在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上,元素是比較多樣的,有消費(fèi)型也有返還型的產(chǎn)品,保障時(shí)間也有長(zhǎng)有短,短至一年,長(zhǎng)達(dá)終身,所以我們選擇配置這類產(chǎn)品的難度是非常大的。那么到底消費(fèi)型長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品好不好呢?我們應(yīng)該選擇什么樣的重疾險(xiǎn)?來通過文章的配置建議了解一下吧!
一、關(guān)于重疾險(xiǎn)的介紹
重疾險(xiǎn)也稱之為重大疾病保險(xiǎn),它是一類可以提供重疾罹患保障的杠桿型產(chǎn)品,與醫(yī)療險(xiǎn)相比,給付形式、責(zé)任、保險(xiǎn)金額等都是不同的。
在重疾險(xiǎn)定義下的重大疾病,是經(jīng)過國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一定義約定或者定義標(biāo)準(zhǔn)的約定的,避免出現(xiàn)市場(chǎng)紊亂的情況,同時(shí)可以加強(qiáng)監(jiān)管。在重疾險(xiǎn)新規(guī)中,約定的統(tǒng)一定義類型的病癥共有28類,包括了25種重疾?3種輕癥病癥。
二、具體看看重疾險(xiǎn)的分類
1.按照有否返還的分為——消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn);
2.按照保障時(shí)間的劃分——短期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),長(zhǎng)期保障險(xiǎn)種的保障時(shí)間可以是十年、幾十年或者保障至固定年齡,直至終身。
3.按照賠付次數(shù)的劃分——單詞賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)。
不同的劃分細(xì)則下,產(chǎn)品種類的差異是不同的。整體來看,配置人群面最廣的還是消費(fèi)型長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),那么到底這類型的產(chǎn)品好不好呢?
三、消費(fèi)型長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)好不好的問題
上文已經(jīng)提到,消費(fèi)型長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的配置人群是最廣的,原因綜合來看有以下幾個(gè):
第一,產(chǎn)品價(jià)格水平相對(duì)返還型產(chǎn)品低很多,綜合性價(jià)比更高。
第二,長(zhǎng)期性質(zhì)的險(xiǎn)種穩(wěn)定性強(qiáng),而且靈活性是比較高的,可以根據(jù)自身實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)期間,但小編不推薦大家買終身型產(chǎn)品。
結(jié)合以上兩點(diǎn),消費(fèi)型長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的綜合評(píng)定結(jié)果就是穩(wěn)定性和靈活性兼?zhèn)涞母咝詢r(jià)比重疾險(xiǎn),所以小編是推薦配置的。
四、具體到這類產(chǎn)品選擇的問題
在我們配置消費(fèi)型長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的時(shí)候,除了價(jià)格指標(biāo)這一直觀因素之外,我們要關(guān)注的還包括了以下幾點(diǎn):
1.理賠條款的約定,就是理賠難不難的問題;
2.理賠比例的設(shè)計(jì),就是賠付比例高不高的問題;
3.健康要求如何,就是投保難不難的問題;
4.多次賠付、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式選擇的問題,這些是需要根據(jù)投保個(gè)案的實(shí)際情況進(jìn)行私人訂制設(shè)計(jì)的。
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