醫(yī)療保險與重疾險都是商業(yè)保險,同時也都是健康類保險,但是他們卻又有所差別。很多人不能很好的區(qū)別二者,甚至不清楚二者是否可以同時購買,那么今天我們就來介紹一下有醫(yī)療保險,還需不需要買重疾險。
一、醫(yī)療保險與重疾險的區(qū)別
從類別上看,醫(yī)療險與重疾險都是健康類保險,但從保障內(nèi)容、期限、保費(fèi)以及賠付方式等方面它們都有所不同。
從保障內(nèi)容上——醫(yī)療險并不會對疾病的類別進(jìn)行限制,只要在就醫(yī)過程中產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,并且符合報銷的范圍,那么就可以進(jìn)行賠付
而重疾險會對疾病的種類有所要求,如在重疾險合同內(nèi)會明確約定幾十種重大疾病,只有符合相關(guān)內(nèi)容的疾病才能獲得賠付。
從保障期上——醫(yī)療保險是短期險,需要一年一交,是交一年保一年的模式,因此對于醫(yī)療險來說及時續(xù)保非常重要。
重疾險則是長期險,保障期間可以自由選擇幾十年甚至是終身,保證續(xù)保。即使之后產(chǎn)品停售,已購保單的續(xù)保是不會受到影響的。
從保費(fèi)上——一般情況,重疾險的費(fèi)率是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于醫(yī)療險的,即使重疾險的賠付概率相較于醫(yī)療險會更低,但由于重疾險都是賠付相當(dāng)嚴(yán)重的疾病,一賠就是十萬甚至幾十萬的大金額(保多少賠多少),而醫(yī)療險是根據(jù)就醫(yī)過程中所產(chǎn)生的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)來進(jìn)行報銷,可多可少,因此重疾險的保費(fèi)普遍都比醫(yī)療險貴。
從賠付方式上——醫(yī)療險是報銷類型,如報銷醫(yī)療過程中的藥品費(fèi)、檢查費(fèi)、治療費(fèi)、床位費(fèi)等,患者花費(fèi)多少就報銷多少,報銷的上限就是實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療金額。
重疾險是給付型,只要患者所患疾病是合同上所約定的重大疾病,那么無論花費(fèi)的實(shí)際金額是多少,都是一次性全數(shù)賠付保險金額,如投保50萬,病癥符合合同內(nèi)容,那么無論患者花費(fèi)多少都將一次性獲得50萬賠付。
二、重疾險與醫(yī)療險可以重復(fù)購買和獲賠嗎
首先上文已經(jīng)清楚說明了二者是不同的保險,因此只要投保人能夠同時滿足二者的理賠條件,那么同時購買的話是可以獲得共同的理賠的。
另外,除了二者可以同時理賠,重疾險自身還可以疊加理賠,如在不同的保險公司都投保50萬金額的重疾險,在符合合同約定的疾病類別的前提下,則可獲得50萬*4=200的賠償金額。
三、如何購買醫(yī)療險與重疾險
醫(yī)療險≠重疾險,投保人不需要在二者中進(jìn)行取舍,相反最好的投保方法是醫(yī)療險+重疾險的組合購買模式。
如小c某年投保了一份百萬醫(yī)療險和50萬保額的重疾險。次年小c不幸查出癌癥,在一年的手術(shù)和治療過程中,小c自付了20萬的醫(yī)療費(fèi),但通過百萬醫(yī)療險他獲得了報銷;同時由于他所患的癌癥屬于重疾險范疇,因此小c又再獲得了重疾險賠付的50萬。
由此我們可知,無論是只買醫(yī)療險或只買重疾險的保障都是單一的,不能完全保障我們的利益,因此全面的保障方案應(yīng)該是醫(yī)療險+重疾險的組合購買模式,最大程度的覆蓋大病治療費(fèi)用和收入損失,減輕疾病對自身和家庭的傷害。
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