個(gè)人養(yǎng)老金制度公布之后，就吸引了很多朋友的關(guān)注，但是有的小伙伴，對(duì)于這方面的知識(shí)不太熟悉，所以想去深入了解個(gè)人養(yǎng)老金制度都有一點(diǎn)有心無力，今天就圍繞這個(gè)話題，給大家大概的介紹一下，個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思?個(gè)人養(yǎng)老金制度什么時(shí)候開始?
一、個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思
個(gè)人養(yǎng)老金制度，業(yè)內(nèi)并無統(tǒng)一定義，一般是指政府鼓勵(lì)個(gè)人向?qū)ｉT的賬戶進(jìn)行繳費(fèi)，個(gè)人依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)收益特征，選擇相應(yīng)的、符合條件的養(yǎng)老金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，以積累養(yǎng)老金資產(chǎn)的制度安排。該制度最早是1991年《國(guó)務(wù)院關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》中提出：“逐步建立起基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的制度”。但是，作為第三支柱的個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)并沒有很好地發(fā)展起來。
在中國(guó)的“三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”中，“第一支柱”是由政府主導(dǎo)并負(fù)責(zé)管理的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，“第二支柱”是政府倡導(dǎo)由企業(yè)自主發(fā)展的職業(yè)年金和企業(yè)年金，“第三支柱”就是個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，主要由個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)構(gòu)成，且在部分地區(qū)試點(diǎn)、規(guī)模尚小。
二、個(gè)人養(yǎng)老金制度什么時(shí)候開始
專家預(yù)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老金真正形成持續(xù)穩(wěn)定的長(zhǎng)錢還需要時(shí)間，原因包括：
1)繳費(fèi)上限低：中國(guó)居民收入差異比較大，1.2萬/年繳費(fèi)上限對(duì)于真正有繳費(fèi)能力的人來說偏低，中等收入人群是個(gè)人養(yǎng)老金的最大基本盤，預(yù)計(jì)有比較大的參與意愿，但當(dāng)下經(jīng)濟(jì)環(huán)境下部分人群現(xiàn)金流壓力較大，且面臨收入下行風(fēng)險(xiǎn)。
2)鎖定期長(zhǎng)：長(zhǎng)期鎖定建立在長(zhǎng)期投資信心的基礎(chǔ)上。從時(shí)機(jī)角度看，長(zhǎng)期鎖定的資產(chǎn)能否持續(xù)保值增值、持續(xù)產(chǎn)生超額回報(bào)，需要每個(gè)參與者對(duì)未來有更強(qiáng)的信心、對(duì)機(jī)構(gòu)的投資能力有更強(qiáng)的信任。
三、個(gè)人養(yǎng)老金制度有什么作用
1、提高養(yǎng)老金待遇。2、可以享受免稅優(yōu)惠。3、個(gè)人賬戶余額可以繼承。
個(gè)人養(yǎng)老金制度無疑是一項(xiàng)惠民政策。從個(gè)人角度而言，最顯而易見的好處是，現(xiàn)在繳納個(gè)人養(yǎng)老金，以后能有更多的養(yǎng)老金收入。而且，你還可以根據(jù)需要選擇按月支取還是按次支取，或是一次性就全拿回來。這些錢都是你的，誰都拿不走。
但有一點(diǎn)，因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金制度是個(gè)人投資自負(fù)盈虧，有人可能擔(dān)心，我不懂理財(cái)，該怎么辦?其實(shí)關(guān)于這一點(diǎn)也不用擔(dān)心，因?yàn)槲覀兊纳绫；鹫w投資回報(bào)率是8%，投資分兩塊，一塊是無風(fēng)險(xiǎn)固定收益投資，另一塊是權(quán)益類投資。實(shí)際上，無風(fēng)險(xiǎn)投資這塊貢獻(xiàn)的收益連一半都不到，反倒是權(quán)益類投資的收益才是大頭。
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