很多信用卡用戶看到銀行對(duì)分期的宣傳，感到相當(dāng)奇怪，因?yàn)殂y行大力推薦分期，每天自己似乎只要出一兩塊的利息，每個(gè)月還一部分就好了，單期利率基本就是0.6-0.7%的范圍，銀行圖啥?然而，分期的實(shí)際利率卻沒(méi)有這么簡(jiǎn)單。

本文將為您解答以下3個(gè)信用卡分期問(wèn)題：

1、信用卡分期實(shí)際利率計(jì)算器怎么算?

2、信用卡分期實(shí)際利率是多少?

3、信用卡分期劃算還是最低還款劃算?

一、信用卡分期實(shí)際利率計(jì)算器怎么算

信用卡分期計(jì)算器工具，只能簡(jiǎn)單的幫助你計(jì)算分期費(fèi)率，而分期的實(shí)際利率算起來(lái)是比較復(fù)雜的，并不是根據(jù)單期利率*期數(shù)，而是要代入一定的公式。

假使你分期金額6000元，分12期還款，以農(nóng)業(yè)銀行每一期0.6%的利率計(jì)算，你每個(gè)月要還432元。你第一行輸入6000元，第二行直到第十三行，每行都輸入432元的單期本金。

由于你一直在還款，所以輸入的是“-432”元。你只需點(diǎn)擊菜單欄的“IRR函數(shù)”，用于計(jì)算真實(shí)利率的公式，可以得出每個(gè)月的實(shí)際利率并不是0.6%，而是1.0862%。

那農(nóng)行的實(shí)際年利率自然是：1.0862%*12=13.03%。其他銀行的單期費(fèi)率不同，照一樣的算法，可以類比推出其真實(shí)的利率。

二、信用卡分期實(shí)際利率是多少

農(nóng)行的實(shí)際年利率是最低的，單期費(fèi)率也差不多，僅為0.6%。要知道招商銀行分3期的話，每一期的費(fèi)率是0.9%，而浦發(fā)銀行12期的單期費(fèi)率，每一期達(dá)到了0.73%。

目前農(nóng)行跟建行的實(shí)際年化利率一樣，都是13.03%。四大行如農(nóng)行、工行、建行還有中國(guó)銀行的費(fèi)率是算低的，以農(nóng)行建行年利率最低，工行和中國(guó)銀行都是13.86%。

另外八家股份制銀行利率普遍走高，居中的就是招商銀行，在14.3%左右，民生銀行、廣發(fā)銀行跟其差不多。而交通銀行和中信銀行分別是15.58%和15.05%，收費(fèi)最高的當(dāng)屬光大銀行，達(dá)到了16.69%以上。

利率是一回事，可以確定的一點(diǎn)，你分期越長(zhǎng)、本金越多，需要的手續(xù)費(fèi)越高。這個(gè)年化利率確實(shí)驚人，但如果你現(xiàn)在還不起賬單，你一般只有兩個(gè)選擇，一是分期還款，二是最低還款。

三、信用卡分期劃算還是最低還款劃算

你不管選擇哪一種，都不會(huì)影響征信，但從錢(qián)的角度出發(fā)，選哪一種劃算就要看情況了。

1、最低還款

如果你一個(gè)月內(nèi)能還清信用卡，肯定是最低還款劃算。因?yàn)榘茨阈庞每?.05%的日利率，計(jì)算公式為：本金*0.05%*消費(fèi)日到還款日的天數(shù)+待還的金額*0.05%*這期還款日到下期賬單日的天數(shù)。

你最低還款一次，大概是收兩個(gè)來(lái)月的利息，若你本金1萬(wàn)元，還了1000元的最低還款，利息接近300元。

2、分期還款

分期的手續(xù)費(fèi)=金額*手續(xù)費(fèi)率。分期至少是3期，像農(nóng)行起步是6期，拿招行1萬(wàn)元分3期，0.9%一期的費(fèi)率來(lái)算，你的手續(xù)費(fèi)是270元?？梢钥吹剑惴?個(gè)月的時(shí)間還，跟最低還款一次的錢(qián)差不多。

分期還款和最低還款的差異是越來(lái)越大的，對(duì)比出真章，分期年華實(shí)際利率最高的光大銀行16.69%，而最低還款少說(shuō)也是18%以上了。長(zhǎng)期不能還款，果斷選擇分期。

賬單分期不失為你緩解經(jīng)濟(jì)壓力的方式，銀行不嫌你亂花錢(qián)，你就不要嫌分期利率高了。但你如果手里有錢(qián)，沒(méi)事就別分期了，等于給銀行額外送錢(qián)。如果還有信用卡逾期相關(guān)的疑惑，可以添加我們專業(yè)的逾期老師咨詢。

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