隨著大家保險(xiǎn)意識(shí)的提高,對(duì)保險(xiǎn)的了解也越來(lái)越多,但是市場(chǎng)上保險(xiǎn)種類(lèi)和產(chǎn)品魚(yú)龍混雜,宣傳也五花八門(mén),使得大家接收的同一險(xiǎn)種的信息可能也不太一樣,大家也時(shí)常在看過(guò)這些信息之后產(chǎn)生疑慮。就比如大家最關(guān)心的重疾險(xiǎn),眾多的宣傳推薦里,為什么都是推薦消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)?消費(fèi)型重疾險(xiǎn)究竟有什么優(yōu)勢(shì)呢?接下來(lái)我們就一起了解一下吧。
一、什么是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)?
其實(shí),在保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)中對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)這一種說(shuō)法,更多是一種約定俗成的叫法。當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)種類(lèi)很多,比如一年期消費(fèi)型重疾或特定重疾、定期消費(fèi)型重疾、附加消費(fèi)型重疾、終身消費(fèi)型重疾。而這里所說(shuō)的消費(fèi)型,主要指一年期或定期型期滿(mǎn)時(shí),不會(huì)返還保費(fèi)。消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)相對(duì)于帶有身故責(zé)任的、返還型的重疾險(xiǎn),最大優(yōu)勢(shì)那就是費(fèi)率低,同一樣保額價(jià)格更便宜。
二、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)有哪些區(qū)別?
實(shí)際上,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是與相對(duì)于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)的概念。觀(guān)察市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以看到,傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)承擔(dān)著保障重大疾病、身故死亡的保障,即重疾和終身壽險(xiǎn)兩者是捆綁銷(xiāo)售的。而消費(fèi)型重疾險(xiǎn),只是對(duì)于重大疾病和相關(guān)的輕癥疾病等進(jìn)行保障,而對(duì)于死亡的情況,一般就是退回合同現(xiàn)金價(jià)值。當(dāng)然,如果到期沒(méi)有發(fā)生重疾,也沒(méi)發(fā)生死亡情況,則合同終止,保費(fèi)不退。
三、為什么都推薦消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)?
市面上很多保險(xiǎn)大V或者專(zhuān)家都在推薦消費(fèi)型的重疾險(xiǎn),這主要原因就是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜,而且性?xún)r(jià)比高。眾所周知,保險(xiǎn)公司的保障是與保費(fèi)的定價(jià)有直接關(guān)系的,保障內(nèi)容越多,保險(xiǎn)公司所保障成本越高,保費(fèi)越貴,尤其是類(lèi)似終身壽險(xiǎn)這樣必然賠付的,產(chǎn)品價(jià)格一定貴。
而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)由于在保障責(zé)任中剔除了終身壽險(xiǎn),保險(xiǎn)公司只需要承擔(dān)重大疾病,而重大疾病并非一定會(huì)發(fā)生,是有一定的發(fā)病率的,當(dāng)未患病時(shí)保險(xiǎn)公司也就不用按照合同發(fā)生賠付,因此消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)相比,保費(fèi)定價(jià)相差很大。
分析來(lái)看,其實(shí)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是非常適合那些預(yù)算不足,但是更加注重重大疾病保障的朋友。當(dāng)然,沒(méi)有身故死亡責(zé)任也是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的一個(gè)巨大保障缺口。如果購(gòu)買(mǎi)了消費(fèi)型重疾險(xiǎn),想要彌補(bǔ)這一保障缺口,建議另外再購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn),以實(shí)現(xiàn)更為全面的保障。大家可以根據(jù)個(gè)人需求和實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行選擇配置。
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