壽險(xiǎn)是幾大險(xiǎn)種里比較簡(jiǎn)單的一種，不過(guò)，在市場(chǎng)需求下，保險(xiǎn)公司還是將如此簡(jiǎn)單的產(chǎn)品玩出了花樣，增額終身壽險(xiǎn)就是其中一種，終身壽險(xiǎn)我們大家都懂，就是保障期間為終身，在這期間，死亡保險(xiǎn)的給付就是一件必然的事，只是時(shí)間比較隨機(jī)而已，那么， 增額終身壽險(xiǎn)是什么？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
一、增額終身壽險(xiǎn)是什么？
增額終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)還是壽險(xiǎn)，而壽險(xiǎn)肯定就和被保險(xiǎn)人的壽險(xiǎn)有關(guān)。
壽險(xiǎn)根據(jù)保障的期限被分為：終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。根據(jù)身故賠付保額的變化又可以被分為定額、減額和增額壽險(xiǎn)。
保障期限與保額變化的組合，基本就分為了定額定壽、減額定壽、定額終壽和增額終壽這四種。
增額終身壽險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是一份保額會(huì)增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如果同樣的保額，定額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)是100萬(wàn)，那么增額終身壽險(xiǎn)的保額可能就是10萬(wàn)，然后逐年復(fù)力遞增，增值時(shí)間越長(zhǎng)，保額就越高。
二、增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
1、保障與收益兼顧：增額終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)還是壽險(xiǎn)保障，保障的期限也是終身，保費(fèi)是恒定的，但它的保額可以逐年復(fù)利遞增，也就是有了增值的空間。
2、資金的安全：增額終身壽險(xiǎn)所有的保險(xiǎn)利益都是寫(xiě)進(jìn)了保險(xiǎn)合同中的，也就具有了法律效應(yīng)。
3、靈活取用：增額終身壽險(xiǎn)的保額增長(zhǎng)一般是由現(xiàn)金價(jià)值累積來(lái)作為后期的保證。如果對(duì)資金有使用的需求時(shí)，就可以通過(guò)“減保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值的方式”來(lái)自由支取資金。
3、財(cái)富定向精準(zhǔn)的傳承：保險(xiǎn)合同可指定受益人和分配比例，也就是說(shuō)想把錢(qián)給誰(shuí)就給誰(shuí)。
定向傳承：人壽的保單賠付是有指定受益人功能的，在投保的時(shí)候，可由投保人、被保險(xiǎn)人選擇一位或多位直系親屬作為保險(xiǎn)金的受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，保單的保險(xiǎn)金就會(huì)根據(jù)合同約定來(lái)給付。
這種指定方式的給付是屬于定向傳承，不會(huì)涉及遺產(chǎn)的分配問(wèn)題，也就不會(huì)存在分配不均的家庭糾紛出現(xiàn)。
4、規(guī)避債務(wù)：如今房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅對(duì)于高凈值人士而言是資產(chǎn)的兩大殺手，我們剛剛也提到了增額終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)還是壽險(xiǎn)保障，唯一保障責(zé)任就是身故賠付，增額終身壽險(xiǎn)的一切收益都是以“現(xiàn)金價(jià)值”之存在于保單里的，對(duì)于高凈值人群就可以通過(guò)指定受益人來(lái)規(guī)避后期的遺產(chǎn)稅。
三、增額終身壽險(xiǎn)的缺點(diǎn)
1、在前期的身故賠付上保險(xiǎn)杠桿并不高；
2、如果想作為養(yǎng)老來(lái)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，是無(wú)法保證終身定額領(lǐng)取的，一旦現(xiàn)價(jià)領(lǐng)完就沒(méi)得領(lǐng)了。
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