很多人千里迢迢來香港買保險(xiǎn)，但大部分都被香港保險(xiǎn)代理人忽悠了，或者認(rèn)為買外幣理財(cái)產(chǎn)品很時(shí)尚。我更想說的是，沒有內(nèi)地人一定要去香港買保險(xiǎn)。因?yàn)殡S著中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，港險(xiǎn)已經(jīng)不再是不可替代的。那么我們來看看香港買保險(xiǎn)和國內(nèi)買保險(xiǎn)的區(qū)別在哪?

一、香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

首先，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)比內(nèi)地低，覆蓋面也很廣。因?yàn)橄愀廴说膲勖葍?nèi)地長，香港的醫(yī)療條件和資源也比內(nèi)地好，所以在香港出險(xiǎn)的概率比較低，所以保費(fèi)比較低。而且香港的產(chǎn)品理賠方式也比較靈活，內(nèi)地的保險(xiǎn)理賠的是重疾險(xiǎn)，即確認(rèn)的同時(shí)合同終止。

如果從香港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者患小病后可以先行墊付保額，保險(xiǎn)合同不會終止。而且香港作為國際金融中心，在制度和地域上有很大的優(yōu)勢，如果購買香港的投資產(chǎn)品，回報(bào)率會更高。

二、香港保險(xiǎn)的缺點(diǎn)

雖然香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢非常明顯，但也存在一些不足。首先，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品投保的便利性明顯不如內(nèi)陸地區(qū)，在香港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品要到香港才能得到法律保障。

此外，申請保險(xiǎn)時(shí)可能會有一些語言障礙，因?yàn)橄愀鄣墓俜秸Z言是繁體字，簽名也需要繁體字。如果吸煙者在香港購買保險(xiǎn)，會額外收費(fèi)，一般會增加10%的保險(xiǎn)費(fèi)。如果消費(fèi)者年滿18歲，但想在香港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要親自在香港簽收，這樣會耗費(fèi)消費(fèi)者時(shí)間和精力。如果理賠，保險(xiǎn)產(chǎn)品受香港法律管轄。對于內(nèi)地人來說，香港的法律制度還是比較陌生的，處理起來會比較麻煩。

三、香港買保險(xiǎn)和國內(nèi)買保險(xiǎn)的區(qū)別

1、購買成本：如果購買香港保險(xiǎn)，必須去香港簽字，必然要花費(fèi)時(shí)間和費(fèi)用。其次，香港保險(xiǎn)要求體檢，體檢項(xiàng)目比內(nèi)地多。而且很多醫(yī)院有些項(xiàng)目是查不到的，所以費(fèi)用比內(nèi)地保險(xiǎn)要高很多。

2、保費(fèi)：香港保險(xiǎn)主要是為香港人設(shè)計(jì)的。香港人的預(yù)期壽命比國內(nèi)人高，發(fā)病率比國內(nèi)人低。當(dāng)然還有其他因素，所以便宜的保費(fèi)是相對優(yōu)勢。不過，香港保險(xiǎn)一般以港元或美元計(jì)價(jià)。因此，在購買香港保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮港元與港元或美元之間的匯率。

如果人民幣升值，那么香港保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置上就沒有優(yōu)勢了。畢竟，如果你支付更多的錢，你的索賠將會減少。相反，如果人民幣貶值，就需要在香港配置保險(xiǎn)。

3、保險(xiǎn)責(zé)任：大病保障：以前的香港保險(xiǎn)的疾病種類在事實(shí)上是優(yōu)于國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但目前國內(nèi)產(chǎn)品在疾病種類上已經(jīng)完全超越香港保險(xiǎn)，無論是嚴(yán)重的還是輕微的。

4、輕癥保障：香港保險(xiǎn)對輕癥的一般賠償會減少大病保險(xiǎn)的金額，理賠金額僅為基本保險(xiǎn)金額的20%。

4、免責(zé)條款：免責(zé)條款是指雙方在合同中事先約定的，旨在限制或免除其未來責(zé)任的條款。免責(zé)條款越少越好。香港保險(xiǎn)免責(zé)條款很少，一般三四條，而國內(nèi)保險(xiǎn)免責(zé)條款一般十幾條。

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