這幾天可以聽(tīng)到身邊很多朋友都在討論與個(gè)人養(yǎng)老金制度相關(guān)的問(wèn)題，到底這個(gè)新的養(yǎng)老金制度是什么東西呢，很多小伙伴都搞不太明白，也不知道該從何下手去了解，本文整理了一些相關(guān)的知識(shí)，一起來(lái)看看，個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思?商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)怎么選?
一、個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思
個(gè)人養(yǎng)老金制度，業(yè)內(nèi)并無(wú)統(tǒng)一定義，一般是指政府鼓勵(lì)個(gè)人向?qū)ｉT(mén)的賬戶(hù)進(jìn)行繳費(fèi)，個(gè)人依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)收益特征，選擇相應(yīng)的、符合條件的養(yǎng)老金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，以積累養(yǎng)老金資產(chǎn)的制度安排。該制度最早是1991年《國(guó)務(wù)院關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》中提出：“逐步建立起基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的制度”。但是，作為第三支柱的個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)并沒(méi)有很好地發(fā)展起來(lái)。
在中國(guó)的“三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”中，“第一支柱”是由政府主導(dǎo)并負(fù)責(zé)管理的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，“第二支柱”是政府倡導(dǎo)由企業(yè)自主發(fā)展的職業(yè)年金和企業(yè)年金，“第三支柱”就是個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，主要由個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)構(gòu)成，且在部分地區(qū)試點(diǎn)、規(guī)模尚小。
二、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)怎么選
對(duì)于投資理財(cái)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，看中的未來(lái)的預(yù)期收益，因此商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)怎么選，無(wú)非就3個(gè)大方向上：
1、是看現(xiàn)金價(jià)值是否高?商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)退保的現(xiàn)金價(jià)值高，意味著未來(lái)退休之后如果退保，可以領(lǐng)取到較高金額;
2、看是否有保證領(lǐng)取功能?看產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老金如果是保證領(lǐng)取20年或者25年，即便不幸在領(lǐng)取期間身故，剩余的年金也可以給到受益人，保障了基本收益，這樣會(huì)比較好。
3、看是否有月領(lǐng)功能?專(zhuān)款專(zhuān)用的養(yǎng)老金，一般都是有年領(lǐng)功能的，是否有月領(lǐng)功能，雖然年領(lǐng)會(huì)讓資金更活動(dòng)支配性更強(qiáng)，但是月領(lǐng)的話(huà)，月領(lǐng)的感覺(jué)和養(yǎng)老金更類(lèi)似，,每個(gè)月總會(huì)有一筆錢(qián)到賬,更加滿(mǎn)足生活的需求。
三、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)余額可以繼承嗎
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)由單位和個(gè)人共同承擔(dān)，單位繳納16%，進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，成為國(guó)家的資產(chǎn);個(gè)人繳納8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，是職工個(gè)人的資產(chǎn)，如果參保人中途去世，只有個(gè)人賬戶(hù)的余額可以退還，統(tǒng)籌賬戶(hù)的資金就等于白交了。
而個(gè)人養(yǎng)老金是由個(gè)人繳費(fèi)，實(shí)行完全積累。繳納到個(gè)人賬戶(hù)的資金可以當(dāng)做一筆存款，賺取利息收益，這種方式較為穩(wěn)妥，但是收益低;也可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)或者商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，參加人自負(fù)盈虧，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，可以先觀望，暫時(shí)不輕易購(gòu)買(mǎi)商業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)不管任何時(shí)候，只要參加人離世后個(gè)人賬戶(hù)仍有余額的，都可以由繼承人依法繼承。
還是要多多關(guān)注養(yǎng)老方面的知識(shí)，避免自己的利益受損，以上就是關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思的一些講解了，馬蜂保將竭誠(chéng)為您提供更好的服務(wù)。
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