現(xiàn)在人的優(yōu)惠意識比較強烈,如果自己或家人以后生病了,醫(yī)療費從哪來?是很多人想要知道的,那么今天螞蟻保就帶給大家自己怎么買重疾險的相關(guān)知識,對大家在購買保險時,提供些幫助。
自己怎么買重疾險?
第一、任何一款重疾險產(chǎn)品都無法說完美。每一款產(chǎn)品的覆蓋責任和特色保障項目各有不同。舉個例子:甲和乙都是少兒重疾險,同樣是重疾+身故+中癥+輕癥+少兒特定重疾的形態(tài),但是甲產(chǎn)品60周歲前首次重疾理賠,可獲得基本保額的180%賠付,乙為100%基礎(chǔ)保額;乙產(chǎn)品18歲前少兒特定重疾200%額外賠付,甲為100%額外賠付。兩款產(chǎn)品都很優(yōu)秀,如果經(jīng)濟能力許可,甲+乙,毫無疑問比單純某一個要好。
第二、不同保險公司對于重疾險均設(shè)置的有免體檢保額。假如上述甲和乙兩款產(chǎn)品同屬于某保司,但該保司單個未成年被保險人壽險免體檢保額上限為48萬,那么,一定時間內(nèi),可以在該保司可投保的最高免體檢保額就是48萬。48萬保額,目前遠遠低于多數(shù)消費者的需求。如果體檢,一則流程繁瑣、二則也害怕查出一些影響投保的小問題。所以,不同家保險公司優(yōu)秀產(chǎn)品的組合投保,很有必要。
第三、買保險買的是保額,這點在重疾險方面尤其凸顯。大家都知道,重疾險最優(yōu)的保障期選擇是保終身,但是現(xiàn)實選擇上,很多消費者受限于種種因素,沒有條件做到兼顧保額的同時做到保終身的產(chǎn)品選擇,那么,通過不同繳費期和不同保障期的優(yōu)秀產(chǎn)品的組合投保,來滿足階段性保額需求,同時分散繳費壓力,就是很好的選擇。螞蟻保上的重疾險比較不錯,可以直接在上面投保省心省力。
選擇什么保障內(nèi)容的產(chǎn)品做組合?
經(jīng)營人壽險業(yè)務(wù)的保險公司眾多,重疾險產(chǎn)品也是琳瑯滿目,這里因不清楚擬投保的被保險人的經(jīng)濟狀況和身體,建議讀者們在結(jié)合自身需求分析的情況下,來看下文。
例:0歲男孩,出生且出院滿30天,健康嬰兒,父母欲為其投保重疾險,總保費預算5000元/年,想買購50萬基本保額,可接受30年期繳費。寶寶出生時有采集臍帶血,希望為孩子投保側(cè)重少兒高發(fā)重疾的產(chǎn)品。
那么,在產(chǎn)品選擇方面,建議針對性看少兒高發(fā)重疾保障的產(chǎn)品和白血病專項保障產(chǎn)品。最終選擇2-3家/款重疾險產(chǎn)品做組合。
比如A重疾險產(chǎn)品重疾單次賠付+惡性腫瘤單獨賠付一次+輕癥、中癥,保終身+少兒特定重疾22歲前雙倍賠付;
比如B重疾產(chǎn)品重疾2次賠付+惡性腫瘤單獨額外一次賠付+輕癥、中癥,保終身,被保險人60歲前首次重疾出險,可獲得基本保額的180%理賠;
比如C產(chǎn)品只保障白血病,0歲寶寶50萬保額,可以做到530元/10年交/保終身。A+B,重疾險基礎(chǔ)保額疊加可以達到60萬+,C產(chǎn)品為終身擁有50萬重度白血病保額。
那么A+B+C,沒有超過預算,也滿足父母的保障責任預期,產(chǎn)品綜合性價比也不錯,就是比較好的少兒重疾險組合案例。
買重疾險需要注意的幾點
1、是不是疾病保得越多越好?
當下重疾險保障病種的多少成為不少重疾險的賣點。那么真的是基本保的越多越好嗎?除了銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾,一般保險公司在推出新的產(chǎn)品時經(jīng)常會添加幾十種重疾,比如有保80種的,也有保到百余種的。對于保險了解不多的用戶認為,保得越多越好,買這樣的產(chǎn)品不會錯。其實一般情況下重疾險保障的病種越多保費越高,有些附加的重疾,實際發(fā)生率是比較低的。常見的25種重疾已經(jīng)占到理賠的95%,其他附加的病種理賠概率較低,所以實際意義并不大。當然在保費相差不大的情況下,保障的病種還是越多越好的,發(fā)生率低也還是有可能發(fā)生的。
重疾險中的輕癥和中癥,是近年來比較火的概念。輕癥、中癥可以說是重疾的早期癥狀,這類疾病治愈率高,相比重疾,醫(yī)療費用不是太高,如果預算充足,還是比較建議大家配置含輕癥、中癥保障的產(chǎn)品。而且現(xiàn)在很多重疾險含有輕癥、中癥豁免保障,一旦確診輕癥或中癥,賠付后,保障繼續(xù)有效,而保費無需繼續(xù)繳納,比較劃算。
2、買多少保額?
買保險就是買保額,保額的高低和保費有著直接的聯(lián)系。那么重疾險保額買多少比較合適?建議滿足需求即可。一般來講,目前國內(nèi)的重疾治療費用在30-50萬左右,對于一般工薪階層來說,建議保額不低于30萬,如果生活在一線城市或者想要更好的醫(yī)療服務(wù),重疾險保額建議不低于50萬。如果預算充足,想要更好地保障,附加多項保障,把保額提升更高,也無可厚非;若預算有限,優(yōu)先把保額做足,而后再考慮其他附加保障。
3、買終身還是買定期?
終身重疾險相比定期,保障時間更長,所以終身重疾險的保費較定期重疾險也更高一些。對于預算較為充足的用戶來說,一般建議買終身,避免中途保障中斷的麻煩。但對于預算不足的用戶,建議優(yōu)先考慮定期重疾險。首先把保額做足,等后期經(jīng)濟好轉(zhuǎn)了再考慮配置終身重疾險是比較明智的,切勿為了追求終身而降低保額,這樣達不到轉(zhuǎn)移大病風險的目的。
4、如何填寫健康告知?
對健康人來說,健康告知并不重要,可以直接在保險公司投保。而對于身體有些小毛病的用戶來說,健康告知就尤為重要了。作為健康險的重疾險,對于身體狀況要求還是比較嚴格的,比如高血壓、超重等基本上都很難碰到可以承保的重疾險。不過也別擔心,現(xiàn)在很多產(chǎn)品支持智能核保,且不會留下核保記錄,用戶可以在投保前先自測一下。如果實在買不了理想的產(chǎn)品,可以選擇健康告知相對寬松的防癌險等產(chǎn)品作為補充。但是無論買哪類產(chǎn)品,只要涉及健康告知,都希望大家如實填寫,避免后續(xù)出現(xiàn)理賠糾紛。
以上就是自己怎么買重疾險的相關(guān)內(nèi)容了,有一份保險就能在以后的日子里,給自己或家人一份保障,螞蟻保在這方面做的就不錯,大家可以了解下。
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