重疾險(xiǎn)是保終身還是到70比較好呢這個(gè)問題大家都是有所疑問的,對(duì)于終身重疾是可以保障一生的,而且保障時(shí)間還是比較長(zhǎng)的,定期重疾比較便宜,下面具體內(nèi)容就讓螞蟻保為大家進(jìn)行詳細(xì)講解清楚吧!一定要仔細(xì)閱讀哦!
重大疾病保險(xiǎn)是不是保終身
重大疾病保險(xiǎn)有保障至某一年齡型,有保障終身型,所以重大疾病保險(xiǎn)是否保終身要看您投保的產(chǎn)品。需要提醒的是,一般保終身的產(chǎn)品都不提供保費(fèi)返還,但提供終身的身故保障,一般是基本保額。
那重疾險(xiǎn)如何選擇?若手上資金寬裕,有儲(chǔ)蓄需求并想對(duì)家人起到保障作用,不妨選擇終生型產(chǎn)品,若資金緊張,想以最低的保費(fèi)得到最高的保障,則以定期型為主,并且是消費(fèi)型的,待日后資金寬裕時(shí)再作調(diào)整。
在被保險(xiǎn)人65周歲以后,能夠得到的重大疾病保險(xiǎn)保障已非常有限,所謂“保障到終身”更大程度是對(duì)心理上的安慰。投保終身型和定期型重大疾病保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)區(qū)別在于:在不發(fā)生保險(xiǎn)事故的前提下,前者一般由受益人(如子女)領(lǐng)取保險(xiǎn)金;而后者則可以在自己年老時(shí)領(lǐng)取,作為養(yǎng)老金使用。
從性價(jià)比的角度來分析重疾險(xiǎn)保障到終身到底劃算嗎
一般情況下,保障到70歲是終身型重疾險(xiǎn)保費(fèi)的60%-70%,也就是我們要多花30%-40%保費(fèi)來買斷70歲之后的保障。
那多交的這30%-40%的保費(fèi)真的劃算么?
第一步,同樣條件下,保障到70歲和保終身,總保費(fèi)相差多少呢?
以國富人壽的嘉和保為例。
同樣是保額50萬,30年繳費(fèi),保障到70歲,每年的保費(fèi)是3040元,保障到終身,保費(fèi)是4780元,每年相差1740元。
在不發(fā)生豁免的情況下,總保費(fèi)相差1740*30=52200元。
但是每年省下的1740元保費(fèi)我們肯定是不會(huì)白白放在手里發(fā)霉的,還可以拿去理財(cái)賺更多的錢,比如基金定投。
這種方法也叫“買定投余”(買到定期,余下的錢去投資)。
第二步,保到70歲時(shí),每年省下的保費(fèi)可以賺多少呢?
在30歲到59歲,每年投入1740元,一共投入30年,30年之后,本金不再增加。
那最后本金和利息,一共有多少呢?這個(gè)和我們的收益率有關(guān)。
假設(shè)年化收益率是5%,到70歲時(shí),省下的保費(fèi)可以達(dá)到19.7萬。
假設(shè)年化收益率是8%,到70歲時(shí),省下的保費(fèi)可以達(dá)到45.9萬。
假設(shè)年化收益率是10%,到70歲時(shí),省下的保費(fèi)可以達(dá)到81.6萬。
也就是說,如果你的收益率能達(dá)到8%以上,那肯定是保到70歲更換算。
因?yàn)?0歲之后,無論是否發(fā)生重疾,你都能有45.9萬以上的現(xiàn)金握在手上,這筆錢是100%確定的。
重疾險(xiǎn)保定期和終身的優(yōu)劣勢(shì)
一.重疾險(xiǎn)的保障期限,常見的有1年、30年、保至70歲、保至終身等等。1年期的重疾險(xiǎn)最便宜,幾百塊就能保幾十萬,但每年需要健康告知,只適合臨時(shí)過渡,所以,一般不推薦。原因分析:一年期的重疾險(xiǎn)這么便宜, 為什么我說不劃算保20、30年,一般是少兒重疾險(xiǎn)。預(yù)算不足,可以先給孩子投保到成年,以后再補(bǔ)充。成人重疾險(xiǎn),一般就是保至70歲、80歲定期和保終身。
1.保至70歲
優(yōu)勢(shì):最大的優(yōu)勢(shì)就是便宜
我們對(duì)比幾款不同產(chǎn)品,保到70歲的價(jià)格大約是保終身的60%左右:
杠桿很高,如果選擇保至70歲,省下的這部分錢可以做高保額,這樣萬一70歲前得大病,賠得更多。
劣勢(shì):保障不足
保至70歲最大的問題,就是保障缺失,或者說是保障不足。70歲的保障期限一到,保險(xiǎn)合同就結(jié)束了,以后再得重疾保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠。而70歲以后,重疾的發(fā)生率大幅上升,實(shí)際上我們更需要重疾險(xiǎn)保障。
2.保終身
優(yōu)勢(shì):保障穩(wěn)定可靠。
從投保開始,一輩子都擁有一份穩(wěn)定的大病保障,感覺就非??煽俊D贻p時(shí)得了重疾,可以用賠付的錢治病、補(bǔ)貼家用,保證家庭生活品質(zhì)不下滑。年邁時(shí)得了重疾,想治就治,不想治也可以拿這筆錢享受最后的時(shí)光,或者留給孩子。
劣勢(shì):首先最直觀就是比保至70歲貴。如果70歲前得了重疾,相同產(chǎn)品要多付出大約40%保費(fèi)。其次,隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展,現(xiàn)在的大病將來可能就是小病,現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)以后可能會(huì)落后。比如,冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù),老的理賠標(biāo)準(zhǔn)是需要實(shí)施開胸手術(shù),而最新的理賠標(biāo)準(zhǔn)“切開心包”就可以。還有終末期腎病,現(xiàn)在是達(dá)到尿毒癥期,并且進(jìn)行至少90天的透析或腎臟移植手術(shù)才賠。以后攻克了,可能吃藥就能維持生命。那現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)可能會(huì)不適用于未來的重疾險(xiǎn)治療方式。
對(duì)于上述螞蟻保所進(jìn)行介紹的關(guān)于重疾險(xiǎn)是保終身還是到70比較好的相關(guān)內(nèi)容,不知你閱讀完之后,是否有所收獲呢?歡迎咨詢。
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