我們將國內(nèi)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度簡(jiǎn)稱為醫(yī)保，它是為我們提供基本醫(yī)療保障及報(bào)銷權(quán)益的一項(xiàng)全民統(tǒng)籌的國政福利政策，屬于社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分。與之對(duì)應(yīng)的就是商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，那么你知道醫(yī)保商業(yè)保險(xiǎn)之間是什么關(guān)系嗎?我們有了醫(yī)保還是否需要配置商業(yè)保險(xiǎn)呢?來看看文章解讀吧!

一、醫(yī)保與商業(yè)保險(xiǎn)

1、醫(yī)保，屬于國家社會(huì)五險(xiǎn)之一，是針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用損失予以基本補(bǔ)償保障的一項(xiàng)福利性政策，參保有強(qiáng)制性，而且產(chǎn)品有報(bào)銷額度、醫(yī)保目錄范圍以及起付線、報(bào)銷比例;

2、商業(yè)保險(xiǎn)，屬于商業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的產(chǎn)物，投保人通過定額定期的保費(fèi)投入，或者在指定時(shí)間內(nèi)的能給被保險(xiǎn)人帶來既定保障權(quán)益的商業(yè)化產(chǎn)品，但是沒有商品實(shí)物，是通過合同條款來約定保險(xiǎn)雙方的義務(wù)和應(yīng)該履行的保險(xiǎn)責(zé)任的。

二、醫(yī)保與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系

從保障涵蓋來看，醫(yī)保是僅僅針對(duì)小部分的醫(yī)療支出水平提供補(bǔ)償報(bào)銷權(quán)益的一項(xiàng)國家政策(制度)，它相比于整個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保障力度是非常輕微的，但是在國內(nèi)內(nèi)陸范圍內(nèi)，覆蓋率非常廣，高達(dá)95%以上，而且沒有投保門檻，沒有續(xù)保限制，而且滿足條件之后還可以終身享受醫(yī)保權(quán)益。

因此，醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)并不矛盾，它們的關(guān)系是相互獨(dú)立，互為補(bǔ)充、相輔相成的。當(dāng)然依然有消費(fèi)者會(huì)有是否參保了醫(yī)保就不需要配置商業(yè)保險(xiǎn)的疑問，下面我們具體探討一下。

三、有了醫(yī)保還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎

答案是肯定的，因?yàn)獒t(yī)保的保障廣度大，但是深度不夠，按照我們連年的住院理賠數(shù)據(jù)來看，醫(yī)保的報(bào)銷率在50%以上的消費(fèi)者占比達(dá)到了51%以上，也就意味著我們想通過醫(yī)保來實(shí)現(xiàn)高報(bào)銷比例是不可能的，因?yàn)橛嗅t(yī)保目錄、范圍、理賠比例等的限制。

再者，商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品除了提供醫(yī)療保障之外，還有補(bǔ)充收入損失的重疾險(xiǎn)、提供意外保障的意外險(xiǎn)、身故理賠的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品等，都屬于商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)抓手。因而，想要實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷利益的最大化，醫(yī)保參保后需要補(bǔ)充配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn);而且商業(yè)市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)產(chǎn)品等也都屬于我們必備的保障性產(chǎn)品。

綜上，想要完善個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)的保障計(jì)劃，僅僅有醫(yī)保是肯定不夠的，一定要及時(shí)補(bǔ)充合適的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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