花幾百萬買保險，一夜暴跌 95%，本金幾乎所剩無幾，還倒欠巨額管理費。這是去年香港保險市場的真實一幕，4 億安盛投連險一夜虧空，263 名投資者血本無歸，走上了漫漫維權之路。最近在警方的努力下，真相水落石出，原來這是一場金融老千精心策劃的詐騙案。今天我們就來聊聊：安盛爆雷，都有哪些血的教訓？普通人如何安心理財？
一、4億保險一夜虧空，竟然是詐騙？
想安心理財真不容易，韭菜一大片，鐮刀千萬種，總有一款適合你。也有人吐槽說，“沒事，貧窮又讓我躲過一劫”。
4 億投連險一夜虧空，要從一封公開信說起。
去年 6 月，263 名投保人公開投訴，他們買的一款安盛投連險慘遭血虧。
這些受害人包括家庭主婦、退休人士、社會中高層人士等，最大一單損失 2000 萬，最少也有約 20 萬。
一向以“穩(wěn)妥”著稱的保險，為什么遭遇這樣的黑天鵝？
原來，這是一樁偷天換日的詐騙案。
詐騙集團首先操控一家香港保險經(jīng)紀公司，同時在開曼群島設立投資基金。
然后 10 多名保險經(jīng)紀向 263 名受害人游說，購買了安盛投連險，并最終投資了這個基金。
全球保險巨無霸“安盛”的背書，再加上年均 9%-12% 收益的宣傳誤導，讓投保人誤以為這個基金“穩(wěn)賺不賠”……
在騙子精心周密的布局下，投保人就如待宰的羔羊，迎來一場無情的收割。
經(jīng)過一年的調查，香港警方最終以?串謀詐騙及洗黑錢罪?逮捕了 13 男 11 女，破獲這宗 4.75 億港元的詐騙案。
血本無歸的投資人有望追回本錢，但?安盛香港作為保險產(chǎn)品的提供方，也有不可推卸的、沒有把好準入關口的責任。
二、投連險，真有這么香嗎？
這次被騙的 263 名投資者，有 250 人都來自內地。投連險到底有什么魔力，讓他們不遠千里跑到香港買保險？
① 投連險，保險的“投資基金”
投連險，全稱叫做“投資連結保險”，香港和內地都有銷售。
它是最不像保險的保險，保障功能極其微弱，反而更像是保險公司的“投資基金”：
投保人把錢統(tǒng)一交給保險公司，由專業(yè)團隊打理，追求比普通散戶更好的投資收益。
就像基金分為股票型、混合型、債券型一樣，投連險也有 3 類賬戶：
激進型賬戶：追求高收益，但風險也很高。
平衡型賬戶：追求穩(wěn)健的收益，承擔一定的風險。
保守型賬戶：首先考慮避免虧損，收益反而是其次的。
買投連險有可能獲得高額收益，也可能發(fā)生巨額虧損，并且需要投保人自己承擔后果。
如果不了解清楚就盲目投資投連險，很容易就成了“韭菜”。
總的來說，投連險更適合追求高收益，能承擔高風險的朋友。而且內地就有銷售，沒必要舍近求遠。
② 能理財?shù)谋ｋU，還有哪些？
投連險是一種非常小眾的產(chǎn)品，其實大部分保險的收益都非常穩(wěn)健。那么，如果不能承受投連險的風險，還有哪些能理財?shù)谋ｋU？
我們總結了一下，主要分為 4 種：
年金險
萬能險
投連險
從?收益性、靈活性、安全性?三個方面，我們整理了它們的區(qū)別：
這 4 種保險并沒有絕對的好壞之分，它們適合的人群也不一樣。
如果想做教育金、養(yǎng)老金：可以選擇年金險，能在約定的年份返錢。
如果只想閑錢理財：推薦萬能險，目前 3% - 5% 的收益很不錯，而且可以隨時追加和提取資金。
如果想給子女留筆錢：推薦增額終身壽險，百年歸老后，財富自動傳承給受益人；如果急用錢，也可以提前支取。
如果追求高收益：投連險類似“投資基金”，股市好的時候可以獲得高收益，但也有可能虧損。
這些能理財?shù)谋ｋU大多屬于壽險，受到《保險法》的嚴格保護，保單安全性僅次于國債。
《保險法》第 92 條規(guī)定，即便壽險公司破產(chǎn)，國家也會安排其他公司接管保單，消費者的合法權益不會受損。
回顧安盛爆雷事件，它發(fā)生在中國香港地區(qū)，不受內地《保險法》監(jiān)管，而且還是一起巨額金融詐騙……
這也再一次警醒我們，不要隨便碰自己不懂的理財產(chǎn)品，要不然虧了都不知道去哪里投訴。
三、基金定投，更適合普通人理財！
每個人都渴望過上更好的生活，如何理財賺更多的錢，這是一個長盛不衰的話題。
如果你覺得保險的收益不高，那么可以考慮?指數(shù)基金定投。只要你能堅持定投，在 5 -10 年內，大概率能獲得 50%-100% 的收益。
這種理財方式的優(yōu)點非常多：
優(yōu)勢 1：每年10%收益不是夢
指數(shù)基金投資的是股市大盤，只要我國經(jīng)濟不斷向前發(fā)展，股市跟著經(jīng)濟走，這種理財方法就大概率賺錢。
所以也有人說，買指數(shù)就是買國運。
而且股市是有波動周期的，我國平均每 7 年就會出現(xiàn)一次牛市。最近兩次牛市，分別出現(xiàn)在 2007 和 2015 年，而今年也有走牛的跡象：
只要堅持長期定投，在平時分批買入，在牛市時賣出，要實現(xiàn)每年 10% 的收益并不難。
優(yōu)勢 2：分散風險，安全性高
我們都聽過，“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，指數(shù)基金定投就是一種分散風險的投資方法。
因為它會幫你同時買入上百只股票，避免全倉踩雷垃圾股；而且它是一種長期投資，每個月定期幫你買入，也避免你一次性買在高位，被深度套牢。
另一方面，股票都是在上海和深圳證券交易所買賣，資金也在銀行托管，不會出現(xiàn) P2P 跑路的情況，安全性毋庸置疑。
優(yōu)勢 3：操作簡單，強制儲蓄
在現(xiàn)今社會，很多年輕人都習慣了超前消費，不斷透支自己的信用卡、花唄、白條……等疫情一來，才發(fā)現(xiàn)自己在 “財務裸泳”……
老祖宗說，手中有糧，心中不慌。如果你實在忍不住花錢，基金定投可以幫你強制儲蓄。
具體操作非常簡單，你只要提前設置好時間，比如在每個月發(fā)工資的第二天扣錢定投，那么基金就能幫你截留下一筆錢，積少成多，積沙成塔。
優(yōu)勢 4：方便靈活，快速調整
相比保險等其他理財方式，基金定投另一大優(yōu)勢就是靈活：
最低每月 10 元就能投資，非常適合剛工作沒什么錢的年輕人。如果你中途需要結婚買房，或者有其他更好的投資方式，可以根據(jù)盈虧情況隨時賣出。
當然，指數(shù)基金定投也不是穩(wěn)賺不賠。
四、寫在最后
投資理財，猶如一場球賽。
收益高的當前鋒，收益低的當守門員，當別人的球踢到家門口時，默默無聞的守門員卻是整個球隊的希望。
而投連險的高收益，背后也隱藏著高風險，希望我們能客觀看待這種產(chǎn)品，做一名理性和成熟的投資者。
最后想再提醒大家，要 “先保障，后理財”。如果你連保障都沒做好，那就應該優(yōu)先考慮?重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險?。
如果今天的分享對你有用，也歡迎轉發(fā)給有需要的親朋好友。? 心態(tài) + 堅持 = 成功 ：）
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