我想給母親買重疾險(xiǎn)，卻不知45歲后買哪個(gè)重疾險(xiǎn)劃算，可螞蟻保的保險(xiǎn)員卻告訴我45歲以后就不要買重疾險(xiǎn)了，原因有以下幾點(diǎn)，同時(shí)還給出了適合45歲年齡段所適合購買的險(xiǎn)種選擇。

45歲后買哪個(gè)重疾險(xiǎn)劃算

　　一，什么是重疾險(xiǎn)

　　我們來看下重疾險(xiǎn)的定義：

　　重疾險(xiǎn)是以合同約定的疾病為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病，且符合保險(xiǎn)公司理賠條件，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付保險(xiǎn)金。

　　重疾險(xiǎn)是給付型，這筆錢任由被保人支配，可以用于彌補(bǔ)患病期間家庭的收入損失，治療后期的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)，甚至可以用來還車貸房貸。

　　重疾險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱、剛剛步入社會(huì)的年輕人和兒童購買。如果不幸罹患重疾，且沒有重疾險(xiǎn)保障，很可能讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，家庭生活質(zhì)量得不到保障。重疾險(xiǎn)雖然很重要，但也不是隨隨便便就去買的，買重疾險(xiǎn)也有一些需要注意的問題。

　　買重疾險(xiǎn)應(yīng)該注意的幾個(gè)點(diǎn)：

　　1.保額盡量高

　　重疾險(xiǎn)的保額一定要選高一點(diǎn)，因?yàn)楸ｎ~越高，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越大。雖然重大疾病的治療費(fèi)用可以用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，但患病期間的家庭生活費(fèi)和后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)也是一筆不小的花銷。如果沒有高保額的保障，家庭很可能會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)的泥潭。重疾險(xiǎn)的保額至少要30萬，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可以盡量選擇保額高的重疾險(xiǎn)。

　　2.明確自身需求

　　市面上的重疾險(xiǎn)種類很多，有長(zhǎng)期/短期重疾險(xiǎn)，也有消費(fèi)型/返還型重疾險(xiǎn)。這些不同類型的重疾險(xiǎn)都各有特點(diǎn)，不同產(chǎn)品的保障內(nèi)容也不一樣。因?yàn)椴煌巳旱男枨髠?cè)重點(diǎn)不一樣，所以購買重疾險(xiǎn)之前，要先明確自身的需求，然后再去選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　3.認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款

　　不管是投保前還是投保后，都要去認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。特別是保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款一定要去細(xì)讀，做到心中有數(shù)，避免因?qū)ΡｋU(xiǎn)條款不了解而造成理賠糾紛。

45歲后買哪個(gè)重疾險(xiǎn)劃算

　　二，為什么45歲不要買重疾險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)對(duì)投保年齡有較大的限制，一般年齡越大，保費(fèi)越貴，且保額也不高。

　　不建議45歲還去購買重疾險(xiǎn)呢？有以下幾點(diǎn)理由：

　　1.核保嚴(yán)格

　　人到中年，一般都有點(diǎn)慢性病，例如高血壓、糖尿病等，想要通過重疾險(xiǎn)的健康核保是很難的。

　　2.保額限制

　　保險(xiǎn)公司針對(duì)年齡較大的人投保重疾險(xiǎn)，在保額上一般都有限制，大概在10萬-15萬左右，所以保額并不會(huì)很高。前面也說了保額的高低，直接決定保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的大小，顯然十幾萬的保額要抵御重大疾病風(fēng)險(xiǎn)還是不夠的。

　　3.保費(fèi)貴

　　購買保險(xiǎn)一般是越早買越便宜，年齡越大越貴。如果年齡大了再去購買重疾險(xiǎn)，很可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，即支付的保費(fèi)和保額的差距不大，甚至高于保額，杠桿率極低。

　　三，45歲該買哪些保險(xiǎn)

　　1.意外險(xiǎn)

　　我們每個(gè)人都不能保證意外不會(huì)發(fā)生在我們自己身上，只要活著，就隨時(shí)面臨著發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。意外險(xiǎn)保障的是因意外傷害造成的身故/傷殘，當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外傷害身故/傷殘，且符合理賠條件，保險(xiǎn)公司即會(huì)賠付保險(xiǎn)金。

　　45歲的年齡正是處于上有老，下有小的年齡段，此時(shí)發(fā)生意外，家庭收入可能因此中斷，對(duì)家庭的打擊很沉重。如果有意外險(xiǎn)的保障，就可以很好的規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)。而且意外險(xiǎn)的投保條件很寬松，對(duì)健康狀況基本沒限制，對(duì)45歲人群來說，比較友好。

　　2.醫(yī)療險(xiǎn)

　　醫(yī)療險(xiǎn)的作用是，可以報(bào)銷被保險(xiǎn)人因生病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)（根據(jù)保險(xiǎn)的不同，報(bào)銷比例和限制也不同）。

　　醫(yī)療險(xiǎn)分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

　　小額醫(yī)療險(xiǎn)一般用來報(bào)銷小病如發(fā)燒感冒產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般用來報(bào)銷因大病治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。

　　生病住院是我們每個(gè)人都不可避免的，對(duì)于45歲的人群來說，由于身體機(jī)能有所下降，生病住院的幾率更大。如果此時(shí)有醫(yī)療險(xiǎn)的保障，能減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還是很不錯(cuò)的。

　　3.壽險(xiǎn)

　　壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容比較簡(jiǎn)單。以被保險(xiǎn)人生存或死亡為保障對(duì)象的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人身故/全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定給付保險(xiǎn)金。

　　壽險(xiǎn)的作用一般是用來承擔(dān)家庭責(zé)任。對(duì)于一個(gè)家庭來說，如果經(jīng)濟(jì)支柱倒下，這個(gè)家庭可能因此陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。如果有壽險(xiǎn)的保障，那么即便是經(jīng)濟(jì)支柱倒下，其他家庭成員的生活質(zhì)量也還是有保障。45歲的人群一般都還承擔(dān)著家庭的主要責(zé)任。所以購買一份壽險(xiǎn)是有必要的，即使自己倒下，壽險(xiǎn)還能代替自身承擔(dān)家庭責(zé)任。

　　當(dāng)我還在糾結(jié)45歲后買哪個(gè)重疾險(xiǎn)劃算時(shí)，專業(yè)人士已經(jīng)給出了結(jié)論，45歲依然可以購買重疾險(xiǎn)，但保費(fèi)貴，并且投保內(nèi)容也多有受限，整體而言性價(jià)比并不高。與其購買重疾險(xiǎn)，不如聽從螞蟻保給出的建議，選擇更適合的險(xiǎn)種。

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