重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)動(dòng)不動(dòng)就要上萬(wàn),太貴了不說(shuō),而且保險(xiǎn)條款晦澀難懂,很多人都擔(dān)心有坑,那么,重疾險(xiǎn)的坑是什么?怎么選擇會(huì)避免坑?
一、重疾險(xiǎn)的坑是什么
1、重疾險(xiǎn),確診就能賠?
理賠率達(dá)95%以上的25種重大疾病,重疾險(xiǎn)并不都是確診就賠付的,一般只有3種重疾,確診了就賠,如癌癥;還有16種疾病,病情需發(fā)展到某種狀態(tài)才能賠,如癱瘓,需確診180天后,肢體機(jī)能永久完全喪失才可賠付;而5種重疾,做了手術(shù)才賠,如腎移植,做了移植手術(shù)才可理賠;腎病發(fā)展到終末期,且至少90天規(guī)律性的滲透析后才達(dá)到理賠條件,
2、保障的疾病數(shù)量越多越好?
重疾險(xiǎn),保障的疾病數(shù)量不是越多越好,關(guān)注點(diǎn)應(yīng)在于是否包含高發(fā)疾病,每一款重疾險(xiǎn),均包含銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定必保的25種重大疾?。ɡ碣r率達(dá)95%以上),25種重疾以外的疾病,發(fā)病概率很小,只是錦上添花罷了。
3、賠付次數(shù)越多越好?
不是賠的次數(shù)越多越好, 而且,重疾險(xiǎn)賠的次數(shù)越多,保費(fèi)越貴,買(mǎi)重疾險(xiǎn),重點(diǎn)關(guān)注重疾、中癥、輕癥第1、2次的賠付比例是否足夠高、是否分組、是否有間隔期等關(guān)鍵因素就夠了。
二、怎么選擇會(huì)避免坑
繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好,可以充分利用杠桿作用,不僅保費(fèi)低,還有機(jī)會(huì)豁免,減少重疾險(xiǎn)保費(fèi)支出;預(yù)算少,選擇單次賠付的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),預(yù)算多,選擇多次賠付的返還型重疾險(xiǎn);保額選30萬(wàn)打底,50萬(wàn)湊合,100萬(wàn)合適,重疾險(xiǎn)第一關(guān)鍵是保額要足夠,重疾治療費(fèi)平均30w-50w,除考慮治療費(fèi)外,還應(yīng)該考慮后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用、收入損失等;惡性腫瘤多次賠有最好,所有重疾險(xiǎn)理賠中,癌癥占60%以上,二次理賠率相對(duì)更高,有家族癌癥史的最好要選上惡性腫瘤多次賠的重疾險(xiǎn)保障。
三、怎樣的重疾險(xiǎn)坑少
重疾險(xiǎn)坑少表現(xiàn)在:價(jià)格便宜,性?xún)r(jià)比高;保障全面,重疾、中癥、輕癥均有保障,賠付比例高;重疾賠多次的重疾險(xiǎn),重疾分組要合理且均勻,惡性腫瘤最好單獨(dú)分組;包含十一種高發(fā)輕癥。
其實(shí)消費(fèi)者只要看清楚購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款,結(jié)合自己的保障需求,就能避免各種坑,能夠選擇到合適的重疾險(xiǎn)。
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