對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，相信我們都是比較熟悉的，而且配置人群的范圍也非常廣，從孩子呱呱落地開(kāi)始到年滿(mǎn)六七十歲都可以設(shè)計(jì)出滿(mǎn)足配置需求的產(chǎn)品，相對(duì)的小額醫(yī)療保險(xiǎn)的配置受眾就少的多了。那么到底什么是小額醫(yī)療險(xiǎn)呢?小額醫(yī)療險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎?來(lái)看看全文的介紹和分享吧!
一、什么是小額醫(yī)療險(xiǎn)
小額醫(yī)療險(xiǎn)，也可以稱(chēng)之為小額門(mén)診險(xiǎn)，顯然這類(lèi)產(chǎn)品也是針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出補(bǔ)償設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，因?yàn)楸Ｕ项~度低，一般為幾萬(wàn)元不等的水平，因此稱(chēng)之為小額醫(yī)療險(xiǎn)。
從保障涵蓋來(lái)看，小額醫(yī)療險(xiǎn)一般都是同時(shí)涵蓋了小額門(mén)診和小額住院費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)權(quán)益的，二者的報(bào)銷(xiāo)額度設(shè)計(jì)會(huì)有區(qū)別，一般門(mén)診額度在2000-5000不等的水平，住院醫(yī)療的額度在5000-兩三萬(wàn)的水平不等。顯然額度不同，保單的價(jià)格水平是有差異的，影響價(jià)格水平的因素還包括了保障設(shè)計(jì)是否限社保范圍、被保險(xiǎn)人年齡等。
二、小額醫(yī)療險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎
不知道大家有沒(méi)有關(guān)注過(guò)這類(lèi)問(wèn)題，一般做醫(yī)療保險(xiǎn)的配置推薦的時(shí)候，推薦小額醫(yī)療險(xiǎn)的是極少的，因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品有以下弊端：
1、保障額度低，不能抵御大額的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn);
2、因?yàn)槌鲭U(xiǎn)率高，因?yàn)楫a(chǎn)品價(jià)格水平不低，杠桿也比較低，有時(shí)候保費(fèi)支出一年大幾百，而每年的醫(yī)療支出也不過(guò)幾百元。
3、產(chǎn)品的保障多為限制社保范圍內(nèi)的也就意味著在報(bào)銷(xiāo)范圍上跟醫(yī)保的重疊度是比較高的。
4、宣傳和銷(xiāo)售渠道限制，不同于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，小額醫(yī)療保險(xiǎn)因?yàn)榕渲萌巳荷?，相?duì)的推廣渠道和配置選擇范圍也比較狹窄。
當(dāng)然，以上并不意味著這類(lèi)產(chǎn)品完全沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)椴煌娜巳号渲玫倪x擇偏向性是不同的，小額醫(yī)療險(xiǎn)也有其固有的適合人群的范圍。
三、小額醫(yī)療險(xiǎn)適合哪些人購(gòu)買(mǎi)
要說(shuō)小額醫(yī)療保險(xiǎn)的適合人群，不外乎以下兩類(lèi)：
1、由于一些原因無(wú)法購(gòu)買(mǎi)或者購(gòu)買(mǎi)后無(wú)法使用醫(yī)保的人，比如在外地務(wù)工人員的子女醫(yī)保，就可以選擇小額醫(yī)療險(xiǎn)替代。
2、一些身體素質(zhì)相對(duì)薄弱，大病沒(méi)有但是小病醫(yī)療不斷的消費(fèi)者，因?yàn)閳?bào)銷(xiāo)頻率高，因此買(mǎi)小額醫(yī)療險(xiǎn)還是一項(xiàng)劃算的保險(xiǎn)商業(yè)行為。
綜上所述，我們知道不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)下，適合的受眾是完全不同的，這就是保險(xiǎn)產(chǎn)品私人訂制化的屬性。
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