保險(xiǎn)只買(mǎi)重疾大概要多少錢(qián)？買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要多少重疾保額？

原創(chuàng) : 會(huì)員聯(lián)系小編 2025-07-23 22:34:14 閱讀(1875)

現(xiàn)在很多家庭都會(huì)配置一些保險(xiǎn)來(lái)防范未知的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)中重疾險(xiǎn)是很多家庭配置最多的一個(gè)險(xiǎn)種，那么保險(xiǎn)只買(mǎi)重疾大概要多少錢(qián)？這個(gè)問(wèn)題螞蟻保會(huì)在下面的文章中詳細(xì)告訴大家。

　　現(xiàn)在很多家庭都會(huì)配置一些保險(xiǎn)來(lái)防范未知的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)中重疾險(xiǎn)是很多家庭配置最多的一個(gè)險(xiǎn)種，那么保險(xiǎn)只買(mǎi)重疾大概要多少錢(qián)？這個(gè)問(wèn)題螞蟻保會(huì)在下面的文章中詳細(xì)告訴大家。

保險(xiǎn)只買(mǎi)重疾大概要多少錢(qián)

　　保險(xiǎn)只買(mǎi)重疾大概要多少錢(qián)？

　　對(duì)于買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要多少錢(qián)一年，要根據(jù)性別、年齡來(lái)決定，眾所周知，年齡越小，保費(fèi)越便宜，30萬(wàn)重疾保額承保終身的話，3歲幼兒和30周歲成年男性的保費(fèi)差距非常的大，相差2000-3000元保費(fèi)（根據(jù)產(chǎn)品而決定），因此買(mǎi)重疾險(xiǎn)要趁早。

　　但按照保險(xiǎn)的匹配原則，一個(gè)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的成年人，個(gè)人保費(fèi)支出是年收入的5%-15%（其中包括匹配的險(xiǎn)種有醫(yī)療、重疾、意外和定壽）。

　　如果年收入10萬(wàn)的單身小伙，個(gè)人保費(fèi)支出在5%-15%之間，那么個(gè)人保費(fèi)在5000元—15000元是合理的，優(yōu)先配齊實(shí)用性最強(qiáng)的醫(yī)療險(xiǎn)組合的情況下，再根據(jù)自己的能力范圍，搭配重疾險(xiǎn)。

　　買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要多少重疾保額？

　　常聽(tīng)到了有人說(shuō)“買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是買(mǎi)保額”，此話不假，畢竟10萬(wàn)的重疾保額，在大病面前是杯水車(chē)薪。但是一味的追求保額，不僅年保費(fèi)壓力過(guò)大，直接影響生活質(zhì)量就不科學(xué)了。

　　通常來(lái)說(shuō)，重疾保額和年收入也是息息相關(guān)的，通常是年收入的3-5倍，也就是說(shuō)發(fā)生大病3年之間可能不能工作，至少是年收入的3倍以上，譬如年輕人年薪10萬(wàn)，配齊30萬(wàn)—50萬(wàn)的重疾保額是比較理想的。

　　影響重疾險(xiǎn)價(jià)格有哪些因素？

　　1、和病種多少有關(guān)

　　我們先說(shuō)一下重疾種類。我們知道基礎(chǔ)的重疾險(xiǎn)保25種重疾，是行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種，從歷史的賠付率占比大約95%。

　　所以如果一個(gè)重疾險(xiǎn)包含100種重疾，比規(guī)定的多了75種，但75的重疾發(fā)生率只占5%，所以我們先知道，一個(gè)包含25種重疾的產(chǎn)品，和一個(gè)包含100種重疾的產(chǎn)品，價(jià)格提高5%左右是合理的，但沒(méi)有必要翻倍。

　　2、和發(fā)生率有關(guān)

　　保險(xiǎn)的本質(zhì)都是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)越高，價(jià)格越高是合理的。所以和不同年齡、性別、健康情況、保障時(shí)間是到70歲還是終身多有關(guān)系。比如：年齡越大，保費(fèi)越高；保障的期限越長(zhǎng)，時(shí)間段內(nèi)發(fā)生率高，保費(fèi)越高；男性的重疾保費(fèi)一般比女性保費(fèi)高；以及，如果有某類特定人群想對(duì)特定高發(fā)重疾額外加保的，保費(fèi)也會(huì)增加。

　　3、和其他責(zé)任多少有關(guān)

　　最簡(jiǎn)單的重疾險(xiǎn)形態(tài)只保重疾，但現(xiàn)在也有很多人看重其他的方面，比如附加輕癥、投保人豁免、被保人豁免、增加賠付次數(shù)等。但當(dāng)然了，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。增加責(zé)任，也意味著增加保費(fèi)！

　　比如，“輕癥”是一種重疾險(xiǎn)的常見(jiàn)附加責(zé)任，它的保額一般是重疾險(xiǎn)的25%或30%，但如果大家到重疾險(xiǎn)的頁(yè)面測(cè)費(fèi)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，勾選輕癥責(zé)任后，保費(fèi)也會(huì)增加20%左右！

　　4、和是否有壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄分紅責(zé)任的關(guān)系

　　那我們知道市面上還有很多的保險(xiǎn)，雖然保重疾責(zé)任，但不叫重疾險(xiǎn)。它的主險(xiǎn)可能是一個(gè)壽險(xiǎn)，或者儲(chǔ)蓄分紅的保險(xiǎn)，但把重疾險(xiǎn)作為一個(gè)附加責(zé)任?；蚴侵丶搽U(xiǎn)和壽險(xiǎn)共享保額。

　　這樣的情況下，一般產(chǎn)品會(huì)比較貴，保額也不見(jiàn)得很高。這類保險(xiǎn)一般是線下保險(xiǎn)中比較常見(jiàn)的。一般保險(xiǎn)代理人傾向于推銷(xiāo)綜合型的產(chǎn)品，“一個(gè)產(chǎn)品什么都保”——比較好賣(mài)，價(jià)格和收入也更高。所以建議大家如果想保障重疾風(fēng)險(xiǎn)，一定優(yōu)先選擇消費(fèi)型的產(chǎn)品。

保險(xiǎn)只買(mǎi)重疾大概要多少錢(qián)