眾所周知，商業(yè)保險產(chǎn)品的種類是非常豐富的，針對不同的風(fēng)險隱患問題予以保障權(quán)益的險種設(shè)計是截然不同的。那么您是否了解過商業(yè)保險中的意外險呢?這類產(chǎn)品都涵蓋了哪些保障權(quán)益，具體細分是如何的?我們在配置和選擇的過程中需要關(guān)注的都有哪些問題呢?來看看文章整理的系統(tǒng)而詳細的介紹吧!
一、什么是商業(yè)保險中的意外險
商業(yè)保險是一類具體商業(yè)性質(zhì)和盈利性的保險產(chǎn)品的統(tǒng)稱，是保險公司設(shè)計的并經(jīng)國家銀保監(jiān)會的嚴格審核和管理，予以上市銷售的商業(yè)化產(chǎn)品。這之中，針對意外風(fēng)險而設(shè)計的產(chǎn)品就是意外保險。
當(dāng)然，意外保險產(chǎn)品的意外性的要求是有嚴格的標(biāo)準(zhǔn)的，一定要滿足突發(fā)性、不可控性、非病理性、非人為性等因素，而且要求是意外事故為造成理賠責(zé)任的直接原因的情況，才能夠予以理賠給付，針對不予理賠的情況，保險條款中還會明確約定免責(zé)內(nèi)容。
二、意外險產(chǎn)品的種類有哪些
意外險，根據(jù)具體的保障權(quán)益和偏向的事故情況的不同，可以分為以下幾類：
1、意外傷害保險，是僅僅提供意外責(zé)任造成的死亡和傷殘責(zé)任的產(chǎn)品;
2、綜合意外保險，是意外傷害保險疊加意外保險保險的綜合保障性產(chǎn)品，責(zé)任涵蓋更為豐富，保障更全面;
3、旅游意外保險，顧名思義是專門針對旅程途中的意外保障內(nèi)容，可能還涵蓋有行程延誤、行李失竊等跟旅游旅途相關(guān)的人身及財產(chǎn)損失保障;
4、航空意外險，就是在航程中的人身保障權(quán)益，杠桿是非常高的，幾十元就可以撬動百萬的身故杠桿;
5、交通意外險，專指公共交通意外事故的意外保障責(zé)任。
三、意外險要如何購買
意外險產(chǎn)品大都是高杠桿的產(chǎn)品，這里小編首先要跟大家說下買這類產(chǎn)品選擇一年期產(chǎn)品即可，每年投保一次，這樣的杠桿更高，不要選擇附加責(zé)任，更不要選擇長期意外險;
第二，意外險產(chǎn)品的費率水平跟職業(yè)相關(guān)性比較大，如果職業(yè)風(fēng)險過高的話，費率可能會高于定期壽險，這時候可以考慮配置壽險來替代意外險;
第三，在保障責(zé)任的涵蓋上，要優(yōu)選保額高、內(nèi)容齊全的產(chǎn)品，免責(zé)限制也是越小越好，一些卡折式的意外險套餐都是不錯的。
另外，意外醫(yī)療責(zé)任的額度是單獨區(qū)分開的，要注意到免賠額及報銷比例設(shè)計的問題。
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