相信有不少人聽過重疾險，買這個保險的費用是非常昂貴的，但是在我們身患一些絕癥的時候，給我們的幫助也是最大的，有不少人在問需不需要買重疾保險，下面螞蟻保就給大家解答一下。

　　需不需要買重疾保險？

　　重疾險是每個家庭成員的剛需保險產(chǎn)品，即使有了醫(yī)保和高額醫(yī)療險，也需要配備重疾險。為什么呢？

　　首先需要明確，重疾險所保障的重大疾病是指危及患者生命，需要支付高額的醫(yī)療費用，影響患者生活質(zhì)量的疾病。如惡性腫瘤、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植術(shù)等。

　　據(jù)目前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬元—30萬元之間，術(shù)后一般要恢復6個月—5年的時間，期間的營養(yǎng)費、護理費都是不小的負擔。因此重大疾病風險屬于重大風險，一旦發(fā)生我們可能無力承擔，或者可以承擔但是會給家庭造成巨大的經(jīng)濟創(chuàng)傷。

　　有些人認為自己已有社會基本醫(yī)療保險（醫(yī)保）或商業(yè)醫(yī)療險就不需要購買重疾險了，其實不然，醫(yī)保和醫(yī)療險都是先治療后報銷的補償性質(zhì)的保險，報銷的金額不能超過治療的實際花費。醫(yī)保對于起付線以下和封頂線以上的部分不予報銷，即使是在報銷范圍內(nèi)也要按照一定比例報銷，一般會有20%-30%的比例報銷不了。除此之外，醫(yī)保用藥也是受限的，很多進口藥、檢查和儀器使用并不在醫(yī)保范圍內(nèi)。商業(yè)醫(yī)療險通常也有免賠額，超出免賠額的部分才能進行報銷。這也就意味著即使已有了醫(yī)?；蛘呱虡I(yè)醫(yī)療險，一旦患重大疾病，仍然會有很大的財務(wù)壓力。

需不需要買重疾保險

　　重疾險和醫(yī)療險最大的區(qū)別就是醫(yī)療險需要先墊付醫(yī)療費治療，后憑治療單據(jù)報銷，而重疾險是確診符合保險合同約定的重疾定義的疾病，就可以獲得保險公司給付的重疾保險金，賠付的金額與治療的實際花費無關(guān)。

　　例如：購買了一份保額為50萬元的重大疾病保險，在保險期間內(nèi)患重大疾病，實際治療花費20萬元。保險公司會按照50萬元進行賠付，剩余的30萬元可用于后續(xù)的康復，或彌補因患病無法工作造成的收入損失。

　　所以重疾險具有醫(yī)療險無法替代的作用，一是某些符合保險合同定義的重大疾病在確診后即可獲得賠付，所獲得的保險金可用于治療，能夠有效的緩解治療壓力；二是重疾險具有收入損失補償?shù)墓δ堋?/p>

　　正是由于以上的原因，重疾險非常有必要購買。如果比較看重保險的性價比，建議可以考慮購買互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險，定價不含中間渠道費用，保費更加便宜。

　　購買重疾險需要注意什么？

　　1、注意合同的保險責任

　　投保人買了投保了重疾險后，保險公司承諾會為投保人保障什么內(nèi)容，投保人明確保險的保險責任很重要。因此投保人最應理解清楚保險的責任條款，如身故全殘給付是指如果被保險人在保險的有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險公司將按照合同約定的金額理賠，滿期給付通常會被人們理解成保費返還，是指保險合同期滿時，倘若被保險人仍然健在，并且沒有發(fā)生過大疾病的理賠，則保險公司將給付滿期保險金合同宣告終止。

需不需要買重疾保險

　　2、要清楚合同的責任免除

　　指保險公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，責任免除條款內(nèi)容會在合同中以列舉方式規(guī)定。以下這些就不屬于合同涵蓋的重大疾病范圍：如自殘、犯罪、先天性疾病、核輻射、戰(zhàn)爭等等，投保人在投保前應仔細閱讀這些責任免除條款，因為在相關(guān)情況下保險公司只對合同約定的責任對被保險人進行擔。

　　3、注意保費和保額金額

　　保險費用要視家庭經(jīng)濟情況而定，爭取用最小的代價轉(zhuǎn)嫁最大的人生風險。建議意外傷害保險的保險金額應為年收入的10倍至20倍，而重疾保險的保險金額則應為年收入的5倍至10倍。

　　4、注意保險金的領(lǐng)取

　　投保人一旦發(fā)生保險事故后，投保人應知道如何及時與保險公司取得聯(lián)系并索賠，特別要注意應在多長時間內(nèi)向保險公司提出申請，申請時應提供哪些材料或證明文件等以免錯失良機。

　　買重疾險的好處

　　一、重疾風險越來越高，需要未雨綢繆

　　根據(jù)我國的保險數(shù)據(jù)顯示，對于現(xiàn)在30歲的人群而言，未來20年就有7%的同齡人身患重疾或者不幸身故，未來30年就有17%的同齡人躺在病床上面臨著五年生存率的考驗或者身故，而我國的五年生存率還不到32%。面對著越來越高的重疾風險，與其惶惶不安，不如未雨綢繆。

　　二、罹患重疾=巨額的賬單，要避免“因病返窮”

　　眾所周知，一旦家里有人不幸罹患重疾，就意味著短則一年、長則數(shù)年的治療和看護——同時也意味著巨額的醫(yī)療開支、沒有止境的營養(yǎng)費和護理費、以及照顧病人誤工造成的經(jīng)濟損失?？傊净贾卮蠹膊【鸵馕吨鴷o家庭帶來巨額的賬單，隨著而來的除了經(jīng)濟壓力，還有非常大的精神壓力。

　　重疾險，與醫(yī)療險不一樣，不是看病后憑發(fā)票報銷，而是只要符合合同的約定條款就可一次性得到保險金。這筆保險金既可用來承擔醫(yī)保和醫(yī)療險無法涵蓋的醫(yī)療費用，又可當作長期康復和護理費用的主要來源，還可有效彌補病人和家人的收入損失，一舉三得。重疾險其實也可稱為收入損失險，就是為了防止人們“因病返窮”，保障了人們的正常經(jīng)濟生活。

　　三、重疾險更新迭代，保障越來越全面

　　重疾險，正走進更多人的生活。而且隨著重疾險市場的發(fā)展，無論是有關(guān)監(jiān)管部門出臺的規(guī)定，還是重疾險自身的更新迭代，現(xiàn)在的重疾險產(chǎn)品都越來越有利于消費者，性價比高的保險產(chǎn)品也層出不窮。目前市面上主流的重疾險，包括消費型重疾險、返還型重疾險、單次賠付的重疾險、多次賠付的重疾險和防癌類重疾險等。在保障期限上，既有定期也有終身；在繳費方式上，既可躉交也可分為10年、20年和30年等按年交；在保障范圍上，除了重疾、還可保障輕癥、特定疾病和身故、全殘等。

　　需不需要買重疾保險？購買重疾險需要注意什么？讀完上面相信大家都知道答案了，螞蟻保提醒您，如果資金充裕，最好給您的家人都購買一份重疾險。

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