隨著現(xiàn)在保險的普及,每個家庭都或多或少的會投保幾份保險產(chǎn)品。但其實,保險除了具備保障功能外,還具備一個很實用的隱藏功能叫保單貸款。若是投保人偶爾手頭緊的話,也是可以考慮通過保單貸款來緩解經(jīng)濟壓力的,今天,小編就和大家聊聊看壽險貸款能貸多少。
一、什么是保單貸款?
保單貸款,也就是保險投保人憑借購買的保險合同,向相關(guān)單位進行申請,用保單來質(zhì)押貸款的一種行為。簡單來說就是,投保人可以向相關(guān)單位進行貸款申請,而貸款擔保物就是保單具備的現(xiàn)金價值。具體可以借款的額度是根據(jù)保單現(xiàn)金價值的一定比例來確定的,而具體的貸款利率和貸款期限,都是由出借單位根據(jù)實際情況來確定的。
一般來說,保單的現(xiàn)金價值也就是退保金或是解約金,指的是保單在特定時刻所具備的價值,大家可以理解為,客戶如果在某一時刻選擇退保的話,那他可以取回的錢,就可用于給保險公司做貸款擔保品。不過,保單的現(xiàn)金價值一般也只有長期保險具備,且每個保單年度的現(xiàn)金價值都是會在保險合同中標注的。
二、壽險貸款能貸多少?
對于壽險貸款可以貸的額度,國家也是有發(fā)文規(guī)定的,通常,保險公司所提供的保單貸款服務,其中,保單貸款的比例是不可以高于保單的現(xiàn)金價值,或是80%的賬戶價值的。不過,之前仍有一些較早的保單,最多可貸95%的現(xiàn)金價值。所以,從保險公司的操作來看,如果壽險保單的現(xiàn)金價值是10萬的話,那投保人最多可從保險公司貸款8-9.5萬,常規(guī)來看,每次貸款的期限是不可以超過六個月的。
銀保監(jiān)監(jiān)管對保單貸款利率也是有要求的,要求的是保單的貸款金額不可以超過保單的現(xiàn)金價值,而貸款的利率要參照人民銀行公布的同期貸款利率,再結(jié)合公司的資金成本和風險管控力來確定,貸款期限一般也不可以超過六個月。但具體的,還得以保險公司的通知為準。
三、辦理壽險貸款流程
首先,投保人要準備好貸款所需的資料,如身份證原件、保單原件、銀行卡號及保險公司約定的其他資料,前往投保壽險的保險公司或貸款機構(gòu)進行貸款申請。
之后,保險公司或是貸款機構(gòu)的工作人員在接受申請后,會對資料進行審核。審核通過后,保險公司或銀行機構(gòu)就會給出壽險可貸款的額度,再和借款人簽訂貸款合同。在貸款合同簽訂完成后,保單會保留在放款機構(gòu)做信用證明或抵押,同時進行貸款發(fā)放。之后貸款人根據(jù)合同規(guī)定進行本息償還即可。
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