對于消費者而言，一旦發(fā)生重大疾病，那將會把整個家庭都帶入低谷，不僅是情緒上的低谷還有經(jīng)濟方面，因此重疾險對于普通工薪家庭來說是一款非常重要的基礎保障產(chǎn)品。而重疾險可以分為返還型重疾險和消費類重疾險，那么，消費類重疾險有什么特點？與返還型重疾險的區(qū)別是什么？
一、消費類重疾險有什么特點？
1、沒有身故責任：這一點是比較傳統(tǒng)的消費型重疾險的特點，其實，隨著市場需求的增加，目前重疾險市場上消費類重疾險有部分產(chǎn)品也是有身故責任了，只是不會賠付基本保額，而是退還已交保險費或賠付保單現(xiàn)金價值。
2、現(xiàn)金價值低：消費型重疾險其實也有現(xiàn)金價值的，只不過現(xiàn)金價值會在后期越來越少，直到保障期滿，現(xiàn)金價值就為0。
3、保費低：這一點也算得上是消費型重疾險的最大優(yōu)勢，錢少保額高。
4、保費不能返還，如果在保障期內(nèi)沒有發(fā)生理賠，保費等于白交了；保障時間有限，很多消費型重疾險到60歲之后就不能續(xù)保了，但60歲以后往往是被保險人最需要保障的時候。
二、返還型重疾險
優(yōu)點：
返還型的保險產(chǎn)品最大的優(yōu)勢在于，保單到期后，被保險人若沒有出險，就可以獲得一定比例的保額或保費的返還，算是一種“強制儲蓄”。
其次，大部分重疾險都有豁免功能，一般首次確診輕癥后，是可以豁免后期的剩余保費，這樣優(yōu)勢就會更明顯了，而且輕癥在理賠后重疾的保障依舊有效。
劣勢：
返還型重疾險的繳費是需要固定繳滿一定年數(shù)的，如果中途申請退保，那么損失就會比較大。
不過，在交滿后就可以不再續(xù)保了，而被保險人可以在指定的保險期限一直享受這方面的保障。
因此，返還型重疾險就會對投保人的經(jīng)濟實力有一定的要求，畢竟一旦中途斷保損失會很大。
三、消費類重疾險和返還型重疾險該怎么選？
如何選擇消費類重疾險和返還型重疾險主要還是看投保人對保障的需求：
1、剛入社會的年輕人，這類人群更適合消費型的重疾險，畢竟年輕人還沒有太多收入，過高的保費會給生活帶來一定的負擔，消費型重疾險保費低、保額高能為被保險人提供足夠的保障。
2、保險最重要的本質(zhì)是保障，收益并不是目的，投保者同樣可以通過消費型重疾險結余的保費去做利益更高的投資。
3、那么返還型重疾險適合什么人呢？對于有一定經(jīng)濟基礎的人群，返還型重疾險也是可以考慮，畢竟在提供保障的同時，還兼顧理財作用。
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