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多次賠付的重疾險(xiǎn)哪個(gè)好要怎么選擇呢?

  當(dāng)今醫(yī)療的技術(shù)發(fā)展的很快,重大疾病的發(fā)生也有很大的幾率,那么多次賠付的重疾險(xiǎn)哪個(gè)好要怎么選擇呢?有哪些投保建議呢?多次賠付的重疾險(xiǎn)更適合哪些人呢?螞蟻保將帶領(lǐng)大家一起了解一下!

多次賠付的重疾險(xiǎn)哪個(gè)好

  多次賠付重疾產(chǎn)品的投保建議:

  至于多次賠付值不值得買(mǎi),需不需要買(mǎi),還是得看家庭預(yù)算。多次賠付意味著保障越全,但保費(fèi)會(huì)隨著賠付次數(shù)有10%以上的增長(zhǎng)。不同產(chǎn)品,增長(zhǎng)幅度不一樣。

  如果多次賠付的重疾險(xiǎn)要比單次賠付貴很多,那真的沒(méi)必要。反倒可以選擇保額高一點(diǎn)的單次賠付重疾險(xiǎn)。

  小編的建議是,如果多次賠付的加費(fèi)幅度在10%左右,有預(yù)算的話(huà),還是可以考慮的。如果預(yù)算充足,希望重疾的保障更全面,直接選擇不分組的多次賠付重疾險(xiǎn),也未嘗不可。

  如何挑選多次賠付重疾險(xiǎn):

  1、重疾

  1)疾病種類(lèi)并非越多越好。

  關(guān)于疾病種類(lèi),這是一個(gè)老生常談的問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)占據(jù)重疾發(fā)病率95%以上的25種重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一,目前的重疾險(xiǎn)基本都包含這25種法定重疾??梢哉f(shuō),包含這25種法定重疾,已經(jīng)滿(mǎn)足對(duì)于重疾的基本保障。

  2)分組是主要,高發(fā)重疾是關(guān)鍵。

  分組多次賠付的規(guī)則,一般是患了一組中的其中一種疾病,賠付后該組的保障責(zé)任就會(huì)終止。只有患上其它組別的疾病,才能獲得二次賠付,當(dāng)然還要滿(mǎn)足時(shí)間間隔。所以多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品分組的優(yōu)劣應(yīng)該是這樣的:不分組>組別多>組別少。但相對(duì)來(lái)說(shuō),目前主流產(chǎn)品把6種高發(fā)重疾分到4個(gè)組別,癌癥單獨(dú)一組。滿(mǎn)足這個(gè)可以算是標(biāo)配產(chǎn)品,測(cè)評(píng)產(chǎn)品都屬于這一行列,有些甚至更好。

  3)賠付總額只是過(guò)眼云煙。

  很多業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)多次賠付的產(chǎn)品,都喜歡拿賠付總額作為宣傳噱頭。保額50萬(wàn),賠付6次可以有300萬(wàn)!300萬(wàn)的保額,就這個(gè)價(jià)格,哪里找?其中的200萬(wàn)保額基本上是拿不到的。為什么?實(shí)際上,經(jīng)歷一次重疾已經(jīng)是很悲催的事,連續(xù)發(fā)生2次概率非常低。同時(shí),還得滿(mǎn)足組別和時(shí)間的限制......所以不要被賠付的總額所迷惑,因?yàn)閹缀鯖](méi)人能享用得到。

  2、輕癥

  1)高發(fā)輕癥要包含

  一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善,首先看有沒(méi)有把高發(fā)輕癥納入到保障范圍。在2017年曾經(jīng)有個(gè)著名的拒賠案例,被保人實(shí)施了冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)被保險(xiǎn)公司拒保;理由是產(chǎn)品中并不包含這個(gè)手術(shù)的保障,但這個(gè)手術(shù)是比較常見(jiàn)的,測(cè)評(píng)產(chǎn)品都有這個(gè)保障。如果一款產(chǎn)品沒(méi)有高發(fā)輕癥的保障,那是忽悠,其它種類(lèi)再多對(duì)于我們意義都不大。

  2)首次賠付額很重要

  跟重疾賠付總額的原理一樣,輕癥賠付不需要過(guò)分看重賠付總額,主要看首次賠付額。

  主流線(xiàn)上產(chǎn)品首次賠付額一般為30%。

  3)賠付條件限制越好越好

  很多產(chǎn)品對(duì)于輕癥的賠付,沒(méi)有時(shí)間間隔要求,也沒(méi)有賠付分組的限制?!≈灰鲭U(xiǎn)的疾病跟上一次的不是同一個(gè)疾病就行。大部分產(chǎn)品合同中有這么一些條款,被認(rèn)為是隱形分組。某產(chǎn)品輕癥賠付條款但實(shí)際上這是幾種治療方法中選一種,賠付了就結(jié)束了該種責(zé)任。所以嚴(yán)格來(lái)說(shuō),并不算分組。

  3、豁免

  從經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看,豁免這個(gè)功能并不是買(mǎi)了就賺了。很多產(chǎn)品目前都自帶被保人豁免功能;而投保人豁免是否劃算,需要根據(jù)投保人是否出險(xiǎn)、出了什么險(xiǎn)以及什么時(shí)候出險(xiǎn)等因素有關(guān)。

  4、附加功能

  多次賠付重疾險(xiǎn)的附加功能五花八門(mén),但其實(shí)很多附加實(shí)用性不算太大。像年金轉(zhuǎn)換權(quán)之類(lèi)的,其實(shí)都不屬于保障功能。如果從保障出發(fā),可以選擇帶有癌癥二次賠付,心血管二次賠付功能的產(chǎn)品。這些保障更符合健康保障的需求。

  5、保費(fèi)

  這個(gè)自然是越便宜越好。由于這類(lèi)產(chǎn)品有多次賠付功能,保費(fèi)往往會(huì)比單次賠付的重疾險(xiǎn)要貴。選擇這類(lèi)產(chǎn)品,前提是預(yù)算要充足。挑選多次賠付的重疾險(xiǎn)大致可以從上述幾個(gè)角度出發(fā),以及自身的需求,再結(jié)合保費(fèi)預(yù)算,選出心儀的產(chǎn)品。

  多次賠付的重疾險(xiǎn)適合哪些人:

  1、預(yù)算充足、想獲得足夠保障的人

  一般多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,會(huì)包含身故責(zé)任,所以保障可以說(shuō)是各類(lèi)重疾險(xiǎn)中最全面的。愿意用更高的保費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)移未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的“土豪”們,可以?xún)?yōu)先選擇此類(lèi)。

  2、有家族重疾病史的人

  如果歷史上家族成員罹患重疾的比例較高,一般來(lái)說(shuō)自己罹患大病的概率也會(huì)較高。提前投保多次賠付重疾險(xiǎn)可以有效轉(zhuǎn)移未來(lái)多次患病的風(fēng)險(xiǎn)。

  3、孩子

  越年輕的時(shí)候,選擇多次賠付的意義越大。孩子未來(lái)的路還長(zhǎng),初次重疾康復(fù)的概率大,發(fā)生多次賠付的概率更大。

  以上就是關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)哪個(gè)好要怎么選擇以及投保建議的內(nèi)容介紹,螞蟻保希望大家在選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要綜合考量自身情況及需求做決定!

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