對(duì)于消費(fèi)者而言，一旦發(fā)生重大疾病，那將會(huì)把整個(gè)家庭都帶入低谷，不僅是情緒上的低谷還有經(jīng)濟(jì)方面，因此重疾險(xiǎn)對(duì)于普通工薪家庭來說是一款非常重要的基礎(chǔ)保障產(chǎn)品。而重疾險(xiǎn)可以分為返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)類重疾險(xiǎn)，那么，消費(fèi)類重疾險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？與返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

一、消費(fèi)類重疾險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？

1、沒有身故責(zé)任：這一點(diǎn)是比較傳統(tǒng)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)，其實(shí)，隨著市場(chǎng)需求的增加，目前重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上消費(fèi)類重疾險(xiǎn)有部分產(chǎn)品也是有身故責(zé)任了，只是不會(huì)賠付基本保額，而是退還已交保險(xiǎn)費(fèi)或賠付保單現(xiàn)金價(jià)值。

2、現(xiàn)金價(jià)值低：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)其實(shí)也有現(xiàn)金價(jià)值的，只不過現(xiàn)金價(jià)值會(huì)在后期越來越少，直到保障期滿，現(xiàn)金價(jià)值就為0。

3、保費(fèi)低：這一點(diǎn)也算得上是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)，錢少保額高。

4、保費(fèi)不能返還，如果在保障期內(nèi)沒有發(fā)生理賠，保費(fèi)等于白交了；保障時(shí)間有限，很多消費(fèi)型重疾險(xiǎn)到60歲之后就不能續(xù)保了，但60歲以后往往是被保險(xiǎn)人最需要保障的時(shí)候。

二、返還型重疾險(xiǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)在于，保單到期后，被保險(xiǎn)人若沒有出險(xiǎn)，就可以獲得一定比例的保額或保費(fèi)的返還，算是一種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”。

其次，大部分重疾險(xiǎn)都有豁免功能，一般首次確診輕癥后，是可以豁免后期的剩余保費(fèi)，這樣優(yōu)勢(shì)就會(huì)更明顯了，而且輕癥在理賠后重疾的保障依舊有效。

劣勢(shì)：

返還型重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)是需要固定繳滿一定年數(shù)的，如果中途申請(qǐng)退保，那么損失就會(huì)比較大。

不過，在交滿后就可以不再續(xù)保了，而被保險(xiǎn)人可以在指定的保險(xiǎn)期限一直享受這方面的保障。

因此，返還型重疾險(xiǎn)就會(huì)對(duì)投保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有一定的要求，畢竟一旦中途斷保損失會(huì)很大。

三、消費(fèi)類重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)該怎么選？

如何選擇消費(fèi)類重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)主要還是看投保人對(duì)保障的需求：

1、剛?cè)肷鐣?huì)的年輕人，這類人群更適合消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，畢竟年輕人還沒有太多收入，過高的保費(fèi)會(huì)給生活帶來一定的負(fù)擔(dān)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高能為被保險(xiǎn)人提供足夠的保障。

2、保險(xiǎn)最重要的本質(zhì)是保障，收益并不是目的，投保者同樣可以通過消費(fèi)型重疾險(xiǎn)結(jié)余的保費(fèi)去做利益更高的投資。

3、那么返還型重疾險(xiǎn)適合什么人呢？對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群，返還型重疾險(xiǎn)也是可以考慮，畢竟在提供保障的同時(shí)，還兼顧理財(cái)作用。

推薦閱讀：

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有哪些？消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)哪個(gè)好？

消費(fèi)型重疾保險(xiǎn)排行榜？消費(fèi)型重疾險(xiǎn)推薦理由是什么？

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)一覽表？消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)有什么不同？