壽險從字面也可以理解為關(guān)于人壽命的保險,大部分壽險都是提供身故與全殘保障的,無論是自然死亡、意外死亡、疾病身故等任何原因,只要被保險人達(dá)到了醫(yī)學(xué)上認(rèn)定的死亡狀態(tài)或全殘,在沒有特殊說明的情況下,保險公司就得按約定賠償保險金,但壽險保額最高多少?壽險保額買多少合適?
一、壽險保額最高多少?
無論是定期壽險還是終身壽險,關(guān)于保額的最高限制,無論是銀保監(jiān)會還是國家法律目前是沒有明確規(guī)定的,不過,每家公司在推出壽險時都會自己設(shè)置一個上限,在這個上限內(nèi),消費(fèi)者是可以根據(jù)自身的情況來選擇適合自己的保額的。
不過有一點(diǎn)是需要注意的,關(guān)于兒童的身故保額,我國是有最高限制的,10歲以下的兒童,身故保額是不能超過20萬的,10-18歲的兒童,身故保額是不能超過50萬的,這樣的設(shè)置也是為了保護(hù)兒童,規(guī)避一些道德風(fēng)險(比如:故意傷害兒童騙取保險金)。
二、壽險保額買多少合適?
“買保險就是買保額”這句話放在任何險種上都是適用的,壽險同樣如此,壽險是以人的壽命為保險標(biāo)的,但人的生命價值是無法衡量的,這也導(dǎo)致了壽險不能像財險那樣,根據(jù)標(biāo)的價值來核定保額,不過,壽險的保額主要還是看投保人的繳費(fèi)能力,畢竟選擇的保額越高,所交的保費(fèi)自然也會越高。
在選擇保額的時候,可以試著通過自己目前已有的各種貸款(房貸、車貸等)、子女目前及未來的教育費(fèi)、家里老人的健康程度等因素來計算,當(dāng)然,也可以簡單一點(diǎn),直接以家庭的年支出費(fèi)用的5倍來計算,比如:一年支出10萬,那么,壽險的保額可以設(shè)置在50萬或以上。
壽險保額的設(shè)置,最好能做到在預(yù)算范圍內(nèi)最大值,這樣就不用擔(dān)心保額太低起不了什么作用,也不用擔(dān)心保額太高,導(dǎo)致保費(fèi)過高,產(chǎn)生繳費(fèi)壓力。
三、壽險多少錢一年?
不同種類的壽險,保費(fèi)的差距還是很大的,比如:定期壽險與終身壽險,因?yàn)楸U掀谙薜牟煌?,對保費(fèi)的影響也比較大,一般情況下,相同的保額與保障內(nèi)容,定期壽險的保費(fèi)會比終身壽險便宜很多,可能定期壽險就只需幾百元到千元,而終身壽險就有可能是幾千元甚至上萬。
定期壽險的保障期限比較固定,一般是保障幾十年或保障到約定的年齡,保障期限比較穩(wěn)定,保險公司需要面臨的風(fēng)險也比較穩(wěn)定。
終身壽險雖然保障的是被保險人的一生直至被保險人身故,但被保險人的壽命幾何誰也不知道,保障期限其實(shí)不是很穩(wěn)定,保險公司需要面臨的風(fēng)險也更高,再加上這是一筆必賠的差評,保險公司在保費(fèi)的設(shè)計上自然會更高。
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