現(xiàn)在,大家的保險(xiǎn)觀念越來越強(qiáng),不少朋友除了會購買大家熟知的社保之外,還會購買一些商業(yè)保險(xiǎn),比如給家人購買重疾險(xiǎn),但是市面上的重疾險(xiǎn)有很多,大家在購買的時(shí)候一定要慎重。那么,大家知道重疾險(xiǎn)買什么樣的好嗎?為什么重疾險(xiǎn)不買返還型呢?下面就一起來看看吧。
重疾險(xiǎn)買什么樣的好
重疾險(xiǎn)的作用有哪些
只要是關(guān)于重疾險(xiǎn)的問題,一定會不厭其煩地首先強(qiáng)調(diào)重疾險(xiǎn)的作用,因?yàn)橐娺^太多雖然具有風(fēng)險(xiǎn)意識,但是沒有搞清楚重疾險(xiǎn)作用,最后花了不少錢買了重疾險(xiǎn)但保障根本不夠的案例。
重疾險(xiǎn)的作用其實(shí)很簡單,主要就是保障發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)后養(yǎng)病照護(hù)成本以及無法工作的收入損失補(bǔ)償作用,其次是就醫(yī)開銷的補(bǔ)償作用。如果你想要更好地了解重疾險(xiǎn),可以咨詢“螞蟻?!?。
重疾險(xiǎn)買什么樣的好
1、保額第一位
明白了重疾險(xiǎn)的主要作用,接著就是確定配置多少保額保障才能比較充分,保額也是配置重疾險(xiǎn)最應(yīng)該關(guān)注的地方。
由于重疾險(xiǎn)的作用主要是收入補(bǔ)償,因此建議重疾險(xiǎn)的保額最好在3倍年收入以上,這樣起碼可以保證風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后在一段時(shí)間內(nèi)家庭收入不會受到太大的影響。
另外考慮到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的不穩(wěn)定性,為了保證就醫(yī)開銷的充足,重疾險(xiǎn)保額建議至少20-30萬,而且對于一些沒有工作或者收入不高的朋友,那么建議至少配置20-30萬保額。
2、保險(xiǎn)期間第二位
明確了保多少,下一步就要選擇保多久的問題了。
對于重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)期間的選擇,小編的推薦順位如下:
第一名:保至80歲
第二名:保至70歲
第三名:保至60歲
第四名:保終身
最推薦保至80歲是因?yàn)槟壳皣说钠骄挲g也都還沒到80歲,上海、北京的平均壽命稍高一些,正好80歲,所以重疾險(xiǎn)保至80歲基本上算是偽終身的保障了,超過80歲,身體機(jī)能也無法承受高強(qiáng)度的治療手段了,通常也都采用保守治療,開銷相對也沒有那么大了。
接著是推薦保至70歲,雖然看著沒有保至80歲充分,但是基本上把大部分人生階段也都保障了,在選擇保80歲交費(fèi)壓力比較大的時(shí)候,便可以選擇保至70歲。
一些朋友可能收入確實(shí)有限,預(yù)算不多,為了保證買夠保額,就可以選擇縮短保險(xiǎn)期間,因此第三順位推薦保至60歲。這樣可以把創(chuàng)造收入的年齡段給保障了,可以低成本地發(fā)揮重疾險(xiǎn)的作用。
如果保至60歲,預(yù)算還是不夠,那么就推薦配置純重疾,即只有重大疾病那保險(xiǎn)金,而沒有輕癥、中癥保險(xiǎn)金,理賠的要求會更高,但核心的重疾病種還是能夠有所保障。
3、重疾賠付次數(shù)
關(guān)于多次賠付重疾險(xiǎn),除了癌癥二次賠付和心腦血管二次值得考慮,其他的重疾病種分組多次賠付、不分組多次賠付必要性不高,華而不實(shí)。
因?yàn)榉纸M多次賠付重疾險(xiǎn)通常費(fèi)率會比較高,配置相同的保額必然會花費(fèi)更多的錢,與其花錢提高重疾賠付次數(shù),不如將充足的預(yù)算提升單次賠付重疾險(xiǎn)的保額。
癌癥二次賠付(首次癌癥后3年持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)再次賠付)的必要性主要是因?yàn)楝F(xiàn)如今各類癌癥的3年、5年生存率越來越高,且升高的趨勢相信還會繼續(xù)保持,癌癥二次賠付的價(jià)值也將會越來越高。
4、其他責(zé)任
除了以上提到的關(guān)注點(diǎn),其他諸如滿期返保費(fèi)、身故賠保額的責(zé)任,建議是不要選,就是因?yàn)檫@些責(zé)任,才提高了配置重疾險(xiǎn)的成本,花了很多錢反而沒有買夠保額。身故賠保額責(zé)任本身也是和重疾責(zé)任互斥的,二者僅能賠付一項(xiàng)。所以身故保障建議還是通過定期壽險(xiǎn)保至60歲,將退休前的早亡家庭收入損失進(jìn)行保障。
重疾險(xiǎn)買什么樣的好
為什么重疾險(xiǎn)不買返還型
重疾險(xiǎn)不買返還型,主要是因?yàn)楸YM(fèi)要比消費(fèi)型要高,而若是被保險(xiǎn)人想要獲得保障和理財(cái)?shù)膬煞N功效,可以投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn),再用省下的錢買保本型理財(cái)產(chǎn)品,這樣獲得的收益會比買理財(cái)保險(xiǎn)要好。
除了貴,收益率低,杠桿比低,不劃算的缺點(diǎn)外,返還型保險(xiǎn)還有兩個(gè)不足之處:
1、中途出險(xiǎn)不返還
返還型保險(xiǎn)如果在被保期間出險(xiǎn),是不返還所交保費(fèi)的。大家可以再看看上面小喵舉的栗子,一旦出險(xiǎn),相當(dāng)于多花了5倍的價(jià)格,買到跟非返還型保險(xiǎn)一樣的保障。
2、捆綁身故責(zé)任
返還型保險(xiǎn)捆綁了身故責(zé)任,但有的人可能會覺得返還型的重疾險(xiǎn)身故也能賠,會比消費(fèi)型的好一點(diǎn),但其實(shí)也忽略了一種情況:返還型的重疾和身故是共用保額的。如果先患重疾后身故的話,那多出的身故保障就沒有用了。
所以,“螞蟻?!睆?qiáng)烈不建議你買返還型保險(xiǎn),從保障的角度出發(fā),挑選消費(fèi)型保險(xiǎn)比返還型保險(xiǎn)劃算多了。
重疾險(xiǎn)買什么樣的好?在上文中,小編為大家做了簡單的介紹。其實(shí),現(xiàn)在市面上有很多種類的重疾險(xiǎn),但是大家還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況來購買,最好咨詢一下“螞蟻?!保M疚哪軌驇椭酱蠹?。
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