孩子是家庭和社會(huì)未來(lái)的希望，所以做好孩子的保障和防護(hù)是有必要的，不僅要讓孩子健康成長(zhǎng)，而且要為孩子解決醫(yī)療問(wèn)題，那么孩子應(yīng)不應(yīng)該買(mǎi)份重疾保險(xiǎn)？下面由螞蟻保說(shuō)一下。

孩子應(yīng)不應(yīng)該買(mǎi)份重疾保險(xiǎn)

　　寶寶重疾保險(xiǎn)要不要買(mǎi)？該怎么買(mǎi)？

　　寶寶的年齡小，但是患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)依然不容忽視，所以還是很有必要為寶寶選擇一份重疾險(xiǎn)的。

　　在為寶寶選擇重疾險(xiǎn)之前，要保證大人購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)。因?yàn)楦改覆攀呛⒆幼畲蟮谋Ｕ稀Ｒ欢ㄒ獌?yōu)先為大人購(gòu)置重疾險(xiǎn)之后再考慮孩子。

　　為寶寶選擇重疾險(xiǎn)，一般建議保額要在50萬(wàn)以上。由于寶寶的年齡小，價(jià)格也會(huì)比較便宜。如果0歲兒童購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)保額的終身重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期限為30年，每年的費(fèi)用大概在兩千元左右。當(dāng)然，作為孩子家長(zhǎng)要根據(jù)自己的預(yù)算情況來(lái)選擇。

　　要不要給孩子，購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)？

　　保費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重，犧牲家庭生活品質(zhì)

　　一個(gè)家庭用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的合理預(yù)算，一般控制在年收入的10%～15%之間，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2018年人均可支配收入28228元，也就是說(shuō)，三口之家可以用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的預(yù)算平均每年只有8500～13000元左右。

　　通常終身類(lèi)的產(chǎn)品，尤其是包含壽險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品，價(jià)格都比較貴，如果給孩子占用過(guò)多的保費(fèi)，必然會(huì)壓榨大人所占的份額，而對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障才是最重要的。

　　如果再想給大人配置完善的保障，必然會(huì)增加過(guò)多的預(yù)算，而保費(fèi)是每年的強(qiáng)制支出，一交就是二三十年，可能會(huì)在一定程度上犧牲以后家庭生活品質(zhì)。

　　因?yàn)槲覀兊纳?，不僅僅只有保險(xiǎn)，還有孩子的教育規(guī)劃、自己的養(yǎng)老規(guī)劃等可預(yù)知的硬性支出，還有一些未知的其他生活支出。

　　如果你的預(yù)算不多，根本不適合給孩子購(gòu)買(mǎi)終身類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　未從實(shí)際情況考慮，可能買(mǎi)了“白買(mǎi)”

　　買(mǎi)保險(xiǎn)，最重要的一點(diǎn)，就是符合實(shí)際情況，只有滿(mǎn)足實(shí)際需要，切合需求，才能發(fā)揮其最大價(jià)值。

　　目前，看是給孩子買(mǎi)足了終身的保障，其實(shí)，經(jīng)過(guò)幾十年發(fā)展，不見(jiàn)得真的符合孩子實(shí)際需要。

　　比如說(shuō)，重疾險(xiǎn)包含的重疾種類(lèi)、定義是否會(huì)有所變化，回顧十幾年前的保險(xiǎn)產(chǎn)品，和目前的完全不一樣，更何況六七十年后。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品更新迭代這么快，將來(lái)可能會(huì)有更好的產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同人群需要。

　　再比如，看是目前購(gòu)買(mǎi)了充足的保額，是否與孩子以后的保障相匹配，是否真的能對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)等，這些都是我們應(yīng)該要考慮的問(wèn)題。

　　其實(shí)，保險(xiǎn)是一個(gè)不斷配置的過(guò)程，不見(jiàn)得非要一次性給孩子配置終身產(chǎn)品，而是，根據(jù)情況的變化，分階段性的給孩子配置，等孩子長(zhǎng)大成人根據(jù)自己需要再配置終身產(chǎn)品也不遲。

　　對(duì)目前家庭轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，起不了多大作用

　　有一句俗語(yǔ)說(shuō)的好“好鋼用在刀刃上”，買(mǎi)保險(xiǎn)也是一樣的道理。

　　兒童沒(méi)有家庭責(zé)任，沒(méi)有工作收入，哪怕不幸身故，只會(huì)給家庭帶來(lái)心靈上的創(chuàng)傷，而不是經(jīng)濟(jì)上的打擊，更不會(huì)讓家庭陷入窘境。

　　兒童的保險(xiǎn)，首先滿(mǎn)足的是醫(yī)療需要，而不是終身產(chǎn)品，哪怕終身產(chǎn)品保障時(shí)間再長(zhǎng)，對(duì)于目前家庭轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)所起的作用，和定期產(chǎn)品發(fā)揮的功能一樣。

　　真正對(duì)家庭起作用的是大人的保障，能替你還房貸，能為你照顧孩子，贍養(yǎng)老人，補(bǔ)貼家用。

　　不如把有限的預(yù)算，用在大人的保障上來(lái)，發(fā)揮家庭買(mǎi)保險(xiǎn)的真正意義。

　　通貨膨脹會(huì)吞噬“你認(rèn)為的”高保額

　　在我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，還有兩個(gè)不得不考慮的問(wèn)題，就是通貨膨脹和醫(yī)療通脹。

　　通貨膨脹大家都理解，就是因流通貨幣的增加，而使得物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)連續(xù)上漲，貨幣購(gòu)買(mǎi)力不斷下降的現(xiàn)象。

　　假如，目前購(gòu)買(mǎi)了50萬(wàn)的保額，每年通貨膨脹率為3%，70年后，50萬(wàn)與現(xiàn)在63148元的購(gòu)買(mǎi)力相當(dāng)。

　　看是目前給孩子購(gòu)買(mǎi)了終身高保額，其實(shí)，經(jīng)過(guò)六七十年通貨膨脹的吞噬，可能發(fā)揮不了多大作用。

　　比通貨膨脹更可怕的是，醫(yī)療通脹的快速增長(zhǎng)。

　　醫(yī)療通脹，可能很少人接觸，通俗的可以理解為，花同樣的錢(qián)，享受不到之前同樣的醫(yī)療服務(wù)。

　　也就是說(shuō)，看病會(huì)越來(lái)越貴，目前購(gòu)買(mǎi)的保額，可能以后根本不夠用。

　　其實(shí)應(yīng)對(duì)這個(gè)問(wèn)題的最好辦法就是，根據(jù)實(shí)際變化，分階段配置，來(lái)滿(mǎn)足不同時(shí)期需要。

孩子應(yīng)不應(yīng)該買(mǎi)份重疾保險(xiǎn)

　　兒童重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有哪些利弊？

　　1. 兒童重疾險(xiǎn)能夠減輕家庭的負(fù)擔(dān)

　　一些小傷小病，大部分的家庭都能夠承受得起治療費(fèi)用。

　　如果是購(gòu)買(mǎi)了社保，用社保抵消醫(yī)療費(fèi)用后，實(shí)際的支出費(fèi)用又會(huì)少很多。

　　但怕就怕在如果是患上重疾，那事情就不是這么簡(jiǎn)單了。

　　我們看新聞也知道，一些家庭為了給小孩治病，到處借錢(qián)或者變賣(mài)財(cái)產(chǎn)，有時(shí)還未必能湊齊醫(yī)療費(fèi)用。

　　重疾的醫(yī)療費(fèi)用是非常高的，即使治愈后也需要一段恢復(fù)時(shí)期，定期的復(fù)診和藥物的購(gòu)買(mǎi)也要花一筆錢(qián)。

　　社保對(duì)于重疾醫(yī)療的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)有限，不能很好的體現(xiàn)出減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的效果。

　　而購(gòu)買(mǎi)兒童重疾險(xiǎn)，能夠把把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，用一兩萬(wàn)的保費(fèi)換來(lái)幾十萬(wàn)的保額，何樂(lè)而不為。

　　2. 重疾險(xiǎn)是一次賠付，解決一時(shí)之需

　　一旦患上重疾需要住院治療，各種費(fèi)用堆積起來(lái)總共要花費(fèi)很多錢(qián)。

　　重疾險(xiǎn)的賠付方式不像醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)是根據(jù)治療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。

　　而重疾險(xiǎn)是一次賠付，也就是說(shuō)符合相關(guān)規(guī)定的，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性將錢(qián)轉(zhuǎn)到約定的銀行賬戶(hù)，這樣就能解決巨額的醫(yī)療費(fèi)用。

　　如果有購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)的，大部分的醫(yī)療費(fèi)用都可以通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)抵消，這時(shí)重疾險(xiǎn)的作用除了填補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用，還能在治愈后給兒童購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)品增強(qiáng)抵抗力。

　　通過(guò)以上螞蟻保的介紹我們了解了孩子應(yīng)不應(yīng)該買(mǎi)份重疾保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，每個(gè)家庭都需要給孩子買(mǎi)份重疾保險(xiǎn)，這樣不僅可以有保障，而且大病來(lái)臨能夠解決經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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