保險退保必須本人去嗎?需要準備哪些資料??

原創(chuàng) : 蘇琪聯(lián)系小編 2025-06-08 05:12:56 閱讀(1601)

商業(yè)保險市場上的交易及退款行為都屬于常規(guī)化的交易行為，盡管退保有損失，但是在我們保障滿足的前提下退保也是及時止損、降損的方式和渠道，那么關于退保的專業(yè)知識點您了解多少呢?退保能退多少錢?保險退保必須本人去嗎?退保需要準備哪些資料呢?來通過文章的介紹分享好好了解一下吧!

保險退保必須本人去嗎

一、退保損失有多少

保單的退保是有條件的，一般消費型產(chǎn)品退保沒有費用返還，只有儲蓄型產(chǎn)品才有，而儲蓄型保單退保的前提是沒有發(fā)生過理賠，切不屬于到了保險生存金領取時間的保單。針對符合退保條件的保單退保損失計量有以下三類情況：

1、猶豫期內(nèi)退保，基本沒有費用損失，只扣除工本費用;

2、投保兩年內(nèi)退保，返還金額為保單生效后鎖定的保險保障基金，扣除了大額的退保手續(xù)費;

3、屬于投保兩年后退保的，退還金額為保單當時的現(xiàn)金價值。

另外，如果退保保單是有分紅性質(zhì)的，那么退保還會一并退還保單的分紅收益累計及分紅利息。

二、保險退保必須本人去嗎

從退保的責任人來看，應該是保單的投保人也就是繳納保費的消費者，因此，退保屬于投保人的個人意愿行為，但是卻并不是要求一定要投保人本人才能辦理的。

退保人可以是保單的被保險人、受益人或者其他投保人的指定人員，但是無論是誰幫忙辦理退保，都要求持有投保人親筆簽名的授權書才可以。這里的退保授權書是保險公司指定模板的，可以在官網(wǎng)上查詢打印后填制。當然除了授權書之外，投保人身份證及委托人的身份證也是我們必要的退保資料。

三、保單退保所需的資料有哪些

1、投保人退保的情況

退保資料包括了投保人身份證原件(如有退保金額的返還，針對沒有退保金的退保申請，比如消費型保單的退保，是有投保人身份證復印件也可以辦理的)、保險合同原件(如有遺失需補辦后辦理退保)、最近一期的繳費憑證、退保申請書、投保人指定的銀行卡或者存折賬戶。

2、如果是其他人幫忙辦理的，則還需要代辦人的身份證以及上文提到的指定模板的授權委托書，由投保人簽字后才能生效使用。

整體來看，退保的退費原則是比較簡單的，所需資料也沒有那么復雜，但是退保損失能否接受，適不適合退保的情境要合理分析哦!

哪些情況可以全部取回？

如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠

代理人有誘導或者誤導銷售等

如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復制微信號)