意外風(fēng)險(xiǎn)往往在你不經(jīng)意中就突然降臨，給個(gè)人和家庭帶來巨大的悲痛以及經(jīng)濟(jì)壓力。每年因意外而導(dǎo)致受傷或者死亡的人數(shù)在年年攀升，許多人紛紛意識(shí)到了這點(diǎn)開始及早的為自己購(gòu)買一份意外保險(xiǎn)來保障自己的人身安全。購(gòu)買意外險(xiǎn)能夠一定程度上轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。今天我們來聊聊百萬守護(hù)兩全保險(xiǎn)怎么樣？至尊版兩全保險(xiǎn)如何？有什么缺點(diǎn)？意外險(xiǎn)如何？
一、百萬守護(hù)兩全保險(xiǎn)怎么樣？
招商信諾百萬守護(hù)兩全保險(xiǎn)
1、所屬公司
招商信諾
2、產(chǎn)品特色
是一款意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人期滿可領(lǐng)取期滿金，身故也有保障。
3、基本信息
投保年齡：0-55周歲
繳費(fèi)方式：與保險(xiǎn)公司約定
保險(xiǎn)期限：與保險(xiǎn)公司約定
二．百萬守護(hù)至尊版兩全保險(xiǎn)
1、意外呵護(hù)，保額超高
普通意外身價(jià)保障高達(dá)100萬;乘坐輪船、汽車高達(dá)300萬;列車航空意外高達(dá)500萬。
2、保險(xiǎn)期間，超長(zhǎng)待機(jī)
保障時(shí)間達(dá)75周歲，未來外出無需再額外購(gòu)買航空意外險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)等，真正做到省心!放心!安心!
3、性價(jià)比高，滿期即給付
生存至75歲按全部所交保費(fèi)100%給付滿期金，不但有超長(zhǎng)高額身價(jià)保障，滿期還能給付全部所交保費(fèi)，可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充，錢!還是你的錢!
三．百萬守護(hù)保險(xiǎn)缺點(diǎn)
解析一：癌癥多次賠付有一大缺點(diǎn)
關(guān)于癌癥多次賠付的話題，之前的文章已經(jīng)多次闡述過，正常的癌癥多次賠付都會(huì)賠付復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散、持續(xù)的癌癥，間隔期為3年。該產(chǎn)品的間隔期設(shè)定為3年，是合理設(shè)定。但是，對(duì)于第二次/第三次確診的惡性腫瘤有著比較苛刻的相似規(guī)定，以第二次惡性腫瘤為例：
第二次確診惡性腫瘤疾病的確診日須距重大疾病保險(xiǎn)金對(duì)應(yīng)的惡性腫瘤疾病確診之日起已滿三年，且需滿足以下條件之一：
?。?）與初次確診的惡性腫瘤屬于不同的病理學(xué)及組織學(xué)類型；
?。?）為初次確診的惡性腫瘤的復(fù)發(fā)或擴(kuò)散，并且在復(fù)發(fā)或擴(kuò)散之前，初次確診的惡性腫瘤已達(dá)到臨床完全緩解。所謂臨床完全緩解是指經(jīng)物理檢查、實(shí)驗(yàn)室檢查、影像學(xué)檢查等證實(shí)初次確診惡性腫瘤病灶已消失。此情況下，理賠時(shí)需提供本公司認(rèn)可醫(yī)療機(jī)構(gòu)的?？漆t(yī)生開具的醫(yī)療證明以及相應(yīng)的影像檢查和/或?qū)嶒?yàn)室檢查的證據(jù)。
前一次確診的癌癥必須達(dá)到臨床完全緩解狀態(tài)，說白了就是醫(yī)生說您治好了，然后3年后再出現(xiàn)復(fù)發(fā)或擴(kuò)散，才能賠，這條規(guī)定比較嚴(yán)苛，后續(xù)理賠會(huì)非常困難。其他產(chǎn)品只會(huì)要求3年，不管您是什么原因的癌癥，都會(huì)再賠。
解析二：原位癌理賠要求嚴(yán)苛
原位癌不是癌癥，只是癌癥的一種前期狀態(tài)，所以，原位癌是放在輕癥疾病里的。正常情況下，不會(huì)對(duì)原位癌有過多的解釋（限制），有的產(chǎn)品會(huì)對(duì)原位癌做個(gè)簡(jiǎn)單的定義：
指惡性細(xì)胞局限于上皮內(nèi)尚未穿破基底膜浸潤(rùn)周圍正常組織的癌細(xì)胞新生物。
有的產(chǎn)品還會(huì)對(duì)原位癌做過多的解釋：
原位癌必須經(jīng)過固定活組織的組織病理學(xué)檢查明確診斷。被保險(xiǎn)人必須已經(jīng)接受了針對(duì)原位癌病灶的積極治療。
一個(gè)是確診原位癌即可；一個(gè)是不僅要確診，還要求經(jīng)過組織病理學(xué)檢查，還要求積極治療；當(dāng)然第一個(gè)更加寬松。
該產(chǎn)品卻是屬于第二個(gè)情況，理賠要求比較嚴(yán)苛。
其他解析：
重疾、中癥、輕癥均有“三同一”條款限制，這個(gè)限制條款會(huì)使得產(chǎn)品分組優(yōu)勢(shì)大打折扣
輕癥“隱形分組”
四、百萬守護(hù)意外險(xiǎn)
先來看看百萬守護(hù)返還型意外險(xiǎn)的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)有哪些。
1、交費(fèi)10年保障30年
只需交10年，便可安心享有30年保障；
2、高達(dá)14萬意外醫(yī)療，長(zhǎng)達(dá)30年守護(hù)
意外醫(yī)療：社保范圍內(nèi)門診/住院都能賠，最高每年賠1.4萬，保險(xiǎn)期間最高賠14萬；
意外傷殘：最高賠付14萬；
意外身故：最高賠付140萬+140%已繳保費(fèi)；
非意外身故：等待期后非意外身故，返還140%已繳保費(fèi)；
3、高達(dá)140萬海陸空全方位保障
公共汽車\出租車\輪船等水陸交通工具意外身故 ：最高賠付42萬+140%保費(fèi)；
駕駛或乘坐私家車等非營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車輛意外身故：最高賠付42萬+140%保費(fèi)；
乘坐飛機(jī)意外身故：最高賠付140萬+140%保費(fèi)；
4、長(zhǎng)達(dá)30年的全球緊急救援服務(wù)
全球均有保障，發(fā)生意外均享有長(zhǎng)達(dá)30年的全球緊急救援服務(wù)；
5、無論是否理賠，都能140%返還
滿期時(shí)被保險(xiǎn)人生存，無論是否理賠，均可領(lǐng)取所交保費(fèi)的140% 。
購(gòu)買百萬守護(hù)返還型意外險(xiǎn)時(shí)也要先了解理賠注意事項(xiàng)有哪些。下面一起來解一下。
委托他人辦理申領(lǐng)保險(xiǎn)金的手續(xù)時(shí)，受托人必須提供本人的有效身份證件及委托人親筆簽名的授權(quán)委托書。
保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí)，繼承人必須提供可證明其合法繼承權(quán)的有效證明文件。
受益人或繼承人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人時(shí)，由其監(jiān)護(hù)人代為申領(lǐng)保險(xiǎn)金。由監(jiān)護(hù)人代為申領(lǐng)保險(xiǎn)金的，該監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)提供監(jiān)護(hù)人證明。
以上證明或資料不完整的，保險(xiǎn)公司將及時(shí)一次性通知申領(lǐng)人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。
保險(xiǎn)金申領(lǐng)資料也要準(zhǔn)備齊全：
一、申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金時(shí)，申領(lǐng)人需填寫《索賠申請(qǐng)表》，并提供下列所有證明和資料原件：
1. 保險(xiǎn)合同；
2. 被保險(xiǎn)人及受益人的身份證明；
3. 完整的門、急診病歷及住院病歷；
4. 醫(yī)院或公安部門出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書，或法院出具的宣告死亡判決書；
5. 與本項(xiàng)保險(xiǎn)金申領(lǐng)有關(guān)的診療資料及其他保險(xiǎn)公司要求提供的證明、報(bào)告和文件。
二、申領(lǐng)滿期保險(xiǎn)金時(shí)，申領(lǐng)人需填寫《領(lǐng)取保險(xiǎn)款項(xiàng)申請(qǐng)書》，并提供下列所有證明和資料原件：
1. 保險(xiǎn)合同；
2. 被保險(xiǎn)人戶籍證明及身份證明；
3. 與本項(xiàng)保險(xiǎn)金申領(lǐng)有關(guān)的其他保險(xiǎn)公司要求提供的證明、報(bào)告和文件。
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