防微杜漸，提前為自己的養(yǎng)老做好準備一向是中國人的優(yōu)良傳統(tǒng)，在保險領域，年金險是一類可為被保人提供養(yǎng)老、教育等資金的保險產(chǎn)品，對被保人未雨綢繆有重要意義。星頤年金保險由復星保德信承保，年交保費可選，用戶的自主選擇性很強。究竟星頤年金保險怎么樣，產(chǎn)品優(yōu)勢有哪些呢？下面就針對這個問題為用戶朋友一一剖析。

一．星頤年金保險測評如何

在分析星頤年金保險具備哪些優(yōu)勢之前，先介紹下該款產(chǎn)品的具體保障責任，主要有生命健康及醫(yī)療保障、基礎保障兩個層面。

基礎保障：基本保障+養(yǎng)老年金

基本保額與用戶所繳納的保費成正相關，用戶所繳納保費越多，可獲得的基本保額越高。

養(yǎng)老年金，指的是在保險合同有效期內，自約定的首個養(yǎng)老年金領取日起，如被保險人在每一養(yǎng)老年金領取日零時仍生存，保險公司將按約定給付養(yǎng)老年金，直至被保險人身故。若被保人在確定給付養(yǎng)老金的20或25個保單年度期間內身故，保險公司會給付確定給付保險金總保額與已經(jīng)給付保險金的差額，不計息一次性付清，且保險合同終止。

生命健康及醫(yī)療保障：身故保險金

身故保險金：在保險合同有效期內，如被保險人于合同約定的首個養(yǎng)老年金領取日零時前身故，保險公司將會給付現(xiàn)金價值與實際交納保費的較大者作為身故保險金，保險合同終止。若在合同有效期內，被保險人于合同約定的首個養(yǎng)老年金領取日零時后身故，保險公司不承擔給付身故保險金的責任。

1、終身給付，確定領取更安心

星頤年金保險是一款預定利率為4.025%的產(chǎn)品，用戶可以選擇20年或25年確定領取保險金的時間，且領取方式可自行選擇，月領、年領都可以，主要看用戶自己的需求。

也就意味著，星頤年金保險是一款可以給予被保人不錯收益的保險產(chǎn)品，給被保人老年生活增添一份保障。

2、涵蓋身故保險金

星頤年金保險不僅針對被保人老年生活進行保障，而且還提供身故保障。用戶投保星頤年金保險之后，相當于多了一份壽險，可以通過一份保險獲得雙重保障，產(chǎn)品對被保人的保障力度還是很大的。

3、癌癥、全殘顯關愛

癌癥是當前嚴重威脅人們健康的一份保險，全殘更是對患者本人以及家庭造成巨大的傷害。星頤年金保險考慮到這兩類情況的特殊性，在為被保人提供養(yǎng)老金保障的基礎上，增添了癌癥或全殘可支持退保的責任，只要是在領取保險金10年內罹患癌癥或不幸發(fā)生全殘，被保人都可以選擇退保，用于醫(yī)療費用或護理費用支出。這樣的設定體現(xiàn)出了星頤年金保險的人性關懷。

4、可指定保單共同聯(lián)系人

投保星頤年金保險的用戶享有指定保單共同聯(lián)系人的權益，指定之后，共同聯(lián)系人可享有保單知情權以及代理申請養(yǎng)老金的權益。該項權益十分重要，適合夫妻之間、子女與父母之間行使。

二、星頤年金保險費率表

舉例來說明，30歲的男性，每年交10萬的保費，交20年，選了領取時間為60歲，保證領取時間20年。

如果他是85歲身故

領滿了20年的保證給付期后，又領了5年。用IRR測算，真實收益是3.61%。

沒有達到預定利率，但是也已經(jīng)很不錯了；

如果是100歲身故，領完保證給付的20年后，又領了20年。用IRR測算，真實收益是4.33%。

超過了預定利率4.025%。要賺到4%起碼要活到90歲以上。下面折現(xiàn)圖可以很直接的看出；

三、星頤年金保險和相伴一生哪個好

投保年齡

弘康相伴一生年金保險的承保年齡為出生滿30天-60周歲（含30天、60周歲），而星頤年金保險的承保年齡則為出生滿30天-65周歲（其中女性最高為60周歲，男性最高為65周歲）。從投保年齡層面來看，兩款產(chǎn)品的相差并不大，承保的年齡都較為廣泛。

交費期間

兩款產(chǎn)品的交費期間均比較靈活，弘康相伴一生年金保險的交費期間為：躉交、5/10/15/20年交，還支持月交的形式，不過要求交費期滿被保險人不能超過65周歲。而星頤年金保險的交費期間為：躉交、5/10/15/20年交、交至領取年齡。從交費期間來看，弘康相伴一生年金保險設置了月交的方式，顯然對投保者的繳費壓力更小。

保費要求

弘康相伴一生年金保險的保費要求，投保者若選擇年交的方式，則年交1000元起，為1000的整數(shù)倍；若選擇月交的方式，則月交340元起，為85的整數(shù)倍；星頤年金保險則要求年交5000元起，為1000的整數(shù)倍。從繳納保費對投保者的經(jīng)濟壓力上來看，弘康相伴一生年金保險對用戶更加友好。

追加投保

弘康相伴一生年金保險不支持追加投保，而星頤年金保險則支持在首個養(yǎng)老金領取日的五年前，可申請追加保額。從這點來看，星頤年金保險保險更為靈活，對暫時經(jīng)濟不寬裕的用戶來說，更為有利。

領取規(guī)則對比

首次領取時間

弘康相伴一生年金保險的首次領取時間規(guī)定得比較靈活，用戶有6種選擇方式，最低投保后5年便可以領取，最長可至被保人60周歲領取。而星頤年金保險則對男女被保人的保險金領取時間有了比較明確的規(guī)定，男性被保人可以選擇60/65/70周歲領取養(yǎng)老金，女性被保人可以選擇在55/60/65周歲領取保險金。

由此可知，弘康相伴一生年金保險既可以作為孩子的教育金來使用，也可以作為個人的養(yǎng)老金使用，還可以在被保人人生某個特定階段開始領取保險金，這款保險對保險金的用途規(guī)劃得更加靈活。而星頤年金保險保障則更加適合作為養(yǎng)老保險來使用。

保險金領取方式

弘康相伴一生年金保險的領取方式是年領，星頤年金保險則可以月領或者年領，這點上星頤年金保險更加靈活。

確定領取年限

弘康相伴一生年金保險并無確定領取年限，而星頤年金保險則規(guī)定，被保人可以選擇20年或者25年確定領取的時間段，并且寫進保險合同，這點星頤年金保險做得不錯。

身故保險金

弘康相伴一生年金保險規(guī)定被保人身故賠付已交保費扣除已領年金或現(xiàn)金價值的較大者；星頤年金保險則有兩種情況：領取前身故賠付現(xiàn)金價值或已交保費的較大者；領取后身故賠付應給付總額扣除累計已給付金額。

特色保障

星頤年金保險規(guī)定，養(yǎng)老年金領取10年內，若被保人罹患惡性腫瘤或發(fā)生全殘可支持退保，用于醫(yī)療費用或護理費用的支出。

綜上所述，弘康相伴一生年金保險產(chǎn)品的定位比較靈活，既可以作為孩子的教育金保險也可以作為養(yǎng)老金保險，產(chǎn)品對投保者的壓力小，用戶可以選擇月交的方式；而星頤年金保險則更加側重對被保人的養(yǎng)老保障，產(chǎn)品設計比較有特色，有20年或25的確定領取年金的設定并且寫進了保險合同里，比較符合用戶的養(yǎng)老需求。若用戶想要盡快獲得年金，可以選擇弘康相伴一生年金保險，若想要對自己的老年做更好的規(guī)劃，可選擇星頤年金保險。

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