付的話題，之前的文章已經(jīng)多次闡述過，正常的癌癥多次賠付都會賠付復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散、持續(xù)的癌癥，間隔期為3年。該產(chǎn)品的間隔期設(shè)定為3年，是合理設(shè)定。但是，對于第二次/第三次確診的惡性腫瘤有著比較苛刻的相似規(guī)定，以第二次惡性腫瘤為例：

　　第二次確診惡性腫瘤疾病的確診日須距重大疾病保險金對應(yīng)的惡性腫瘤疾病確診之日起已滿三年，且需滿足以下條件之一：

　?。?）與初次確診的惡性腫瘤屬于不同的病理學(xué)及組織學(xué)類型；

　?。?）為初次確診的惡性腫瘤的復(fù)發(fā)或擴(kuò)散，并且在復(fù)發(fā)或擴(kuò)散之前，初次確診的惡性腫瘤已達(dá)到臨床完全緩解。所謂臨床完全緩解是指經(jīng)物理檢查、實(shí)驗(yàn)室檢查、影像學(xué)檢查等證實(shí)初次確診惡性腫瘤病灶已消失。此情況下，理賠時需提供本公司認(rèn)可醫(yī)療機(jī)構(gòu)的?？漆t(yī)生開具的醫(yī)療證明以及相應(yīng)的影像檢查和/或?qū)嶒?yàn)室檢查的證據(jù)。

　　前一次確診的癌癥必須達(dá)到臨床完全緩解狀態(tài)，說白了就是醫(yī)生說您治好了，然后3年后再出現(xiàn)復(fù)發(fā)或擴(kuò)散，才能賠，這條規(guī)定比較嚴(yán)苛，后續(xù)理賠會非常困難。其他產(chǎn)品只會要求3年，不管您是什么原因的癌癥，都會再賠。

　　解析二：原位癌理賠要求嚴(yán)苛

　　原位癌不是癌癥，只是癌癥的一種前期狀態(tài)，所以，原位癌是放在輕癥疾病里的。正常情況下，不會對原位癌有過多的解釋（限制），有的產(chǎn)品會對原位癌做個簡單的定義：

　　指惡性細(xì)胞局限于上皮內(nèi)尚未穿破基底膜浸潤周圍正常組織的癌細(xì)胞新生物。

　　有的產(chǎn)品還會對原位癌做過多的解釋：

　　原位癌必須經(jīng)過固定活組織的組織病理學(xué)檢查明確診斷。被保險人必須已經(jīng)接受了針對原位癌病灶的積極治療。

　　一個是確診原位癌即可；一個是不僅要確診，還要求經(jīng)過組織病理學(xué)檢查，還要求積極治療；當(dāng)然第一個更加寬松。

　　該產(chǎn)品卻是屬于第二個情況，理賠要求比較嚴(yán)苛。

　　其他解析：

　　重疾、中癥、輕癥均有“三同一”條款限制，這個限制條款會使得產(chǎn)品分組優(yōu)勢大打折扣

　　輕癥“隱形分組”

　　四、百萬守護(hù)意外險

　　先來看看百萬守護(hù)返還型意外險的產(chǎn)品優(yōu)勢有哪些。

　　1、交費(fèi)10年保障30年

　　只需交10年，便可安心享有30年保障；

　　2、高達(dá)14萬意外醫(yī)療，長達(dá)30年守護(hù)

　　意外醫(yī)療：社保范圍內(nèi)門診/住院都能賠，最高每年賠1.4萬，保險期間最高賠14萬；

　　意外傷殘：最高賠付14萬；

　　意外身故：最高賠付140萬+140%已繳保費(fèi)；

　　非意外身故：等待期后非意外身故，返還140%已繳保費(fèi)；

　　3、高達(dá)140萬海陸空全方位保障

　　公共汽車\出租車\輪船等水陸交通工具意外身故 ：最高賠付42萬+140%保費(fèi)；

　　駕駛或乘坐私家車等非營運(yùn)機(jī)動車輛意外身故：最高賠付42萬+140%保費(fèi)；

　　乘坐飛機(jī)意外身故：最高賠付140萬+140%保費(fèi)；

　　4、長達(dá)30年的全球緊急救援服務(wù)

　　全球均有保障，發(fā)生意外均享有長達(dá)30年的全球緊急救援服務(wù)；

　　5、無論是否理賠，都能140%返還

　　滿期時被保險人生存，無論是否理賠，均可領(lǐng)取所交保費(fèi)的140% 。

　　購買百萬守護(hù)返還型意外險時也要先了解理賠注意事項(xiàng)有哪些。下面一起來解一下。

　　委托他人辦理申領(lǐng)保險金的手續(xù)時，受托人必須提供本人的有效身份證件及委托人親筆簽名的授權(quán)委托書。

　　保險金作為被保險人遺產(chǎn)時，繼承人必須提供可證明其合法繼承權(quán)的有效證明文件。

　　受益人或繼承人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人時，由其監(jiān)護(hù)人代為申領(lǐng)保險金。由監(jiān)護(hù)人代為申領(lǐng)保險金的，該監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)提供監(jiān)護(hù)人證明。

　　以上證明或資料不完整的，保險公司將及時一次性通知申領(lǐng)人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

　　保險金申領(lǐng)資料也要準(zhǔn)備齊全：

　　一、申領(lǐng)身故保險金時，申領(lǐng)人需填寫《索賠申請表》，并提供下列所有證明和資料原件：

　　1. 保險合同；

　　2. 被保險人及受益人的身份證明；

　　3. 完整的門、急診病歷及住院病歷；

　　4. 醫(yī)院或公安部門出具的被保險人死亡證明書，或法院出具的宣告死亡判決書；

　　5. 與本項(xiàng)保險金申領(lǐng)有關(guān)的診療資料及其他保險公司要求提供的證明、報告和文件。

　　二、申領(lǐng)滿期保險金時，申領(lǐng)人需填寫《領(lǐng)取保險款項(xiàng)申請書》，并提供下列所有證明和資料原件：

　　1. 保險合同；

　　2. 被保險人戶籍證明及身份證明；

　　3. 與本項(xiàng)保險金申領(lǐng)有關(guān)的其他保險公司要求提供的證明、報告和文件。

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