我們經(jīng)常會(huì)在朋友圈或其他渠道看到籌款捐贈(zèng)的小程序，而發(fā)起人大多都是患有重大疾病的本人或家屬，其實(shí)隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，很多疾病的治愈率逐漸提高，同時(shí)治療費(fèi)用也在不斷提高，而這些對于身體健康，沒有經(jīng)歷過的人或家庭而言可能不太了解，所以，也有人常問，購買重疾險(xiǎn)有沒有必要？購買重疾險(xiǎn)需要注意哪些細(xì)節(jié)？

一、什么是重疾險(xiǎn)？

重大疾病保險(xiǎn)也常被我們稱為“重疾險(xiǎn)”，主要是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，以特定的重大疾病為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患上了保險(xiǎn)合同中約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)根絕合同進(jìn)行賠付。

重疾險(xiǎn)是屬于定額給付型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡單來說就是被保險(xiǎn)人患上約定疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)約定的金額進(jìn)行一次性賠付，所以，重疾險(xiǎn)的主要作用就是補(bǔ)償收入損失和治療疾病方面的費(fèi)用，

二、購買重疾險(xiǎn)有沒有必要？

因?yàn)閲矣猩绫８＠院芏嗳擞X得保障已經(jīng)足夠了，但真的是這樣嗎？

雖然醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)能夠分擔(dān)醫(yī)療方面的費(fèi)用，但這兩種保險(xiǎn)都只能實(shí)行報(bào)銷制度，屬于報(bào)銷型的保險(xiǎn)，而且國家對醫(yī)保的報(bào)銷是有起付線和封頂線的，只報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用，對一些進(jìn)口藥、自費(fèi)藥、先進(jìn)治療一起是無法報(bào)銷的。

而重疾險(xiǎn)，屬于給付型保險(xiǎn)，只要達(dá)到了賠付條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)按合同約定進(jìn)行賠付，這筆賠付款保險(xiǎn)公司是不會(huì)干預(yù)用途的。

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)還是“收入損失險(xiǎn)”，主要是為了將重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

三、購買重疾險(xiǎn)需要注意哪些細(xì)節(jié)？

1、保額：保額是非常關(guān)鍵的一點(diǎn)，畢竟出險(xiǎn)后保額只有幾萬，可能檢查幾次就沒有了，而重疾險(xiǎn)的保額最好是根據(jù)個(gè)人的年收入3-5倍來設(shè)定會(huì)比較合適。

因?yàn)橐坏┗忌现丶?，被保險(xiǎn)人在未來3-5年是可能無法工作的，這就意味著未來3-5年是沒有收入的，這對收入一般的家庭來說是經(jīng)濟(jì)壓力是非常大的，當(dāng)然，保額也沒有必要過分追求高，要知道，保額越高保費(fèi)也就越高，我們不能讓保險(xiǎn)影響到自己和家庭的正常生活開支。

2、預(yù)算不足優(yōu)先選擇消費(fèi)型產(chǎn)品：重疾險(xiǎn)一般也可以分為返還型和消費(fèi)型兩種，很多懂一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)的人都不建議普通消費(fèi)者去選擇返還型的重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@類產(chǎn)品不僅保費(fèi)貴，在保障力度方面也不如消費(fèi)型。而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有一個(gè)最大的優(yōu)勢，就是便宜。

3、終身型重疾險(xiǎn)：從保障期限來考慮是可以優(yōu)先考慮終身型的，對于重疾險(xiǎn)，我們也一直建議大家優(yōu)先選擇終身重疾險(xiǎn)，當(dāng)然，如果預(yù)算有限，定期重疾險(xiǎn)也是可以的，但保障期限最好不要低于70歲。

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