在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，最為復(fù)雜的產(chǎn)品品類就是重疾保險(xiǎn)了，根據(jù)不同的劃分方式，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的差異化是非常大的，包括了保障本身以及產(chǎn)品的價(jià)格水平。那么儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)哪個(gè)好呢？我們要如何做重疾險(xiǎn)的保障方案？來(lái)通過文章分享粗略的了解一下吧！
一、什么是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)換一層簡(jiǎn)單點(diǎn)的意義來(lái)區(qū)別就是能夠有保單的現(xiàn)金價(jià)值的重疾險(xiǎn)。一般多為終身保障型的產(chǎn)品，涵蓋有身故保障責(zé)任，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨保單持有的年限逐年上漲，越來(lái)越高，后續(xù)會(huì)超過已交保費(fèi)的金額。所以，在保單持有幾十年后退保，實(shí)際退回的錢是可能高于“本金”的。
另外，這類產(chǎn)品還有一個(gè)特性，就是必賠性，要么是疾病理賠要么是身故理賠，但是兩項(xiàng)責(zé)任不疊加。
按照賠付設(shè)計(jì)的不同，有單次賠付的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和多次賠付的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)之分。下面我們?cè)賮?lái)看看消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的介紹分享。
二、什么是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)我們也可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的理解為是沒有現(xiàn)金價(jià)值的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有短期和終身險(xiǎn)之分。
短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)又分為一年期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，這類產(chǎn)品的主要特色就在于如果保障期間內(nèi)沒有產(chǎn)生賠付的話，保費(fèi)直接被消費(fèi)了，沒有任何費(fèi)用返還。這類產(chǎn)品適合于一般工薪家庭人群配置，收入有限但是身體健康，或者是家境富裕想要增加保額的消費(fèi)者也可以選擇組合配種消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
三、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)哪個(gè)好
在二者之間的配置選擇上，肯定是因人而異的，每個(gè)人的保障需求和情況都是不同的，自然適合的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合也是不一樣的。
從配置的難易程度來(lái)看，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)一般采取線下核保，尺度相對(duì)浮動(dòng)更大，有些消費(fèi)者選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)被拒保的，可以嘗試配置儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。
當(dāng)然對(duì)于大多數(shù)健康良好的一般消費(fèi)者老說(shuō)，還是建議買消費(fèi)型產(chǎn)品的，杠桿更高，保額可以更充足。
無(wú)論如何，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇是因人而異的，在儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)消費(fèi)者重疾險(xiǎn)之間也不是非我即他的關(guān)系，選擇二者組合一起配置的方案也非常常見，具體還是看消費(fèi)者本身的情況和需求的。因人而異才是配置王道解答！
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