新華健康無憂D款是一款針對(duì)老年人群的重疾險(xiǎn)，老年人群因?yàn)槿说侥耗?，年齡大、老年疾病多發(fā)，承保風(fēng)險(xiǎn)高、價(jià)格昂貴，但是往往買保險(xiǎn)的意愿強(qiáng)烈，這些一直是困擾老年人買保險(xiǎn)的難題，很多保險(xiǎn)公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)往往投保年齡截止為55歲，老年人急需一款能夠高齡投保，且價(jià)格比較便宜的產(chǎn)品，新華健康無憂D款應(yīng)該是新華保險(xiǎn)根據(jù)市場(chǎng)需要專門設(shè)計(jì)的一款產(chǎn)品，新華健康無憂D款怎么樣？老年人買是否合算？

一、健康無憂d款重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？

主要優(yōu)勢(shì)：

1險(xiǎn)種價(jià)格便宜，保障期限長(zhǎng)

50歲男性，買20萬保額，20年交，保費(fèi)是每年16160元，總共交費(fèi)16萬，這是什么概念？一般重疾險(xiǎn)種，37歲以后投保，累計(jì)所交保費(fèi)就會(huì)超過保額出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，健康無憂D款50歲投保，竟然沒有保費(fèi)倒掛，產(chǎn)品費(fèi)率非常低，而且保終身，老年人買是否合算？自己可以跟同類產(chǎn)品橫向?qū)Ρ取?/span>

2保障比較全面，特定重疾顯關(guān)心

險(xiǎn)種保80類重疾，加上8類老年人特定重疾，特定重疾確診額外多賠付20%，老年人常見的腦中風(fēng)、癱瘓、關(guān)節(jié)炎等疾病，可以額外多給付20%，此外保單可以附加一年期的健康險(xiǎn)，保障還是很全面。

3被保人年齡要求低

男性64歲，女性65歲前皆可承保，相比較其他險(xiǎn)種超過55歲或60歲，不能投保而言，更人性化。

主要劣勢(shì)：

1交費(fèi)期限短，可選擇性少

健康無憂D款，只有5年和10年交費(fèi)，短期交費(fèi)會(huì)不可避免的出現(xiàn)保費(fèi)較高問題，如果投保人是子女，適當(dāng)提高交費(fèi)年限，更能為消費(fèi)者所接受。

2沒有輕度重疾，理賠相對(duì)困難

健康無憂D款重疾險(xiǎn)針對(duì)的主要是常見重疾，而沒有加入輕度重疾，早期疾病往往理賠比較困難，比如老年人輕微腦溢血，痊愈時(shí)間慢，但是沒有達(dá)到腦中風(fēng)后遺癥程度，往往不能理賠。

二．保險(xiǎn)條款

1、重大疾病保險(xiǎn)金(80種)：等待期內(nèi)，返還已交保費(fèi)，合同終止；等待期后，給付100%基本保額，合同終止。

2、特定重大疾病保險(xiǎn)金(8種)：等待期后，額外給付20%基本保額，合同終止。

3、身故保險(xiǎn)金：等待期，返還已交保費(fèi)，合同終止；等待期后，給付100%基本保額，合同終止。

4、可附加投保人豁免：投保人身故或全殘免交后續(xù)保費(fèi)，且合同保障利益繼續(xù)有效。

*8種特定重大疾?。耗X中風(fēng)后遺癥、癱瘓、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、嚴(yán)重多發(fā)性硬化、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆。

三．費(fèi)率表

兒子(28歲，投保人)為媽媽(50歲，被保險(xiǎn)人)投保新華健康無憂D款重大疾病保險(xiǎn)，選擇基本保額10萬元，交費(fèi)期間10年，年交保費(fèi)7100元。并附加投保人豁免A定壽，首年保費(fèi)53.96元。合計(jì)首年保費(fèi)7153.96元。

情形一：若合同生效第10年，被保險(xiǎn)人不幸患上嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，屬于80種重大疾病保障范圍，可獲得理賠10萬元，同時(shí)嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎屬于8種特定重大疾病范圍，可額外獲得理賠2萬元。合計(jì)獲得理賠10萬元。

情形二：若合同生效第20年，被保險(xiǎn)人不幸罹患惡性腫瘤，屬于80種重大疾病保障范圍，可獲得理賠10萬元。

情形三：若合同生效第35年，被保險(xiǎn)人不幸身故，可獲得理賠10萬元。

情形四：若合同已經(jīng)交完保費(fèi)兩次，在第3次交費(fèi)前，投保人不幸身故，則后續(xù)的8次交費(fèi)全部免交(8次×7100元=56800元)，合同繼續(xù)有效。

四．沒病返本嗎？

健康無憂c款是屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，不管有沒有病均不能返還，消費(fèi)型保險(xiǎn)前期只需要較少的保費(fèi)就能獲得較高額度的保障，但是隨著年齡的增長(zhǎng)保費(fèi)也增多，無論在保險(xiǎn)期間有沒有患病均不能返還保費(fèi)，如果在續(xù)保期間意外身故則可以退還保費(fèi)。

返還型保險(xiǎn)和消費(fèi)型相對(duì)應(yīng)，繳費(fèi)的金額每期一致，在前期的繳費(fèi)壓力較大，繳納一定年限則可以保障終身，并返還保費(fèi)。

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