一周前，和同事一塊去體檢。在體檢前約好了早睡早起，清淡飲食，期盼有個(gè)好的檢查結(jié)果。但今天收到一看，小毛病還是不少。最鬧心的是——檢查出乳腺結(jié)節(jié)，本來想趁著這段時(shí)間加保一份重疾的，現(xiàn)在也懸。氣得發(fā)了條朋友圈吐槽自己長(zhǎng)了個(gè)結(jié)節(jié)，擔(dān)心買不上保險(xiǎn)。結(jié)果，一石激起千層浪。好多朋友用自己的真實(shí)情況發(fā)來慰問（舒心了不少），還問我，她們還能不能買重疾，買啥好？她們能不能買得還需要具體情況具體討論，不過，提醒了不管男女，現(xiàn)在這個(gè)重疾新舊更替的時(shí)候，都是買重疾險(xiǎn)的好時(shí)機(jī)。但這兩天仔細(xì)琢磨之后，得出結(jié)論：女性更要抓緊這個(gè)機(jī)會(huì)買重疾為啥？接下來這幾點(diǎn)告訴你原因。
擇優(yōu)理賠
舊定義：重疾險(xiǎn)明確規(guī)定必須保25種高發(fā)的重疾。
不過隨著醫(yī)療水平的更新和歷史的理賠情況，
發(fā)現(xiàn)有不合理的地方。
所以，新定義調(diào)整和修改，是讓重疾定義更合理。
新定義調(diào)整了10種重疾的定義，尤其對(duì)于心血管重疾，理賠條件更寬松了。
還有一個(gè)重大的調(diào)整是：輕度甲狀腺癌踢出了重疾，按照輕癥理賠（輕癥最多賠30%保額）。
注意：甲狀腺癌是女性最高發(fā)的重疾之一，新定義最多只能賠30%了。
所以，重疾定義的交替，對(duì)我們有利好也有不利。
好多朋友就糾結(jié)了，
是現(xiàn)在買，還是等等新定義重疾險(xiǎn)？
知道不少朋友糾結(jié)，好多保險(xiǎn)公司表態(tài)了，推出了“擇優(yōu)理賠”。
也就是那個(gè)定義寬松，就按照哪個(gè)定義賠。
這樣新定義的好也占，舊定義的好也能占。
所以，不論男女，現(xiàn)在都是個(gè)買重疾險(xiǎn)的好時(shí)機(jī)。
而且第一例擇優(yōu)理賠已經(jīng)出來了，好奇的朋友，可以了解一下。
除了擇優(yōu)理賠，還有什么理由？
女性重疾發(fā)生率飆升
根據(jù)中國(guó)再保險(xiǎn)發(fā)布的理賠數(shù)據(jù)：
2013年-2020年，20-60歲女性疾病發(fā)生增長(zhǎng)率飆升。
尤其是24歲-36歲之間，也就是紅色的部分，增長(zhǎng)接近200%。
這個(gè)年齡階段，正是剛剛步入社會(huì)奮斗、結(jié)婚、生子的時(shí)候，
重疾理賠的概率卻大大增加。
重疾發(fā)生增長(zhǎng)率這么高，那女性哪些重疾險(xiǎn)理賠的多？
根據(jù)中再的數(shù)據(jù)：
癌癥是女性理賠最高的重疾，占到了理賠率的81%。
再看個(gè)更接地氣的數(shù)據(jù)。
平安2015年-2019年理賠數(shù)據(jù)顯示：
女性最高發(fā)的重疾是癌癥，占比70%。
不管哪個(gè)數(shù)據(jù)，都顯示癌癥是女性最高發(fā)的重疾。
平安的5年理賠報(bào)告，甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌是最高發(fā)的。
對(duì)于女性來說，癌癥對(duì)我們不太友好。
而重疾新規(guī)恰恰收緊了癌癥的理賠，
可以說，就是舊重疾對(duì)我們更有利。
未來重疾價(jià)格上漲
按理說，保險(xiǎn)公司把理賠較多的早期甲狀腺癌踢出重疾之后，
保費(fèi)應(yīng)該降下來了。
但，事實(shí)證明不是如此。第一款新定義下的重疾險(xiǎn)咱們已經(jīng)測(cè)評(píng)過了，
保費(fèi)很貴，保障欠佳。
前面看到，女性核心年齡段重疾發(fā)生率升高，
保險(xiǎn)公司想要改善盈利，之后的保費(fèi)很可能會(huì)更貴。
有消息稱：之后女性的費(fèi)率要上升20%左右，大家現(xiàn)在且買且珍惜。
女性如何買保險(xiǎn)？
女性最高發(fā)的重疾是——癌癥。
發(fā)生率最高的是甲狀腺癌，第二是乳腺癌。
而新規(guī)對(duì)于甲狀腺癌的規(guī)定更嚴(yán)格了。
早期甲狀腺癌作為輕癥賠，之前能按重疾賠。
比如達(dá)爾文3號(hào)，60歲前能賠180%保額。
之后就只能賠30%保額了。
不過雖然甲狀腺癌和乳腺癌高發(fā)，但是5年的生存率也高。
根據(jù)2018年《柳葉刀》公布的癌癥生存研究結(jié)果，顯示甲狀腺癌和乳腺癌的生存率都很高。
達(dá)到86.5%、82%。
這就提示我們，盡量選擇有癌癥額外保額的重疾險(xiǎn)。
如果不幸患了癌癥，還接著有保障。
不至于什么保障都沒有。
如果不差錢，選重疾能多次賠的，再加上癌癥額外保障。
這樣就非常全面了。
優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦
結(jié)合上述的挑選要點(diǎn)，推薦這幾款重疾險(xiǎn)。
如意甘霖：
如意甘霖可以不附加身故責(zé)任，保到70歲。
30歲的朋友，30萬保額，一年不到3000就能搞定。
預(yù)算緊張，選它。
不過注意，1月5號(hào)，保到70歲版本就下線了。
預(yù)算不多，想上車，要盡快。
達(dá)爾文3號(hào)/超級(jí)瑪麗3號(hào)max：
達(dá)爾文3號(hào)，更側(cè)重于心腦血管的保障：
中癥中的「中度腦中風(fēng)」-賠60%保額；
輕癥中的「原位癌、不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋」-賠45%保額；
達(dá)爾文3號(hào)，都能賠兩次。
亮點(diǎn)在于：
60歲前首次得輕、中癥，額外賠10%、15%保額。
比如，你買50萬保額，
那超級(jí)瑪麗3號(hào)max，在60歲前，得重疾，能賠90萬；得中癥的話，能賠37.5萬；得輕癥，能賠27.5萬。
讓你多拿錢，簡(jiǎn)單粗暴。
投保建議：各有各的厲害，怎么選呢？
看錢和需求。
如果經(jīng)常加班、熬夜、有心血管家族史，選達(dá)爾文3號(hào)。
追求60歲前的理賠多一些，選超級(jí)瑪麗3號(hào)Max，保費(fèi)還便宜點(diǎn)。
守衛(wèi)者3號(hào)：
推薦它，因?yàn)椴环纸M多次賠這個(gè)類別里，目前價(jià)格它最有優(yōu)勢(shì)。
只選“輕癥+中癥+重疾”，
價(jià)格就比單次賠的貴了幾百塊。
要是擔(dān)心癌癥，那癌癥津貼可以選上。
得了癌癥，除了當(dāng)年能拿一大筆賠償（50-75萬）；
1年后，如果癌癥還沒治好，又能領(lǐng)錢，每次領(lǐng)30%保額，最多領(lǐng)3年
大白看了下數(shù)據(jù)，癌癥復(fù)發(fā)的高危期正是治療后2年內(nèi)，所以這個(gè)津貼很實(shí)用。
女性想要全面的保障，選它。
而且守衛(wèi)者3號(hào)這段時(shí)間有核保寬松的政策。
乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)，半年內(nèi)的分級(jí)是1級(jí)或2級(jí)，都能標(biāo)準(zhǔn)體承保。
相當(dāng)于給高發(fā)的甲狀腺、乳腺異常留了條路，還能正常保。
ps：前段時(shí)間看到浙江省人民醫(yī)院今年1-8月的體檢大數(shù)據(jù)，
顯示女性體檢者，最常見的乳腺異常，比例高達(dá)51.41%。
其次是甲狀腺結(jié)節(jié)，查出人數(shù)超過一半，有50.32%。
再想想最高發(fā)的重疾理賠，真是瑟瑟發(fā)抖~
不說了，全體女生牢記：忍一時(shí)卵巢囊腫，退一步乳腺增生。
大家要每天保持好心情，健健康康~
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